近年來，假借民間借貸之名實施的侵犯財產類違法犯罪活動開始出現並日益猖獗，政法機關在司法實踐中對此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂。在一些地區，“套路貸”已逐步發展成為黑惡勢力較常實施的違法犯罪活動，嚴重侵害人民群眾的人身權利、財產權利，嚴重破壞經濟秩序、社會秩序，嚴重影響人民群眾的安全感和社會和諧穩定，社會危害性極大，人民群眾反映強烈。接下來，讓我們瞭解下“套路貸”的典型案例。
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近年來，假借民間借貸之名實施的侵犯財產類違法犯罪活動開始出現並日益猖獗，政法機關在司法實踐中對此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂。在一些地區，“套路貸”已逐步發展成為黑惡勢力較常實施的違法犯罪活動，嚴重侵害人民群眾的人身權利、財產權利，嚴重破壞經濟秩序、社會秩序，嚴重影響人民群眾的安全感和社會和諧穩定，社會危害性極大，人民群眾反映強烈。接下來，讓我們瞭解下“套路貸”的典型案例。
案例一
逼籤空白合同
提起虛假訴訟
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近年來，假借民間借貸之名實施的侵犯財產類違法犯罪活動開始出現並日益猖獗，政法機關在司法實踐中對此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂。在一些地區，“套路貸”已逐步發展成為黑惡勢力較常實施的違法犯罪活動，嚴重侵害人民群眾的人身權利、財產權利，嚴重破壞經濟秩序、社會秩序，嚴重影響人民群眾的安全感和社會和諧穩定，社會危害性極大，人民群眾反映強烈。接下來，讓我們瞭解下“套路貸”的典型案例。
案例一
逼籤空白合同
提起虛假訴訟
2007年至2015年，譚某等人依託擔保公司，通過發放高利貸、採取非法手段追債等方式，多次在珠三角等地進行違法犯罪活動，逐漸形成黑社會性質組織。該組織對無法歸還高利貸的借款人採取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務，並惡意疊加債務，藉機侵吞房產、公司或其他財產。
2008年9月，劉某向譚某公司借貸250萬元，月息4.5%，期限2個月，譚某公司扣除首月利息後僅支付劉某人民幣239萬元。後該公司故意扣留劉某房產證，致使其無法向銀行貸款，而未能按期歸還欠款。而後，該組織多次實施恐嚇、跟蹤、噴紅漆、打砸店鋪等行為，劉某被迫簽下空白合同。譚某遂以劉某欠債為由向法院提起民事訴訟。2010年1月，在開完庭後，譚某指揮組織成員將走出法院門口的劉某強行擄上車至郊外進行威脅、毆打，並再次迫使其簽下空白合同。該組織及部分成員還實施了非法拘禁、敲詐勒索、強迫交易、非法佔用農用地、尋釁滋事、幫助偽造證據、偽造武裝部隊證件等違法犯罪行為，嚴重破壞社會治安和群眾生活秩序。
廣州中院以組織、領導黑社會性質組織罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、幫助偽造證據罪、非法佔用農用地罪、單位行賄罪、重婚罪數罪併罰判處譚某有期徒刑十七年，並處沒收財產人民幣二千萬元，罰金人民幣二萬五千元。其餘被告人被判處有期徒刑二年四個月至十年不等，並處罰金。
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近年來，假借民間借貸之名實施的侵犯財產類違法犯罪活動開始出現並日益猖獗，政法機關在司法實踐中對此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂。在一些地區，“套路貸”已逐步發展成為黑惡勢力較常實施的違法犯罪活動，嚴重侵害人民群眾的人身權利、財產權利，嚴重破壞經濟秩序、社會秩序，嚴重影響人民群眾的安全感和社會和諧穩定，社會危害性極大，人民群眾反映強烈。接下來，讓我們瞭解下“套路貸”的典型案例。
案例一
逼籤空白合同
提起虛假訴訟
2007年至2015年，譚某等人依託擔保公司，通過發放高利貸、採取非法手段追債等方式，多次在珠三角等地進行違法犯罪活動，逐漸形成黑社會性質組織。該組織對無法歸還高利貸的借款人採取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務，並惡意疊加債務，藉機侵吞房產、公司或其他財產。
