這兩天網友諮詢關於如何能快點收到對方賠款的情況較多，比如發生交通事故，對方全責，自己先把車修好，但是對方一直不賠錢，對方保險公司也不賠，讓人著實生氣著急。

這種情況其實比較常見，對方或對方保險公司長時間未支付賠款，造成無責方單方面承擔經濟損失，產生的監管投訴也較多，這期我們主要來說針對此情況，代位追償該如何使用。

代位追償是什麼？

因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，並在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。

簡言之：發生雙方事故，對方造成本車的損失，本車車主可先向自己投保的保險公司求償，獲得賠償後，本方保險公司向對方保險公司進行追償。

代位追償怎麼賠？

先舉個例子：

1.一方全責，一方無責

A車在甲保險公司投保了機動車輛損失險（未投保車損險附 加不計免賠率險）、交強險、50萬商業三者險及不計免賠率險；B車在乙保險公司投保了機動車輛損失險、交強險、100萬商業三者險及不計免賠率險。雙方發生互碰交通事故，A車全責，B車無責，均無人傷。

（1）正常賠付情況下：A車報保險，由甲保險公司賠付B車損失。

（2）代位追償情況下：A車報保險，B車報保險，B車讓乙保險公司先行代甲保險公司賠付B車損失，賠付完成後，乙保險公司向甲保險公司追償。

乙保險公司在B車車損險限額內進行賠付，這裡有個問題點要行駛代位追償權，前提必須投保車損險，如果無該險種，是無法行駛該權利的。

相信很多車主會問一個重要問題：我無責，讓我自己保險公司在車損險限額內賠付，會不會影響我次年保費呢？

這個問題提的非常好，也就是接下來要劃的重點：

當無責方申請自己投保保險公司先行賠付時，不會影響次年保費優惠，且不記錄本年度出險次數，這個一定要記住！！！

當有責方申請自己投保保險公司先行賠付時，會記錄出險次數，影響次年保費。

2.雙方有責

接上面案例，A、B車都有責任的情況下，A車主責，B車次責，該怎麼賠付？

（1）正常情況下：按常規索賠方式進行理賠，且均要求兩車之間不要進行資金結算，由保險公司直接賠付給車輛損失人，甲乙保險公司分別賠付A車和B車損失。

（2） 代位追償：A、B車均向承保公司申請代位追償。

各自應由對方賠付的損失，均先由各自保險公司代賠。

代位追償行使需具備條件

1.保險標的遭受的風險必要屬於保險責任範圍。

2.保險事故的發生應當由第三者承擔責任。

3.被保險人要求第三者賠償；

4.保險人必須事先向被保險人履行賠償責任；

5.保險人只能在賠償金額限度內行駛代位追償權，且必須投保車損險。

代位追償注意事項

1. 無責方在代位追償時，在交通事故認定書上必須寫明無責和全責字樣，這樣才不會計算無責方出險次數。

2. 保險公司賠償前，被保險人已經從第三方獲得賠償的，保險公司進行賠償時，會相應扣減被保險人從第三方取得的賠償金額，不會重複賠付。

被保險人放棄對第三方請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償責任。

3．保險公司賠償後，被保險人故意或者因重大過失致使保險公司不能行使代位請求賠償的權利的，保險公司可以扣減或者要求返還已賠付的賠款。 

保險公司向第三方行使代位請求賠償權時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。

小百科總結

“代位追償”對於車主是否有責無要求，車輛損失均可在車損險項下要求保險公司代位賠償。

該權利的正式實行源自2015年商業車險費改，商業險示範條款將代位追償約定進一步明確和完善，解決了多年來保險公司面臨“無責不賠”的熱點爭議，進一步保護了消費者權益，化解車主無法及時得到賠償的困境，適應社會發展需要，推動了代位追償機制的不斷完善和優化。