一文看懂螞蟻金服四大利器：支付寶、聚寶、網商銀行、芝麻信用

電子商務支付寶螞蟻金服芝麻旺財金融 2017-03-25

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2014年10月，螞蟻金服正式成立。而最近關於2017年創業型公司估值榜單中，螞蟻金服估值4110億。藉此機會，小編給大家扒一扒螞蟻金服的四大產品：支付寶、螞蟻聚寶、網商銀行、芝麻信用。

螞蟻金服集團旗下及相關業務包括生活服務平臺支付寶、智慧理財平臺螞蟻聚寶、獨立第三方信用評價體系芝麻信用以及網商銀行等。另外，螞蟻金服也與投資控股的公司及關聯公司一起，在業務和服務層面合作，深度整合共推商業生態系統。

支付寶：

螞蟻金服旗下的支付寶，是以每個人為中心，以實名和信任為基礎的生活平臺。

自2004年成立以來，支付寶已經與超過200家金融機構達成合作，為近千萬小微商戶提供支付服務，拓展的服務場景不斷增加。

截至2016年2月底，實名用戶數已經超過4.5億。在覆蓋絕大部分線上消費場景的同時，支付寶也正通過餐飲、超市、便利店、出租車、醫院、公共服務多種場景的拓展，激活傳統商業和公共服務，通過互聯網方式的營銷、大數據服務等，助力傳統商業和公共服務體驗的升級。在海外市場，支付寶也推出了跨境支付、退稅、海外掃碼付等多項服務。

隨著場景拓展和產品創新，支付寶已發展成為融合了支付、生活服務、政務服務、社交、理財、保險、公益等多個場景與行業的開放性平臺。支付寶已經超越了支付本身，成為移動互聯網時代生活方式的代表。

關於餘額寶，餘額寶是支付寶為用戶推出的基金支付及信息展示等服務。把資金轉入餘額寶即為向基金公司等機構購買相應金融產品。餘額寶首期支持的是天弘基金管理有限公司管理並銷售的天弘餘額寶貨幣市場基金，主要用於投資國債、銀行存款等有價證券。投資者購買貨幣市場基金並不等於將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，基金公司不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。

關於招財寶，招財寶為螞蟻金融服務集團旗下全資子公司，於2013年12月13日在上海市黃浦區註冊成立，註冊資本1000萬元。2014年4月10日，招財寶公司正式上線並全面獨立運營招財寶金融信息服務平臺，為個人投資者與資金需求方提供金融信息居間服務。

招財寶平臺的主要投資品種是企業和個人直接或通過推薦機構發佈的借款類產品，以及部分金融機構根據監管法律法規發行的其他產品，其中借款類產品由金融機構或擔保公司等作為增信機構提供本息兌付增信措施。投資人可以根據自身的風險偏好通過本平臺選擇向資金需求方提供資金。招財寶面向融資方收取服務費，具體收費方式和標準以招財寶平臺服務協議等約定為準。

關於存金寶，買入存金寶即購買了博時黃金ETF的Ｉ類份額，博時黃金ETF跟蹤上海黃金交易所的黃金現貨實盤合約AU99.99價格，預期風險/收益水平與黃金相似，在證券投資基金中屬於較高風險和預期收益的基金品種，同時過往業績不代表未來收益。

關於螞蟻達客，螞蟻達客是螞蟻金服集團旗下，致力於服務企業和創業者的互聯網股權融資平臺。螞蟻達客利用互聯網技術和大數據優勢，以股權為支點，撬動企業的成長。企業可以通過螞蟻達客籌集資金，並獲得生產、渠道

經營、品牌等環節的全方位支持。投資人可通過螞蟻達客尋找投資機會，基於對特定行業的理解，投資自己瞭解、認可的企業、分享企業的成長。

螞蟻聚寶:

螞蟻聚寶，是螞蟻金服旗下的智慧理財平臺，致力於讓“理財更簡單”， 2015年8月，螞蟻聚寶APP上線。用戶可以使用一個賬號，在螞蟻聚寶平臺上實現餘額寶、招財寶、存金寶、基金等各類理財產品的交易。螞蟻聚寶的門檻低、操作簡單，同時用戶還可以獲得財經資訊、市場行情、社區交流、智能投資推薦等服務。

作為智慧理財工具，螞蟻聚寶最大的本事就是能“猜你喜歡”。螞蟻聚寶致力於“讓理財更簡單”，使用一個支付寶賬戶，用戶即可享受餘額寶、招財寶、存金寶、基金等簡單而便捷的理財服務。