2008年9月，劉某向譚某公司借貸250萬元，月息4.5%，期限2個月，譚某公司扣除首月利息後僅支付劉某人民幣239萬元。後該公司故意扣留劉某房產證，致使其無法向銀行貸款，而未能按期歸還欠款。而後，該組織多次實施恐嚇、跟蹤、噴紅漆、打砸店鋪等行為，劉某被迫簽下空白合同。譚某遂以劉某欠債為由向法院提起民事訴訟。2010年1月，在開完庭後，譚某指揮組織成員將走出法院門口的劉某強行擄上車至郊外進行威脅、毆打，並再次迫使其簽下空白合同。該組織及部分成員還實施了非法拘禁、敲詐勒索、強迫交易、非法佔用農用地、尋釁滋事、幫助偽造證據、偽造武裝部隊證件等違法犯罪行為，嚴重破壞社會治安和群眾生活秩序。
廣州中院以組織、領導黑社會性質組織罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、幫助偽造證據罪、非法佔用農用地罪、單位行賄罪、重婚罪數罪併罰判處譚某有期徒刑十七年，並處沒收財產人民幣二千萬元，罰金人民幣二萬五千元。其餘被告人被判處有期徒刑二年四個月至十年不等，並處罰金。
案例二
肆意認定違約
強行扣車勒索
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近年來，假借民間借貸之名實施的侵犯財產類違法犯罪活動開始出現並日益猖獗，政法機關在司法實踐中對此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂。在一些地區，“套路貸”已逐步發展成為黑惡勢力較常實施的違法犯罪活動，嚴重侵害人民群眾的人身權利、財產權利，嚴重破壞經濟秩序、社會秩序，嚴重影響人民群眾的安全感和社會和諧穩定，社會危害性極大，人民群眾反映強烈。接下來，讓我們瞭解下“套路貸”的典型案例。
案例一
逼籤空白合同
提起虛假訴訟
2007年至2015年，譚某等人依託擔保公司，通過發放高利貸、採取非法手段追債等方式，多次在珠三角等地進行違法犯罪活動，逐漸形成黑社會性質組織。該組織對無法歸還高利貸的借款人採取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務，並惡意疊加債務，藉機侵吞房產、公司或其他財產。
2008年9月，劉某向譚某公司借貸250萬元，月息4.5%，期限2個月，譚某公司扣除首月利息後僅支付劉某人民幣239萬元。後該公司故意扣留劉某房產證，致使其無法向銀行貸款，而未能按期歸還欠款。而後，該組織多次實施恐嚇、跟蹤、噴紅漆、打砸店鋪等行為，劉某被迫簽下空白合同。譚某遂以劉某欠債為由向法院提起民事訴訟。2010年1月，在開完庭後，譚某指揮組織成員將走出法院門口的劉某強行擄上車至郊外進行威脅、毆打，並再次迫使其簽下空白合同。該組織及部分成員還實施了非法拘禁、敲詐勒索、強迫交易、非法佔用農用地、尋釁滋事、幫助偽造證據、偽造武裝部隊證件等違法犯罪行為，嚴重破壞社會治安和群眾生活秩序。
廣州中院以組織、領導黑社會性質組織罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、幫助偽造證據罪、非法佔用農用地罪、單位行賄罪、重婚罪數罪併罰判處譚某有期徒刑十七年，並處沒收財產人民幣二千萬元，罰金人民幣二萬五千元。其餘被告人被判處有期徒刑二年四個月至十年不等，並處罰金。
案例二
肆意認定違約
強行扣車勒索
2017年11月，黃某向羅某公司進行汽車貸款4萬元，約定貸款期限一年，每月利息人民幣4千餘元。羅某要求與黃某簽訂空白合同，在抵押車輛上安裝GPS定位設置，扣留車輛備用鑰匙，並收取貸款手續費及首月本息。2017年12月，黃某將車開回老家江西，次日羅某等人在未通知黃某的情況下，根據GPS定位信息，將黃某車輛開回深圳。2018年1月，黃某來到羅某公司協商，羅某以其違約要求終止合同為由，要求被害人賠償高額違約賠償金，否則變賣車輛。黃某被迫支付人民幣8.5萬元。羅某等人先後通過上述強行扣車行為，扣留多人車輛，並強行勒索財物10餘萬元。
深圳羅湖區人民法院以敲詐勒索罪判處羅某有期徒刑三年零六個月，並處罰金人民幣1萬元。其餘兩名被告人分別判處有期徒刑十一個月、八個月，並處罰金。
