很多車輛在停放或者行車時因被水浸泡而受損，保險公司會以車主未購買涉水險為由拒賠。那麼到底什麼是涉水險？又是否真如保險公司所說，沒有購買涉水險就無法理賠呢？通過一個案例，瞭解下涉水險相關知識。

事件經過

車停在路邊，被大雨淹沒導致受損

由於工作需要，鄭某於2015年1月購買了一輛新車，並於同年1月4日在某保險公司購買保險，包含保額為208620元的車輛損失險。

2015年8月14日下午開始，鄭某所在的城市突然下起大雨，當晚6點左右，鄭某駕車回到家中，將車停在路邊。過了一會，鄭某見雨越下越大，並且新聞裡也看到多處地區積水，鄭某不放心自己的汽車，便下樓查看，發現因停車的地勢較低，自己的汽車已經被水淹了。

針對損失修復費產生爭議，起訴至法院

發現車輛受損後，鄭某立刻聯繫保險公司。保險公司員工來到現場勘驗，並出具了定損單據。隨後，鄭某委託一家鑑定機構對車輛損失進行鑑定。經鑑定評估，鄭某的車輛損失修復費為119600元，鄭某支付評估費3000元。

針對大雨對車造成的損壞，鄭某聯繫保險公司申請理賠，但遭到保險公司拒賠，多次溝通無果後，鄭某將保險公司告上法庭，請求依法判令保險公司賠償自己機動車車輛損失險理賠款119600元，施救費1000元，評估費3000元，共計123600元，保險公司承擔案件訴訟費用。

保險公司稱：沒買涉水險，不賠

法院審理過程中，保險公司辯稱：鄭某未在保險公司投保涉水險，保險公司對鄭某的損失不承擔賠償責任，保險公司不承擔訴訟費、鑑定費等不在合同約定範圍內的費用。

同時保險公司對鄭某單方委託的鑑定有異議。經保險公司申請，法院組織重新鑑定，2016年1月12日，法院委託的評估公司出具評估報告書，認定該車修復費用為99200元，保險公司支付評估費6000元。

法院對責任進行確定

法院認為，鄭某與保險公司簽訂的保險合同是雙方真實意思表示，不違反法律規定，合法有效，雙方應當共同遵守和履行。

由於鄭某已經按照合同約定履行了繳納保險費義務，而且投保的車輛在保險期間發生被雨水所淹的保險事故，所以，保險公司應當按照合同約定對鄭某的被保險車輛所遭受的損失在保險限額內予以賠付。保險公司所辯，理由不充分，不予支持。

法院判決

保險公司賠付鄭某修復費用99200元。駁回鄭某的其他訴訟請求。

法律依據

• 《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條
• 《中華人民共和國保險法》第十四條、第十七條、第二十三條

（案件來源：河南省西華縣人民法院判決的真實案件。文中人物均為化名。）

◆ 汽車保險TIPS ◆

涉水險也叫汽車損失保險、發動機特別損失保險，保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹後致使發動機損壞可給予賠償。

涉水險保的究竟是神馬？

因水浸導致發動機受損主要有兩種情況：

（1）車輛在水中長時間浸泡；（2）車輛在水中二次發動。

如果是車輛被水浸泡了，只要發動機沒進水，僅更換零件、修理電路等，都屬於車損險的保障範圍。即使是洪水將車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。

而涉水行駛造成發動機損壞，就不屬於保險責任。只有同時購買了涉水險的車主，才能相應獲得包括髮動機損失在內的賠償。

買了涉水險就能全賠？Too simple, naïve!

一些保險公司會把進水熄火以後的二次發動作為涉水險的免責條款。也就是說，如果車子淹水以後，你還試圖二次發動，由此造成的發動機損壞，即使是上了涉水險，也不予以賠償。

另外，根據保險公司的不同，涉水險有15%到20%的絕對免賠率。也就是說，即使是買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠，也只能最多獲得損失的80%到85%賠償。只有購買了車損險、涉水險、車損險的不計免賠及涉水險的不計免賠後才能夠實現事故損失全額賠付。（真是套路滿滿囧）

沒買涉水險、淹了，還有救嗎？

暫未投保涉水險的車主們，涉水行駛時一定要慢行，在車輛淹水後不要啟動發動機，特別是自動擋的車輛，被推出水域後，應該將電瓶的負極線拆掉，進入斷電狀態。

不要習慣性點火啟動，靜止狀態下被淹造成損失，只要車輛參保車輛損失基本險，也屬於保險公司的賠償範圍內。

其實，沒買涉水險也有獲賠機會哦！來看看

1. 車庫內浸水

車庫裡發生水浸車，這並不是涉水險的問題，因此買了涉水險也沒用。車輛因此產生的損失，就是車損險的保障對象，保險公司要進行全賠，包括髮動機損失。

2.暴雨塞車被淹

如果下暴雨堵在路上，車沒法挪走被水淹了，這種情況下，只要沒有強行啟動，發動機一定沒有損壞。這時所發生的任何損壞，車損險都會賠付。

3.涉水行駛熄火

如果因積水深淺無法判斷清楚，開過去導致發生損失，除了二次強行啟動導致的發動機損壞，其餘損失車損險原則上都會賠，包括清潔積水、更換門窗等。

車輛泡水了，我要理賠，怎麼搞？

車子進水一般分為兩種情況：一是車輛停放在路邊或是地下車庫，由於積水太深導致車輛進水；二是車輛在行駛時，開進積水路段，導致車內進水、熄火，無法前行。

第一步：電話報案

一旦車輛被浸泡在水裡，車主必須馬上撥打保險公司電話進行報案。

第二步：現場拍照

如果保險公司無法及時到達現場，車主在保證自己安全的情況下請及時拍下現場照片和車輛受損情況，以便定損員進行定損。

第三步：救援愛車

保險公司與4S店都有拖車救援服務，但遇上惡劣天氣，拖車也很緊張，這種情況下車主可自行聯繫救援公司進行拖車救援，涉及費用將由保險公司承擔。

| 責編：凌致遠，編校：山水