其中，大數據也幫助聚寶向用戶提供更好的服務，以聚寶上的“猜你喜歡”功能為例，即是利用大數據向用戶作智能化基金推薦。尤其是大眾用戶，因為基金投資經驗和知識不足，在眾多基金產品中往往不知自己該如何挑選。螞蟻聚寶的“猜你喜歡”功能，能夠結合市場熱點、基金披露信息等，在用戶個性化瀏覽行為、自選基金、風險偏好等信息的基礎上，向用戶推薦其可能喜歡的基金產品。

所以，作為支付寶的“兄弟”APP，螞蟻聚寶上線僅半年後，實名用戶量就已突破1200萬。繼支付寶、餘額寶和招財寶之後，再一次刷新了用戶量發展速度紀錄。

網商銀行：

螞蟻金服入股並主導成立了國內首批民營銀行之一的浙江網商銀行（以下稱網商銀行）。網商銀行是經中國銀監會批准設立的股份制商業銀行，純互聯網運營，於2015年6月25日正式開業。

網商貸，服務於小微企業、創業者的貸款產品。特點，純信用無抵押；最快1秒放款；還款靈活。

旺農貸，服務於廣大鄉鎮農村地區用戶的純信用互聯網貸款產品。特點：免抵押，無擔保；三步完成，手續簡便；最快3~5天放款。

信任付，為小微企業、創業者提供賒購賒銷、信用支付等賬期金融服務，讓信用成為流動的財富。特點：額度高至100萬；一鍵操作，賒賬不求人；賬期最長90天。

餘利寶，互聯網貨幣基金，小微企業、創業者的現金管理和增值工具。安全有保障；實時大額申購和贖回；門檻低，1元起購。

芝麻信用：

芝麻信用是獨立的第三方徵信機構，是螞蟻金服生態體系內的重要組成部分。

芝麻信用通過雲計算、機器學習等技術客觀呈現個人和企業的信用狀況，已經形成芝麻信用評分、芝麻信用元素表、行業關注名單、反欺詐等全產品線。從信用卡、消費金融、融資租賃、抵押貸款，到酒店、租房、租車、婚戀、分類信息、學生服務、公共事業服務等，芝麻信用已經在上百個場景為用戶、商戶提供信用服務，眾多用戶享受到了信用的便利。人與人，人與商業之間的關係正因為信用而變得簡單。

個人徵信中，芝麻信用與光大銀行、民生銀行、浦發銀行等銀行合作，為用戶提供在線辦理信用卡的服務，改變了傳統信用卡的辦卡模式。

在企業徵信中，芝麻信用提供信用信息查詢服務，幫助用戶瞭解企業的註冊信息、歷史沿革、股權結構、企業及法人對外投資、法人代表對外任職等信息，同時還會提供涉訴記錄、行政處罰等負面記錄，此外還可以通過芝麻信用企業評分、企業所屬的行業地域風險指數等量化指標快速評估企業風險，支持業務決策。

螞蟻金服成長時間軸：

2016年8月10日，螞蟻金服開放平臺推出“春雨計劃”，擬投入10億現金扶持生態夥伴，3年內助力至少100萬開發者，並服務1000萬中小商戶及機構。

2015年9月14日，螞蟻金服宣佈啟動“互聯網推進器”計劃，將在渠道、技術、數據、徵信、乃至資本層面，與金融機構加大合作，計劃將在5年內助力超過1000家金融機構向新金融轉型升。

2014年，起步於支付寶的螞蟻金融服務集團（螞蟻金服）正式宣告成立。

2013年6月，支付寶與天弘基金合作的貨幣基金產品餘額寶上線。用戶可以通過支付寶APP直接購買或贖回，1元起購的低門檻，便利的操作方式讓餘額寶迅速得到用戶認可。

2012年，支付寶推出全國首個“個人網絡年度賬單”。

2011年5月，支付寶獲得央行頒發的國內第一張《支付業務許可證》（業內又稱“支付牌照”）。

2010年12月，支付寶與中國銀行聯合宣佈推出最新的創新產品——信用卡快捷支付。

2009年11月，支付寶宣佈正式推出手機支付服務。

2008年10月，支付寶公共事業繳費服務正式上線。首先全面支持上海地區的水、電、煤、通訊等繳費。