各位菜友大家週末好！
今天又到了每週一次的菜導理財問答時間，不知不覺，已經是菜導理財問答第15期啦！
看到參與到我們問答活動的菜友越來越多，菜導就越來越有動力把菜導問答給堅持下去了！
菜導會在週末對本週菜友在微信後臺、微信文章、菜鳥理財APP及菜導知乎等渠道提出的一些有代表性的問題進行集中解答。
話不多說，我們開始第15期的菜導理財問答！
NO.1
知乎菜友：基金定投一年收益率達到15% —17%，但是由於本金不多所以總盈利小，這個時候應該止盈嗎？
菜導：首先基金定投，如果是按目標收益設定止盈點，就不能以總盈利金額來衡量收益高低，也就是說，不是因為本金不多，導致總盈利金額少，所以在該止盈時有所猶豫。
另外，止盈主要看你買的是什麼基金，例如你買的是貨幣型的基金，設置止盈點就沒有必要了。
因為它一般來講是保本並且收益率波動幅度不大的（收益率約在2%-4%之間）。
如果你買股票型或混合型等基金的話可以設置止盈點，因為這些基金收益率波動很大而且不一定能夠讓你保本。
因此，我以下討論的止盈的思路，只是針對真正需要止盈的基金來講的，不包括貨幣基金這種東西。
一些常見的止盈方法：
A、按指數設定止盈點
有一種指標法是根據市盈率高低選擇買賣點，例如低於15倍市盈率買入，高於20倍市盈率賣出。
另外一種指標法是根據市場點位來設置止盈點。比如你今年看好上證指數能夠漲到3800點，現在是3100點左右，那你肯定會在大盤處於更高位的時候才賣出，比如從3600點開始分批賣出。
B、按照目標收益設定止盈
根據自己目標收益率設置止盈點，例如收益率達10%就賣出。這種方法就像我開始就講的那樣，沒有絕對的好和壞，需要根據你自己的情況來定。
本質上這種方法屬於更主觀的方法，根據自己認為的收益目標來定奪，而不是根據市場行情來定奪。
比如你認為10%的收益很不錯了，即便全世界都認為大盤還要漲很久，但你居於個人保守的投資風格，你會賣掉你的基金，但因為你保守所以你不會覺得你虧了，能賺到少一點也能接受。
C、價值平均策略
我發現，對基金投資玩得比較溜的人，還有人會在每月投入的基礎上、增設資產增速軌跡、定期按目標值調倉（跌就增投、漲就減持），這是一種自帶止盈過濾的智能定投策略。
無論你用哪一種方法，都可能存在你止盈了，卻可能還在漲；但也可能是你止盈了，但確實跌了。
投資的每一種決策一旦你做出了，都存在損失的風險，但就像人生一樣，不踏出那一步，你不知道你用的策略大概率上來講是更符合賺錢的趨勢還是更符合虧錢的趨勢。
NO.2
知乎菜友：買壽險，定期壽險和終身壽險哪個好一點， 有什麼需要注意的地方？
菜導：如果你是普通工薪族，那麼我會推薦你買定期壽險而不是終身壽險，因為定期壽險的槓桿比要比終身壽險高，基本上每年1000多的保費就能撬動上百萬的保額，而且我們買壽險，是為了以小博大，用較少的保費撬動較大的槓桿，來完成“死了都要愛”的家庭責任使命。
再來談談買壽險要注意的一些地方：
1、健康告知要求是否符合自己的健康狀況
雖然相對於醫療險和重疾險來說，壽險的健康告知算是比較寬鬆的，但如果有結節、乙肝等疾病的話，還是很有可能會被一些壽險給拒之門外的。
所以，買壽險之前，一定要弄清楚自己的身體條件是否符合健康告知的要求，認真關注合同的健康告知部分，健康告知越寬鬆，越有利於投保和後續理賠的順利。
健康告知要遵循兩個原則：