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近年來，假借民間借貸之名實施的侵犯財產類違法犯罪活動開始出現並日益猖獗，政法機關在司法實踐中對此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂。在一些地區，“套路貸”已逐步發展成為黑惡勢力較常實施的違法犯罪活動，嚴重侵害人民群眾的人身權利、財產權利，嚴重破壞經濟秩序、社會秩序，嚴重影響人民群眾的安全感和社會和諧穩定，社會危害性極大，人民群眾反映強烈。接下來，讓我們瞭解下“套路貸”的典型案例。
案例一
逼籤空白合同
提起虛假訴訟
2007年至2015年，譚某等人依託擔保公司，通過發放高利貸、採取非法手段追債等方式，多次在珠三角等地進行違法犯罪活動，逐漸形成黑社會性質組織。該組織對無法歸還高利貸的借款人採取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務，並惡意疊加債務，藉機侵吞房產、公司或其他財產。
2008年9月，劉某向譚某公司借貸250萬元，月息4.5%，期限2個月，譚某公司扣除首月利息後僅支付劉某人民幣239萬元。後該公司故意扣留劉某房產證，致使其無法向銀行貸款，而未能按期歸還欠款。而後，該組織多次實施恐嚇、跟蹤、噴紅漆、打砸店鋪等行為，劉某被迫簽下空白合同。譚某遂以劉某欠債為由向法院提起民事訴訟。2010年1月，在開完庭後，譚某指揮組織成員將走出法院門口的劉某強行擄上車至郊外進行威脅、毆打，並再次迫使其簽下空白合同。該組織及部分成員還實施了非法拘禁、敲詐勒索、強迫交易、非法佔用農用地、尋釁滋事、幫助偽造證據、偽造武裝部隊證件等違法犯罪行為，嚴重破壞社會治安和群眾生活秩序。
廣州中院以組織、領導黑社會性質組織罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、幫助偽造證據罪、非法佔用農用地罪、單位行賄罪、重婚罪數罪併罰判處譚某有期徒刑十七年，並處沒收財產人民幣二千萬元，罰金人民幣二萬五千元。其餘被告人被判處有期徒刑二年四個月至十年不等，並處罰金。
案例二
肆意認定違約
強行扣車勒索
2017年11月，黃某向羅某公司進行汽車貸款4萬元，約定貸款期限一年，每月利息人民幣4千餘元。羅某要求與黃某簽訂空白合同，在抵押車輛上安裝GPS定位設置，扣留車輛備用鑰匙，並收取貸款手續費及首月本息。2017年12月，黃某將車開回老家江西，次日羅某等人在未通知黃某的情況下，根據GPS定位信息，將黃某車輛開回深圳。2018年1月，黃某來到羅某公司協商，羅某以其違約要求終止合同為由，要求被害人賠償高額違約賠償金，否則變賣車輛。黃某被迫支付人民幣8.5萬元。羅某等人先後通過上述強行扣車行為，扣留多人車輛，並強行勒索財物10餘萬元。
深圳羅湖區人民法院以敲詐勒索罪判處羅某有期徒刑三年零六個月，並處罰金人民幣1萬元。其餘兩名被告人分別判處有期徒刑十一個月、八個月，並處罰金。
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近年來，假借民間借貸之名實施的侵犯財產類違法犯罪活動開始出現並日益猖獗，政法機關在司法實踐中對此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂。在一些地區，“套路貸”已逐步發展成為黑惡勢力較常實施的違法犯罪活動，嚴重侵害人民群眾的人身權利、財產權利，嚴重破壞經濟秩序、社會秩序，嚴重影響人民群眾的安全感和社會和諧穩定，社會危害性極大，人民群眾反映強烈。接下來，讓我們瞭解下“套路貸”的典型案例。
案例一
逼籤空白合同
提起虛假訴訟
2007年至2015年，譚某等人依託擔保公司，通過發放高利貸、採取非法手段追債等方式，多次在珠三角等地進行違法犯罪活動，逐漸形成黑社會性質組織。該組織對無法歸還高利貸的借款人採取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務，並惡意疊加債務，藉機侵吞房產、公司或其他財產。
2008年9月，劉某向譚某公司借貸250萬元，月息4.5%，期限2個月，譚某公司扣除首月利息後僅支付劉某人民幣239萬元。後該公司故意扣留劉某房產證，致使其無法向銀行貸款，而未能按期歸還欠款。而後，該組織多次實施恐嚇、跟蹤、噴紅漆、打砸店鋪等行為，劉某被迫簽下空白合同。譚某遂以劉某欠債為由向法院提起民事訴訟。2010年1月，在開完庭後，譚某指揮組織成員將走出法院門口的劉某強行擄上車至郊外進行威脅、毆打，並再次迫使其簽下空白合同。該組織及部分成員還實施了非法拘禁、敲詐勒索、強迫交易、非法佔用農用地、尋釁滋事、幫助偽造證據、偽造武裝部隊證件等違法犯罪行為，嚴重破壞社會治安和群眾生活秩序。
