如何看待借貸寶的熟人借貸？
他猜的原因是，“負面這麼多，肯定會有影響。”
裸條事件的爆發、90%“寶友”欠債難還的報道，近一年的借貸寶，一直以不甚正面的形象活躍於新聞中。最近的10G裸條資源流出，又成了借貸寶新的話題點。這個在上線之初聲勢浩大的產品，到底是哪裡出了問題？
儘管現行法律中很難找到哪條具體的法規來說借貸寶違法。但這是一個不嚴謹、有放大人性的惡之嫌的模式。
風控問題
從一開始，借貸寶的模式就很明確：純信息中介和交易撮合平臺，不為借貸人做任何承諾和擔保。
借貸寶最初瞄準的，應當是大量在線下進行的民間借貸行為，這個市場足夠大。相比民間借貸中驚人的逾期率和花樣百出的糾紛，如果能通過互聯網產品等推動這個市場走向良性，比如用正規可靠的電子合同來規範借貸行為，或者為借貸者提供可靠的催收服務，本身是件相當有意義的事情。
這個模式中的Bug，在風控環節中。相對於傳統金融機構最核心的風控能力，借貸寶更多以放貸人自風控來實現，基礎是“熟人借貸”。借貸寶搭建了一個與微信並無本質區別的社交功能，希望用戶將自己的社交關係鏈搬上來，實現熟人與熟人之間的貸款。
但事實上，用戶並非專業的貸款審核人，很難在眾多信息中去尋找有效信息去評估對方的信用狀況。更何況大家的信息是很不對稱。比如，你知道你舅舅家的存款在什麼量級嗎？或者你知道你工位鄰座的同事，其信用卡是否有逾期記錄嗎？你同事開的奔馳車，有沒有車貸？大多數人恐怕都很難回答。
而個人信貸風控中，最重要的就是評估借貸人償還債務的能力。熟人關係在評估借貸人償債能力時，其實作用遠沒有想象中大。
“賺利差”功能的上線，很大程度上放大了這個風險，直至發酵。
“賺利差”的核心理念，是用戶為自己熟人的信用擔保，從自己的熟人處為這個人擔保借錢，自己從中賺取一個利差。此時，借貸雙方之間，已經告別了熟人關係，甚至可能連對方的基本信息都不甚清楚。從熟人轉向陌生人，多米諾骨牌在無限延伸。鏈條越長，意味著風險的累積和膨脹。
這個時候，借貸寶的模式危機已經顯現的比較清晰。
用戶客群問題
借貸寶另一個更重要的問題在於，它成功地聚集了一大批低質量的借款人，和投資者教育程度不高的投資者。在很大程度上，這加速了借貸寶的風險聚集和爆發。
在IT時報的一篇《借貸寶迷局: “寶友”數千 90%欠債難還》，曾將借貸寶推上風口浪尖。在默認作者採訪素材真實性的基礎上，如果對文中提到的受害者特徵進行總結，不難發現他們的共同特點：風險意識差，資金把控力較低。
其中，第三個採訪對象因為在借貸寶大量放款被逾期而陷入困境，其在借貸寶投入的55萬元中大約54萬元都被逾期了，這麼高的逾期比例，顯然是他在評價借貸人時出了問題。換句話說，如果他不在借貸寶平臺放款而是換到微信平臺，很大可能是一樣被逾期，而且可能連電子憑證都沒。
第一個和第二個採訪對象則是在賺利差過程中陷入困境，因為自己的擔保對象逾期，產生了大量逾期費用。“賺利差”本質上相當於加槓桿，這就要求出借人有相當程度的風險控制能力。
一個顯而易見的矛盾出現了。
借貸寶需要的熟人自風控能力，以及風險放大的“賺利差”功能，更多是應當充當民間借貸的電子化工具。同樣，借貸寶平臺其用戶本來應該是聚集一批高明的放貸人和優質但缺乏選擇的借款人。
但是，優質借貸人其自有大量低利率和靠譜渠道借貸，優質放款人也自有大量理財渠道。一個可以推測的事情是，在借貸寶上頻繁借款的人，有可能是其他平臺上借不到錢的人。
這就很尷尬了。再加上前期的補貼策略，借貸寶在短時間內湧入了大量普通用戶，加速了上面提到的各種問題。
總結下來，產品模式上，在用戶自風控模式本身有問題的前提下，借貸寶沒有提供給用戶更多信息和工具去改善Bug，而是用賺利差等工具放大Bug。運營模式上，借貸寶也沒有引導自身平臺和用戶走向優質。
最終，借貸寶並沒有實現讓民間借貸更有規則。或許這才是借貸寶被玩壞的最大原因。
“借貸寶”熟人借貸大家怎麼看:借貸模式是否可行?大家都很熟悉借貸寶的吧，現在借貸寶的熟人模式有多少人在用，大家覺得如何呢?借貸寶是否能像支付寶一樣從某種意義上是給力的，或者可以一直用先去，深得民心。
一、借貸寶是什麼來頭?
