明明有醫療保險卻更多人選擇交重疾險,還有哪些保險我們可以選擇的?
現在這種情況從邏輯上講是沒有任何問題的,醫療保險做基礎,重疾險做未來的萬全之策,其他的保險做適當的補充。
第一、保險性質不同
醫療保險是屬於報銷型的產品,
也就是說,在看病的過程中基本上是先看病後報銷的,如果是社保醫療的話,還有起付線、封頂線、自付比例、用藥限制、治療手段限制等等。如果是商業醫療險的話也存在一些問題,如免賠額,對於醫療機構的規定等等。當然,現在也有一些商業保險公司的醫療險是含有墊付醫療費功能,但是比較麻煩的就是不保證續保,商業醫療保險一旦罹患疾病以後,有可能就會重新核保或者是產品停售,導致醫療中斷。
重疾險是屬於給付型產品、
也就是說,在罹患重疾以後,保險公司確定可以賠付以後,保險公司是要按照簽訂合同約定的保險金額進行賠付的。眾所周知,在2007年的時候中國醫師醫師協會和中國保險行業協會重新制定了25種重大疾病的標準。並規定,如果稱之為重疾險就必須包含前六種,剩餘的19種可以自行選擇。但是重疾不是向傳說中的那樣,只要確診就賠。而是因病種不同,賠付的條件也不一樣,例如惡性腫瘤就是確診即賠的,但是心臟病就必須是採取治療手段(做手術)之後才會賠付的,還有一些是達到一定條件才能賠付的(急性心肌梗塞,腦中風後遺症)。
第二、運用方式不同
醫療險、
主要是為了降低客戶的醫療費用支出,儘量讓客戶或者是被保險人在罹患疾病以後安心治病,因為通過醫療保險可以將客戶的損失講到最低。更側重於損失補償原則。也就是說很難通過醫療險將所有的費用全部報銷完畢。只能是降低損失。
重疾險、
重疾險有可能是手術費,有可能是康復費,有可能是收入損失費,有可能是其他的一些費用。因為一旦罹患重疾以後,保險公司一定是可以賠付保額的,要麼就是活著的時候被保險人用這筆錢解決自己的問題,要不就是被保險人去世,收益人拿到這筆錢解決被保險人的身後問題。
第三、還可以選擇的保險
其實還有很多可以選擇的,例如意外、養老、子女教育、資產傳承(年金險)等等都是可以選擇的,主要是看你的財務狀況和保險意識了。
意外保險是必須要買的,現在網上好多意外保險產品的費率是非常低的,建議通過較低的保費建立起較高的身價保障(責任保障)。如果有什麼不幸的事情發生,可以通過保險槓桿解決家庭中的一些問題,例如房貸,子女教育,服務養老,車貸,財務糾紛等等。
養老,這個是一個長期的工作,建議從35歲開始考慮自己的養老問題,保險是其中的一種手段,還可以通過其他的進行儲備。
子女教育、“子不教父之過”,如果可以的話,請為孩子準備一筆專屬於他自己的錢,在未來,孩子用則用,不用還可以給孩子做其他的啟動基金。
保險是一個漫長的人生規劃時間,如果能夠在有能力的時候,把自己的問題解決了或者是部分解決了,在未來我們就可以從容面對人生。
一張圖帶你看懂(百萬)醫療險和重疾險的區別:
上面是我根據兩者的差異,整理出來的百萬醫療險和重疾險的8大差異點,總的看來,重疾險有4大百萬醫療險不具備的優勢。
優勢1:拿到保額我想咋就咋花
上面已經提到了,重疾險不限制保額用途,而百萬醫療只能報銷條款範圍內的醫療費用,就這一點,重疾險足以吊打百萬醫療。
優勢2:超長待機的保障時間
目前市面上的重疾險至少可保障20年、30年,甚至是保終身。
百萬醫療險的保障期限只有1年。重疾通常發病較隱蔽,確診時間長,落實治療方案也久,複雜程度非常大,因而1年期的百萬醫療無論如何也無法解決重疾的長期化矛盾。
醫療險最大的不確定性就是續保問題。
儘管承諾連續續保已成為當前百萬醫療險的標配,但能保證續保的前提是這款產品不會停售。
如果一款醫療險讓保險公司虧錢,虧很多錢,那它十有八準就會停售,能毫無條件保證續保的醫療險都有極大可能讓保險公司虧錢。續保就像男人的承諾,得看緣分。
人生幾十年,健康狀況變化很大,一旦某年沒能續保,不僅會因年齡增長導致花費增加,不幸患病後,再想買到合適的重疾險或醫療險就不容易了。
優勢3:我們佔不到百萬醫療險的便宜
百萬醫療險看似保額很高,但其實絕大多數人都用不上,因為90%的產品都有1萬的免賠額(醫藥費低於1萬不賠)。
據媒體報道,去年深圳住院病人人均醫藥費9547.03元,這個費用,都還不夠百萬醫療險的免賠額報銷標準,如下圖
2017年深圳醫療費用數據統計截圖
更何況因為是深圳,在全國的醫療支出都是名列前茅,其它城市沒幾個能比的上的。
所以,對絕大多數普通人來說,日常的一些小病,社保才是最有價值的存在,百萬醫療很難有大顯身手的機會。
而重疾險是保長期、終身,人生這麼長,很難保證不會患病,所以它的賠付安全性更高。
優勢4:覆蓋治療後的康復損失
大病的治療康復週期是個漫長的過程,癌症一般會有5年的存活期(看癌細胞是否會復發),比如折磨人的腎病,面臨的將是無休止的透析透析再透析...