廣州中院以組織、領導黑社會性質組織罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、幫助偽造證據罪、非法佔用農用地罪、單位行賄罪、重婚罪數罪併罰判處譚某有期徒刑十七年，並處沒收財產人民幣二千萬元，罰金人民幣二萬五千元。其餘被告人被判處有期徒刑二年四個月至十年不等，並處罰金。
案例二
肆意認定違約
強行扣車勒索
2017年11月，黃某向羅某公司進行汽車貸款4萬元，約定貸款期限一年，每月利息人民幣4千餘元。羅某要求與黃某簽訂空白合同，在抵押車輛上安裝GPS定位設置，扣留車輛備用鑰匙，並收取貸款手續費及首月本息。2017年12月，黃某將車開回老家江西，次日羅某等人在未通知黃某的情況下，根據GPS定位信息，將黃某車輛開回深圳。2018年1月，黃某來到羅某公司協商，羅某以其違約要求終止合同為由，要求被害人賠償高額違約賠償金，否則變賣車輛。黃某被迫支付人民幣8.5萬元。羅某等人先後通過上述強行扣車行為，扣留多人車輛，並強行勒索財物10餘萬元。
深圳羅湖區人民法院以敲詐勒索罪判處羅某有期徒刑三年零六個月，並處罰金人民幣1萬元。其餘兩名被告人分別判處有期徒刑十一個月、八個月，並處罰金。
01
什麼是“套路貸”？
“套路貸”，是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
02
“套路貸”有哪些危害？
（1）侵害借款人的合法權益。許多借款人一開始貸款金額很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利誘之下，很快就揹負上鉅額債務，有的借款人為此傾家蕩產，只能賣房還債，甚至被逼自殺。
（2）擾亂正常金融秩序。“套路貸”團伙普遍不具有金融資質，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動，表面上按照國家有關規定，與借款人簽訂的是年利率24%的借條合同，而實際還款中往往是按照超過24%收取利息，遠遠超過法律規定標準。
（3）衍生出多種刑事犯罪。出借人為催收債務，一般採取辱罵、恐嚇、威脅等軟暴力手段，有時還伴有暴力型犯罪行為，涉嫌非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種違法犯罪。
（4）影響社會穩定。一些“套路貸”藉助網絡平臺，從線下向線上蔓延，由傳統的接觸式犯罪轉變為新型非接觸式犯罪，侵害的群體人數更多、範圍更廣，社會危害大。
03
“套路貸”的犯罪手法有哪些？
（1）製造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
（2）製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
（3）單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”。
（4）惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
（5）軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
04
如何防範“套路貸”？
（1）在有相關資金需求時，一定要選擇手續完備、證照齊全的正規公司貸款，在簽訂相關合同前要注意多方核查對方經營資質等營業狀況和涉訴情況。簽訂合同時，要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進行清晰明確的規定。如發現存在顯失公正的格式化不平等條款，應拒絕簽字，並提出交涉、要求修改；還款時儘量選擇有跡可循的轉賬方式，並注意留言標明資金用途，如採用現金方式還款，要注意讓對方及時出具收條，切忌“空口無憑”。
（2）如不幸陷入“套路貸”騙局，要注意及時拿起法律武器維護自身合法權益，不要出於好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收，要儘快報警。要注意保留雙方往來聊天記錄、轉賬記錄等關鍵證據，同時積極出庭應訴，避免法官因此不能準確界定真實的借貸金額，進而影響自身合法權益的有效保護。
（3）保護好自己的人身安全，待自己脫身後及時向公安機關報警，並將相關的材料交給警方。同時，被害人要注意保存相關的證據，比如借款時的通話錄音、借款合同、銀行轉賬、催款電話錄音、短信等。