其背後是近年來一直雄踞清科本土PE排行榜榜首的九鼎投資，無論是新三板掛牌，還是借殼A股上市公司，100億鉅額融資，收購券商等一系列資本運作，均顯示了這家成立不到十年的PE機構立志成為中國凱雷的決心。此外，九鼎投資的金融控股集團模式正在逐步成型。
然而，借貸寶自出世以來就飽受爭議，雖說絕大部份的非議均不太客觀，但不可否認，九鼎投資在借貸寶業務板塊方面遇到了很大阻力，其在市場定位，營銷推廣和風控模式的不足越來越顯現。
二、熟人借貸的生意靠譜嗎?
相對於其他P2P的“生人借貸模式“，借貸寶主打”熟人借貸“，可謂別出心裁，然而，熟人借貸或許是鏡花水月，只是看起來的美好。其通過微信，微博等社交網絡添加好友為借貸寶好友，如果借貸寶的好友過少，則小範圍的好友間很少會發生借貸需求。須知借貸不像打車、吃飯、購物一樣高頻，是少數人的需求，幾十個人裡面可能有一個人需要借款，同時也是低頻需求，每個人也許一年才借款一次。而如果借貸寶好友過多，例如一個人有上百個好友，其中有同事，同學，親戚和各種場合認識的朋友，而只有少數人是你願意向他們借貸的人，而對於絕大多數人，你甚至不想讓他們知道你在借錢炒股，還信用卡，維持公司週轉，支付孩子的學費……尤其對於好面子的年輕人而言。同樣對於借款者而言，依靠借錢給熟人賺取較高的收益率幾乎是不可能的，談錢傷感情!因此熟人借貸註定只能維持在小範圍內，並且被低頻率使用，絕大多數人絕大多數並不需要。
三、風控模式值得推敲
借貸寶的風控模式以熟人間的相互瞭解為依據，同時借款人一旦違約，平臺將委託第三方進行催收，同時向所有好友通知其違約，導致其在朋友圈內的信用破產。
然而相熟的人，真的能判斷借款人的信用風險嗎?
