隨著居民收入的不斷增加，每個人走進任何一家銀行時，都會接觸到銀行理財經理，接受理財經理的理財規劃幫助。可是，如何判斷對面理財經理的水平呢？

其實很簡單，只需一招——看理財經理辦公室的證書！

1、AFP

AFP證書範例

AFP即金融理財師(Associate Financial Planner)，由中國金融理財師標準委員會組織進行資格認證，銀行業的理財部門比較認可此證書，一般來說，AFP證書考取難度不大，通過率高達70%以上。持有AFP證書的銀行從業人員，能夠對個人財富規劃、各類金融產品有個較為初略的廣泛瞭解。

對於銀行理財經理而言，AFP是最基礎的證書，毫不客氣的說，只要願意花上幾個月的時間，絕大多數銀行人都能穩穩地獲得AFP證書。AFP證書是銀行理財經理們的標配證書，但並不能為其加分。如果你的理財經理連AFP證書都沒有，那麼，趕緊遠離他吧。

2、CFP

CFP證書範例

CFP，即國際金融師理財師(Certified Financial Planner)，CFP資格證書是美國以及全世界公認的金融理財行業權威等級證書，目前在國內，也由中國金融理財師標準委員會組織進行資格認證。需要特別指出的是，CFP證書是AFP的進階級別，只有獲取AFP證書以後，才有資格參加CFP證書的學習和考試。

相比AFP，CFP證書的含金量要高得多，CFP持證人對投資規劃、個人風險管理與保險規劃、個人稅務與遺產籌劃、退休規劃、綜合理財規劃等均有較為深刻的認識，對各類金融產品和金融衍生品也能有較為準確的把握。

在目前各大銀行的理財經理中，持有CFP證書的理財經理數量還相對較少，截至16年9月30日，全國AFP持證人總人數為174,397人，而CFP持證人總人數則僅有26,044人，這一數量對比也足以看出CFP的含金量。所以如果有機會，儘量挑選一個CFP持證人作為你的理財經理吧。

3、CFA

CFA證書範例

CFA，全稱特許金融分析師(Chartered Financial Analyst)，總部位於美國的CFA協會組織考試和認證。號稱全球投資業裡最為嚴格與含金量最高的資格認證，被稱為金融第一考的考試，為全球投資業在道德操守、專業標準及知識體系等方面設立了規範與標準。

CFA考試內容分為三個不同級別，分別是方式是Level I、Level II和Level III。 CFA資格考試採用全英文，候選人除應掌握金融知識外，還必須具備良好的英文專業閱讀能力。只有考過全部三級，並符合從業經驗等要求的候選人，才有資格最後獲得CFA證書。

CFA證書的獲取難度比AFP和CFP均要難得多。一般來說，CFA持證人多分佈在銀行投資、分析等部門，理財經理崗位持有CFA證書的幾乎鳳毛麟角。畢竟CFA更側重於專業的投資分析，而理財經理需要的專業技能是理財規劃，兩者重合度不高。當然啦，如果你碰巧遇到一個持有CFA證書的理財經理，那麼，請堅決地跟隨他吧，不出意外，他將是你遇到的專業技能最為過硬的一個理財經理了。

4、其他證書

此外，還有FRM\CPA\ACCA等各類銀行人常見的證書。持有這些證書的人，在金融市場領域的專業技能都應該得到充分的肯定。不過就理財經理而言，持有這些證書的人一樣少得可憐。畢竟，理財經理專長在資產配置，市場分析不是他們的工作。當然了，還是那句話，如果你的理財經理持有以上這些證書的某一個，那麼，請你一定堅決地跟隨他！