首套住房和二套住房的差別，不止體現在首付上，還有還款總利息，那麼首套貸款究竟能比二套貸款省多少錢呢?首套、二套如何認定
商業貸款
商業貸款首套二套認定標準和在還貸款有關係。二套房認定標準：
♜ 貸款買過一套房，商業貸款已結清，再貸款買房——算首套;
貸款未結清——算二套。
♜ 個人名下有兩套房的商業貸款記錄，一套已還清，另一套未還清，此時再貸款認定為二套房以上。
公積金貸款
♜ 客戶家庭名下住宅一套及以下，且未使用過公積金貸款購買住宅，均按首套執行;
♜ 家庭名下住宅一套及以下，已經使用過一次公積金貸款購買，貸款已還清，再購買時，按二套政策執行;
♜ 在外地有住宅或有住房商業貸款的，不計算套數。
首套房貸款能比二套省多少錢
公積金貸款政策
商業貸款政策
如圖，對購房者來說，首付比例提高、貸款額度變化以及貸款利率上浮都會對購房支出產生較大影響。
體現在還貸上能差多少錢?
舉個例子：大王名下無貸款記錄，她決定貸款100萬，等額本息還款30年，分別看首套和二套在還貸上的差別。
使用公積金貸款
可以看出，首套和二套貸款，月供相差183元，還款總利息相差65937元。
使用商業貸款
以二套房利率上浮10%為標準，則：
可以看出，月供相差302元，還款總利息相差108648元。
商業貸款與公積金貸款相互影響嗎
商業貸款不影響公積金貸款，公積金貸款有可能影響到商業貸款。
♜ 住房公積金貸款，按公積金貸款系統內的次數進行認定，因此不受商業貸款套數的影響。
♜ 商業貸款在核定套數時，需要查詢申請貸款人名下是否有未還清的貸款記錄。因商貸與公積金貸的查詢系統不同，一般情況下即使有未還清的公積金貸款也無法查出。只有極少數情況可能出現公積金影響商貸的現象。
♜ 組合貸款作為商業貸款與公積金貸款的組合體，既算商業貸款套數，又算公積金貸款套數。因此，如果名下有未還清的組合貸款，則再次進行貸款時不管使用哪種貸款方式，都屬於二套貸款了。
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