相熟不等於信任，對於同學，同事和各種場合認識的朋友，你對他們的財務狀況瞭解多少呢?真正瞭解的並不多，更多的是感性認識，畢竟對朋友不能做細緻的盡職調查!在此基礎上的風控，未免有些不嚴謹。而借貸寶為了平臺的活躍度創造的借利差行為，則放大了風險。 所謂借利差，則是自己以較低的利率借到款項後以較高的利率借給其他人，而若對方逾期沒有還款，則需要自己先行還款。因此，你借給朋友的錢有可能被其借給了他人，因此容易放大違約的可能性和波及度。
在互聯網技術飛速發展的今天，且不說阿里巴巴和京東金融依靠用戶的購買記錄進行信用評估，就連很多其他P2P公司也在尋求同傳統金融機構和徵信機構合作，隨著其他互聯網金融公司的信用評估體系的不斷髮展，依靠熟人關係進行信貸評估的方式將越來越顯現其弊端。
四、營銷方式引人詬病
借貸寶的社交金融模式要想真正具備”社交屬性”，需要擁有大量的用戶，因此借貸寶採用類似滴滴、Uber、餓了麼的現金補貼方式吸引客戶，但由於借貸需求是低頻消費，在獲得大量註冊用戶後，如何推動用戶使用這一產品以及提高用戶使用頻率，是一大難題。另一方面，借貸寶發明的拉好友註冊的二級推廣模式，吸引了朋友圈惡評如潮的微商群體。這些以發展下線為職業群體大多屬於中低收入群體，其拿手好戲就是依靠各種手段發展註冊用戶以賺取補貼，但其發展的用戶基本對於借貸寶來說除了增加了註冊量，卻毫無價值。相反，一旦他們發現賺錢並非像宣傳的那樣容易，他們的口水比誰都要猛，傳播速度比誰都要快，這是個騙局、傳銷、假的……，翻臉比翻書容易。
也許，借貸寶應該把更多的精力用在產品設計和消費者定位上，對於P2P來說，難的是找到那些真正有借款需求的群體，然後運用嚴密的風控體系進行篩選，優質的借款人是稀缺資源，而不是那些在商場裡為了一包手紙去掃碼下載APP的人，與其漫天撒網，不如精準定位。
借貸寶裸條裡的那些姑娘們，484傻？
這兩天央視連續報道“借貸寶”各種事跡，很多人好奇借貸寶到底有什麼樣的魅力可以讓央視如此青睞？現在小編帶大家瞭解下紅遍網絡的“借貸寶裸條”是啥樣的。
為了寫這篇文章，小編網上查了借貸寶那個10G的壓縮包，真心感覺這些姑娘們腦子進水了，智商堪憂。。。
目前被曝光的資料裡大部分是93年到97年的，但也有個別78年82年83年的，總之各個年齡段都有，她們借錢的條件也不光是裸照，還要拍下身體隱私部位和身份證一起的特寫，有的甚至還被要求放自摸或和別人ooxx的視頻。
大家先看看這些無良放貸人和借款妹子們的聊天截圖吧
翻看了資料裡的聊天記錄，覺得這些為了借錢而不惜各種方式配合的姑娘們是不是腦子有點問題，借用網絡用詞：484傻？
裡面甚至有姑娘還提出，萬一逾期還不了，願意肉償！！！！有木有援交少女的既視感！！！！小編三觀又一次被刷新了！！！！
這些沒有收入來源的年輕人用自認為最輕鬆的方式透支著未來。大學生裸條的出現及迅猛發展很大部分因素在於這個群體過於年輕，思維容易走極端，也很容易被外面花花世界所吸引，在沒有經濟條件的基礎下，自己創造條件也要滿足與自身不匹配的高消費，結果自然不會太好。至於那些因此而走上援交路的女同學，只能哀其不幸，怒其不爭，透支青春的苦果，自己慢慢品嚐。
對於各類網貸公司把目標盯在大學生群體上，當商業目的擊破了道德的底線，你們的錢掙的心安嘛？
看著一個個年輕人，經由你們的手走上不歸路，你們就是把她們推向深淵的劊子手。
對，這些姑娘們，卻是有點傻，竟然信放高利貸人的話。其實對於這些放貸人來說，無論你們將來是否還款，這些豔照都有可能會流向社會，淪為網絡狼友們的擼點視頻......當你們拍下這些東西的一刻，其實已經把自己的未來賣給了魔鬼。
