PART 1
最近，劉先生過得很鬱悶！
2個多月前，他還覺得自己是個幸運兒。但這份高興沒持續多久，就變成了哀傷。
原來，劉先生今年九搖不中後，終於在9月蕭山市中心某樓盤首開時，搖到了一套89㎡高層，總價290萬。
因為是首套，可以三成首付，但利率要上浮20%。不過，劉先生仍欣然應允，選擇貸款200萬，美其名曰：把槓桿用足。
等額本息還款，按揭30年，算下來月均還款11837元，壓力相當大。但在苦等半年，終於買到房的喜悅面前，這都不是事。
只是好景不長，沒過多久，臉上的笑容，就漸漸消失了。
先是劉先生購買的樓盤，後面幾次開盤，房源位置更好，中籤率卻不斷上升，甚至當天還賣不完。相比之下，完全沒有了之前搖號搶到房的興奮。
但讓他產生挫敗感的，還是最近業主群聊起的一件事。
原來，上個月樓盤剛搖號，業主群新進了一批新領居，在群裡吐槽，說現在首套利率都要上浮10%，簡直沒有天理。
“上浮10%都大喊大叫，那我上浮20%豈不是冤大頭了！”劉先生一臉無奈。
他算了一筆賬，如果按照現在上浮10%的算法，每個月只要還11218元，可以省下600多元。
按30年算，就是22萬多，前後僅差了2個月。
不僅僅是如此，他聽銀行朋友說，接下來利率可能還會繼續走低。
而最悲催的是，無論今後利率如何調整，這個20%的上浮利率，都是伴隨貸款合同終生的。
PART 2
過去兩年，杭州剛需除了買房難，最不能接受的，就是不斷上浮的房貸利率。
2017年下半年開始，信貸政策一直處於收緊狀態，利率高，放款慢，房貸成本居高不下。
不僅買房要託關係，連放款也得求人。我的一個朋友，去年賣了一套二手房，結果等放款等了5個月，白白錯過了買房時機。
當時，首套房貸主流上浮10%左右，個別銀行甚至還有5%。但到了今年4月，首套房已上浮至10-15%。
今年9月，調查了9家銀行，有5家首套上浮20%，3家15%，剩餘一家則是14%。
不少剛需購房者，在這一輪中即使買到了房子，也揹負上了鉅額的房貸壓力。
想想去年上半年的首套，還有9折優惠，今年卻要上浮15%-20%，一來一去差了兩三成。
在此期間，其他城市紛紛曝出利率下調的消息，杭州卻依舊紋絲不動。
北京 近日，北京日報報道稱，工農中建國有四大行、招商銀行等多家股份制銀行均執行上浮10%的首套房貸利率政策，民生銀行下調首套房貸款利率至10%。 在放款速度上，與此前放款週期動輒幾個月相比，各大銀行的放款速度在不同程度上均有加速。 深圳 21世紀經濟報道稱，光大銀行、民生銀行在廣州地區執行首套房貸利率上浮25%，較此前下調了5個百分點。 南京 據南京晨報的報道，通過記者走訪從統計數據及幾家銀行的實際走訪來看，近一年來，首次出現首套房整體利率水平下降的情況。 其中一家國有銀行的工作人員表示，目前該銀行的首套房貸利率執行的是基準上浮20%，接下來可能會降到16%，不過目前還沒執行。 廣州 自10月15日起郵儲銀行廣州分行將首套房申請利率由上浮20%下調為基準上浮10%。二套房申請利率不變仍為基準上浮20%。目前，廣州地區主流的首套房貸利率為基準上浮10%。
PART 3
終於，杭州房貸利率真正回調了。
前幾天，有媒體用“全面鬆動”四個字，來形容目前的房貸情況。
那麼，事實又是如何呢？昨天，小編又問了一圈銀行，發現房貸利率真的降了不少。
現在，主流銀行首套利率上浮10%-15%，已經比兩個月前的15%-20%，平均回落了5個點左右。
其中，首套利率上浮最少的是花旗銀行杭州分行，只要9%，二套是11%。
在今年4月和9月的兩次調查中，花期銀行首套、二套房貸利率上浮分別是10%、11%，以及14%、15%，一直是比較有優勢的。
就目前的利率情況來看，花旗銀行已經回落至4月的水平了。
不過，目前花旗銀行杭州分行在房貸這塊，只做一手現房和二手房的業務，很多新盤並不適用。
視客戶資質情況，建設銀行彭埠支行、農業銀行延安路支行首套房貸利率，上浮10%-15%；此外，中國銀行部分支行，也能做到首套上浮10%。
但需要說明的是，每家銀行不同分行，針對不同樓盤，給出的房貸利率政策，都會有所不同。
比如，杭州銀行浣紗支行目前已暫停了一手房業務，二手房首套利率上浮13%。
而杭州銀行白馬湖支行首套房貸利率，卻仍要上浮20%。
同樣，中國銀行也是如此。高新支行的客戶經理告訴我，他們支行目前首套房貸利率依舊是20%，沒有什麼變化。
目前，調查的這幾家銀行的額度都很充足，放款速度也比較快。
PART 4
數據顯示，10月全國35個重點城市，533家銀行首套房平均貸款利率為5.71%，相當於基準利率（4.90%）的1.165倍，依舊處於高位。
雖然環比依舊上漲0.01%，但在房貸利率連續22個月上漲之後，今年下半年以來增速顯著收窄。
那麼，接下去房貸利率趨勢如何？
“總體來看，短期內肯定是回落的，而且估計明年下半年會有折扣。”招商銀行的工作人員說道。
他告訴我，目前他們銀行的首套房貸利率，已經從上浮20%降到15%了，之後一段時間應該會繼續下降。
一位工行工作人員則表示，雖然不確定是否會出現折扣，但應該會回到基準線。
“畢竟到明年下半年，高壓政策都出三年了，即使有周期性波動，也應該回歸正常了！”
不過也有分析師表示，目前房貸政策依然是抑制房價過快增長，這個角度看，對於房地產市場依然謹慎，短期不會改變。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，部分銀行此前貸款方面把控較為嚴格，一定程度上，為第四季度相對寬鬆的貸款政策提供了基礎。
另外，從客觀條件看，房貸也有放寬的條件。
首先，新盤成交量開始減緩，房貸資金壓力減弱。數據顯示，11月杭州新房供應量超過萬套，創今年單月新高，但成交量卻是明顯走弱。
要知道，今年6、7、9月住宅成交量都在1萬套以上，10月卻已經跌至7千餘套。
另一方面，隨著年內多次降準，銀行資金流動性進一步增強。需求少了，供應多了，利率自然有了下調的動力。
至少對剛需來說，相比以前，已經友好太多了。
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