一是如實告知原則。如果故意隱瞞情況，即使矇混過關能投保，後面理賠時也很可能被保險公司拒賠，那保費可就白交了。
二是有限告知原則。如實告知並不等於全部告知，只針對問到的問題進行如實告知，沒有問到的，就不用額外告知。
2、從免責條款看理賠是否寬鬆
免責條款呢，就是說如果發生了條款規定的情形，保險公司是拒賠的。免責條款關係到能不能理賠的問題，所以我們買保險看合同的時候，對免責條款一定要認真過一遍，免責條款越少，理賠條件就越寬鬆。
3、是否包含全殘
現在市面上的壽險，有包含全殘責任的，也有不包含全殘責任的，買壽險的時候要留意一下，儘量選擇包含全殘責任的產品。
4、受益人的選擇
壽險的身故保險金，是賠給受益人的。有些壽險的受益人是指定受益人，有些壽險的受益人是法定受益人。如果個人私事比較複雜，對於身故理賠金最後落到誰手裡有所顧慮的話，在挑選壽險時，在受益人上留多一個心眼。
有了解更多壽險的知識，可以看此前的文章：
《成年人的責任：活著是一臺印鈔機，死了也是一堆人民幣》
《《都挺好》爛尾？都是因為蘇明玉沒有花對這筆錢！》
NO.3
知乎菜友：今年可以在三亞買房嗎？
菜導：對三亞樓市來說，2018年是一個轉折年，當令人振奮的海南全島建立自由貿易區、自由貿易港的利好消息公佈，不少投資人已將目光轉向海南。
但就在三亞房價正孕育再次升溫之時，三亞樓市卻迎來史上最嚴厲調控——“雙限”政策（限購限行政策）出臺，
新政要求下，非海南省戶籍居民家庭要想在三亞買房，須提供至少一名家庭成員在海南省累計60個月及以上個人所得稅或社會保險繳納證明。
新政發佈後戶籍遷入海南的居民家庭，也只能購買一套住房，而且還得提供至少一名家庭成員在海南累計24個月及以上個人所得稅或社會保險繳納證明。
就這樣，三亞樓市實現了對省外購房人群的全面封堵，購房投資熱潮至此降溫冷卻。
而一旦限制了省外購買力的流入，只靠三亞本地的話，三亞的樓市明顯是缺乏實際支撐的。
畢竟三亞的房價收入比已經高達46.6，位列全國第一。
所以在各方面政策很難有大的變化的前提下，2019年的三亞樓市，還將繼續調整，無論是剛需還是投資，建議都謹慎為先！
NO.4
菜鳥理財財富管家用戶：買了意外險，還需要買定期壽險嗎？
菜導：意外險只保因意外導致身故、傷殘的賠償責任，非意外身故的不保。
而定期壽險不僅保障因意外導致的身故，也保障因疾病等原因導致的身故賠償責任，因此定期壽險的保障責任範圍是意外險無法代替的。
非意外身故，其中最主要的就是疾病身故。而意外險無法提供這樣的保障。對於家庭裡的重要經濟支柱，還是要為他配置一份定期壽險。
NO.5
菜鳥理財財富管家用戶：菜導，最近比特幣大幅上漲，是不是數字貨幣市場再次進入牛市？
菜導：3月30日，國家網信辦公開發布第一批共197個區塊鏈信息服務名稱及備案編號。這次備案體現了監管機構對區塊鏈行業發展的鼓勵態度，區塊鏈行業逐步進入規範軌道。
2019年迎來區塊鏈商業應用元年。
對於區域鏈商業應用—數字貨幣最近出現大幅回暖跡象。但從國家角度看區域鏈應用應該集中供應鏈金融、版權保護、法務存證等領域。貨幣暫時並沒有納入國家監管中。
因此近期數字貨幣火熱更多是短線熱炒，同時數字貨幣不限漲跌，全年無休交易機制，風險較大。有意向的朋友切記謹慎投資，風險承受能力差的就還是別碰這個了。
好了！本期的菜導問答就到這裡！你還有哪些問題希望菜導親自來解答？歡迎在下方留言！