路還長，未來還有很遠，願姑娘們人生路能夠走的踏實，飛得高，跑的快。
期待著借貸寶上訴法庭的裁決，畢竟自己剛開始接觸沒幾天就被人騙了，全部已委託上訴，就等著看結果，雖然借款人魚龍混雜，但是這是個法制社會，總不能因為借錢就可以正大光明的不還吧，借貸寶公司雖是一箇中介平臺，但是也應承擔相應的責任和義務，借貸寶只要能勝訴，我堅信借貸寶將是未來的互聯網借貸龍頭企業，甚至遠超支付寶等現在的龍頭企業。
借貸寶的熟人匿名借貸模式實際上是解決了傳統熟人借貸的三大不足。
1.借款額度更自由:出借額度是在完全匿名的狀態下決定的，借出方可以完全根據自己對借款人的信用、利息率、雙方關係等因素的綜合評價確定一個額度。
2.避免因收取利息產生尷尬:借貸寶內部交互的形式是好友之間“單向匿名”借款——借款人實名、出借人匿名，即用戶A在朋友中發起借款，朋友可以看到是A在借錢，假如B決定借給A，A也並不知道是B出的錢。這樣的設計或許是為了避免朋友之間談錢傷感情的尷尬。
3.收債更容易:催收費用低廉，借熟人錢不還，自動觸發通報短信，就無法逃脫，因為會面臨極大的社會壓力。
借貸寶熟人借款？我身邊沒發現一個是熟人之間的借款，都是網上聯繫的那種放款人，通過自己的方法驗證借款人信息之後，然後通過借貸寶放款。重點是平臺上利息是24％。但是放款人和借款人之間約定的私下利息比這個高的高。操作方式是，比如借了5000，拿到手只有4000。放款人會把借款人的五千先通過平臺抓過去了，讓借條成立，然後借款人又轉1000給放款人。借款5000拿到手4000還5000。類似這種手段很多。借貸寶平臺是個好平臺，只是讓一部分放款人私下約定高額利息，把平臺弄臭了。
借貸寶熟人借貸，這是風暴要來的前兆！
借貸寶網貸P2P也吃準投資人的心理，想法設法把自己包裝得高大上，但其中有很多都是扮豬吃虎，坑了不少投資人。
其實，2016年10月，中國互聯網金融協會就發佈了《中國互聯網金融協會信息披露自律管理規範》，定義並規範了96項披露指標，涵蓋從業機構信息、平臺運營信息與項目信息。
結果從目前P2P行業來看，基本上沒起到什麼作用。問題在哪呢？
中國互金協會，畢竟是行業組織，制定的信披規範也只是一個自律約束，既沒有法規效力也沒有懲罰機制，大家當然就是做做樣子而已。
但是，就在最近銀監會出手了。在其印發的《關於切實彌補監管短板提升監管效能的通知》中，明確透露出正在制定《網絡借貸信息中介機構信息披露指引》。
銀監會出手了，要制定P2P信披指引，就不再是自律層面的做做樣子，而是要執行到位的法規要求。
熟人借貸平臺為何演變成為犯罪份子，非法集資詐騙場所！
對於非法集資的量刑標準：
個人進行集資詐騙，數額在10萬元以上的，應當認定為“數額較大”；數額在30萬元以上的，應當認定為“數額巨大”；數額在100萬元以上的，應當認定為“數額特別巨大”。
《刑法》第一百九十二條 【集資詐騙罪】以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
普惠金融到底是普惠還是普而不惠，借貸寶熟人借貸，人性的陰暗面有多恐怖？這是一條不歸路。原因何在？借貸寶不用審核，就可以在平臺上借到600萬元。這讓平日裡多少現實生活中借不到錢的人，徹底感到了前所未有的快感！面對不勞而獲的金錢利益時，人性本惡作了淋瀝盡致發揮！通俗地說，不可能先當騙子，然後好好努力賺錢，搖身一變，成好人了！
央行明確表態：要禁止企業註冊西藏卻不在此經營，利用西藏優惠政策進行套利的行為。同創九鼎投資控股有限公司（皮包公司），企業註冊地在西藏，卻實際在北京市經營。
