'從對內賦能到對外輸出 銀行發力金融科技瞄準三大客群 訪工銀科技總經理李六旬'

從金融科技“自力更生”到搭建技術“開放平臺”，國有銀行正在金融科技領域探索更多發展的可能。

截至目前，已經有工商銀行、建設銀行、中國銀行3家國有銀行成立了金融科技子公司，佈局金融科技輸出。面對更廣闊的市場，銀行系金融科技子公司與其他金融科技公司相比有何區別？面臨哪些市場機遇？如何實現與母行的有效協同？

近日工銀科技有限公司（以下簡稱“工銀科技”）總經理李六旬在接受《中國經營報》記者採訪時表示，設立科技公司能推動金融科技“增量”發展，工銀科技對內可通過引入先進技術與創新人才，賦能集團智慧銀行戰略，對外將成為“金融+行業”生態建設的新動能與新範式。同時，政府、企事業單位、金融同業等將是未來工銀科技的主要目標客戶群。

對內賦能銀行戰略 對外構建“金融+行業”生態建設

《中國經營報》：國有銀行為何會選擇設立金融科技公司？金融科技子公司與母行的關係如何？

李六旬：科技子公司體制更加靈活，市場化的薪酬激勵機制便於吸引和培育專業人才，在研發環境和管理核算方面也更有優勢，有助於銀行進一步加大在金融科技業務方面的投入。

我們在優化現有科技水平的基礎上，通過設立科技公司推動金融科技“增量”發展，以深耕B端和G端客戶並惠及C端客戶，打造商業價值與產業價值、社會價值、公眾價值並舉的生態體系。

工銀科技作為一家集團管控、自主經營、市場化運作的科技子公司，對內可通過引入先進技術與創新人才，聚集創新要素，完善管理機制，賦能集團智慧銀行戰略，成為金融科技創新領跑的孵化器與助推器；對外，基於“開放基因”，工銀科技將通過輸出優質高效的科技服務，成為實施業務與IT架構開放化轉型的重要支撐，賦能集團客戶業務創新，成為“金融+行業”生態建設的新動能與新範式。

隨著工銀科技的落地，工行總行金融科技構建“一部、三中心、一公司”的新格局，即總行金融科技部、業務研發中心、數據中心、軟件開發中心、工銀科技公司，彼此之間將形成深度協同。

《中國經營報》：設立金融科技子公司將迎來哪些發展機遇？

李六旬：從工銀科技的職能和佈局，可以看出我們所面臨的發展機遇。其一是佈局客戶IT系統研發，發揮工行在資金、技術、風控方面的優勢，承接母行重點客戶IT系統研發任務，向客戶提供“金融+IT”的一攬子解決方案；其二是佈局客戶IT系統運營與託管，為母行重點客戶提供機房、網絡等IT基礎設施以及業務系統的託管及運維支持等服務，同時全面承擔工行金融生態雲的平臺運營；其三是做科技產品的營銷與輸出，即將工行成熟的、具備輸出條件的金融類業務系統向金融客戶輸出，將工行技術創新平臺進行產品化改造後，以軟件許可或技術服務的形式對外銷售；其四是開展技術創新與人才引進。

未來我們的發展目標是打造“四型”公司，一是發揮公司市場化運作的優勢，快速吸納第三方專業資源，為工行智慧銀行建設提供技術能力，推動業務模式變革和服務升級，打造服務支持型公司；二是充分發揮公司化機制體制優勢，通過人才引進、技術控股、聯合共建等方式，深耕金融科技領域，為工行IT架構轉型發展提供核心技術和核心人才，整體提升集團科技創新能力，打造創新領跑型公司；三是利用雲計算、大數據、區塊鏈等實驗室創新成果以及業界新技術，藉助API開放平臺和金融生態雲，構建工行金融生態建設新模式，打造生態建設型公司；四是面向金融同業提供研發、託管服務以及優秀科技產品和服務，打造能力輸出型公司。

聚焦政府、企事業單位、金融同業三類客戶

《中國經營報》：對於銀行系金融科技子公司而言，目標客戶構成有哪些？如何看待目標客戶市場的潛力？

李六旬：工銀科技的目標客戶主要有三類：一是各級政府，在中央“放管服”“只跑一次”等政策要求下，社保、醫保等很多政務服務都有IT系統建設和金融服務需求，工銀科技將協助政府做好“互聯網+政務”系統的建設。

二是各類企事業單位。隨著移動互聯網、大數據的普及使用，各企事業單位都有IT系統更新換代的需求，工銀科技將及時對接客戶，隨IT系統的建設，將工行的“網點”開到客戶的辦公室中。

三是金融同業。經過多年信息化銀行建設，工行已積累了大量同業領先的金融科技產品，例如反洗錢系統、反欺詐系統等，而部分金融機構亦存在迫切的相關係統建設的需求，工銀科技將根據客戶需求定向輸出工行的金融科技產品。

《中國經營報》：中小銀行是工銀科技技術輸出的目標客戶之一，怎樣看待這一目標市場？目前中小銀行有哪些技術需求？在服務過程中有哪些問題？

李六旬：許多中小銀行在業務開展過程中有著IT系統建設的需求，特別是在信息安全、監管合規、風險控制方面的需求更加迫切，這些系統如果完全自行建設，一方面要應對業務開展週期以及合規方面的壓力，另一方面也存在大量的業務專家的缺口。

不少中小型金融機構受技術、資金等因素限制，僅靠自身無法實現科技轉型，但又亟須金融科技元素提質增效。“自己人更懂自己人”，選擇銀行系金融科技子公司合作亦是不少中小型金融機構的訴求。

經過多年信息化銀行建設，工行已積累了大量同業領先的金融科技產品，工銀科技將整合工行所積累的技術、業務、資源、經驗優勢，向金融同業提供服務。

《中國經營報》：與非銀行系金融科技公司和其他股份制銀行成立的金融科技子公司相比，工銀科技有哪些特點？

李六旬：與其他金融科技公司相比，工銀科技主要依託於工行豐富的業務資源、遍佈全國的業務體系、強大的品牌優勢和信用背書能力，以及脫胎於母行的風險管控體系和行為規範，工銀科技更容易獲得同業、銀行客戶以及上下游合作伙伴的信任。同時，源自工行科技條線的研發隊伍，有著嚴謹的研發流程、完備的技術規範、深厚的技術積累，也是工銀科技面向市場競爭的優勢所在。

《中國經營報》：作為銀行系金融科技子公司，怎樣的人員構成更合理？

李六旬：不同的金融科技子公司它的人員構成方式也不同。有的金融科技公司是剝離出了母行的科技人才；有的是重新招聘。就工銀科技而言，為了不影響總行的機構運營，我們主要是做“人才增量”。我們從工行內部抽選了100餘人作為“種子人才”，同時我們通過社會招聘吸納更多創新人才，預計到今年年底公司人員規模將達到300名。

未來，在引進人才和技術方面，我們也會有很多動作，包括通過與有創新潛力的科技公司或研究機構合作，在技術的研究與實踐上進行高效的聯合創新和技術孵化；利用薪酬市場化機制，定向引進特定的專業人才；以及通過股權投資等方式，進行戰略控股或參股，為工行智慧銀行建設及業務升級轉型引入核心技術和高端人才。