巨大的醫療費用是一筆顯性支出,但這只是冰山一角,還有更大的隱性支出在後面:
1、併發症的治療費用:治療期遭受感冒或其他感染。
2、患者的康復維護成本,主要包括:
●飲食:各類營養飲食的支出,如蟲草花,靈芝等;
●居住環境成本:口罩、消毒液/室內空氣消毒液等。
●特殊的醫療器材費用,如呼吸機、輪椅等
3、家庭誤工費:包括(1)父母一方全職照顧(2)跨區域治療的租房成本等。
4、如有房貸車貸的,那正好可以應急。
按大病5年的康復期來計算的話,這筆錢大約需要多少?海平面下的冰山,才是真正鉅額的花費!
所以總結來,重疾險的優勢是無與倫比的。
這個問題也困擾了我很久。
後來我總結了一下。
醫療險報銷的是醫療費。
重疾險補償的是收入損失。
比如一個人生場大病,醫療費花了50萬。
但是3~5年可能無法全身心的去投入工作,
更不可能996。😀
那50萬,醫療險可以報銷。
但是幾年無法正常工作的損失怎麼辦呢?
重疾險就是補償收入損失。
包括意外險,和壽險也是一種收入損失。
還有養老保險是把年輕時掙的錢留給老的時候花。
希望我的回答大家可以理解。😁
謝邀!
醫療險是最基本最普遍的保險,它主要解決大小疾病住院期間的治療費用。
除了醫療險,目前還有很多人選擇重疾險,是因為重疾險主要彌補兩個方面:
1、對醫療保險不能報銷部分的費用補償,比如器官移植的器官費用、假肢等耐用設備費用等。
2、對大病後期在家長期的繼續治療費用、營養康復費用、請人護理費用、基本生活房貸車貸等收入損失費用。
除了重疾險,其實還有兩方面保險容易受到老百姓忽視:
1、終身壽或定期壽險。這種保險一般為身故或全殘才一次性賠付保額,往往買給家庭經濟支柱,主要作用為保障家庭遺屬的生活需求,體現愛與責任。
2、長期護理保險。這種保險目前最容易受到忽視,它一般為達到了合同約定的失能標準後,定期持續數十年甚至一輩子的給付賠償金用於長期的生活補償。人在失能後收入一般就中斷了,但基本生活還需要繼續,避免給家人增加經濟負擔。
希望這麼講解能對你有所幫助!若有不明白的地方,歡迎關注我們進行留言討論。
我們要了解,得了大病要怎麼治療?
住院醫療費+後期康復費
1、險種屬性
醫療險:報銷型
通過社保和醫療險能夠解決在看病期間的住院就醫費用開支。
重疾險:賠償型
重疾其實大病出院後能否抑制或者完全康復,最主要的是自己後期康復費用(有些病症康復費用一點不比治療費低:比如障礙性殘疾,腦中風後遺症等)。另外,因得病所耽誤的誤工費,護理費,營養費等等,這些是醫療險所不具備的特性。
2、時效性
醫療險:在住院結束後根據醫療花費進行報銷,不能夠及時解決治病費用的短缺
重疾險:確定所得病症是合同中規定病症後,第一時間得到該病症的賠償款(1-5個工作日)。
所以說為什麼買了醫療險,有條件的話要考慮買一份重疾險。
謝謝邀請啦
明明有醫療,卻更多人選擇交(買)重疾險,還有哪些保險我們可選擇的?
兩個問題,先說第一個
有醫療就不用買重疾了嗎?不見得
醫療險是可以解決生病住院產生的相關費用的報銷,但是前提是這些錢需要你先墊付,再用報銷的形式理賠,才能拿到手。這裡有兩個事,一個是墊付,先要有錢才能墊付吧,這道理 誰都知道 。第二是,如果罹患的是重疾,那生病的人基本是不能正常工作了,家裡一個人的收入中斷,同時還要墊付這些高額的治療費用,雖然說現在醫學發達了,重疾也不是不治之症,但治好了,還有很長的休養期,這階段肯定也有用藥等費有的支出 ,要墊到什麼時候呢?
如果這個時候有一筆重疾險的理賠款,一次性給你,那這些錢都有你來支配,那會不會能很大程度上解決這個燃眉之急呢?
再返過來說,如果只買了重疾,沒買醫療。那好了,罹患了重疾,拿到理賠款完美。但如果我們想一下,萬一得的不是重疾。沒人規定生病就一定會是那一百多個重疾裡的其中一種吧。如果不是重疾裡的一種,那保險不會賠付。怎麼解?說到這大家應該明白了吧,醫療險就是幹這個用的。不管得的是什麼病 ?還是罕見病 ,只要住院治療,那醫療險就能派上用場啦。
所以說醫療和重疾是組合配置的,這樣的保障才不會有漏洞,和短板。
再說第二個問題,還有什麼保險可以選擇呢?
除了醫療和重疾,還有“每個人都值得擁有的”意外險,無論是大人還是老人或是小孩子
保障險種裡還有定期壽險也是中年人,家庭支柱們很需要的。
交30年,保30年,1-200萬保額,給身負家庭責任和貸款的人群以最有力的保障。
再有就是非保障類的了,孩子的教育金、養老 、傳承的終身壽等等
希望能幫到你。
不請自來哦~
健康險是醫療險+重大疾病保險的一個完美的組合。
為什麼這麼說呢?
舉個例子,一旦罹患重大疾病的話,如果只有醫療險,那麼在免賠額之後可以報銷。除此之外,由於生病無法工作,這部分,醫療險則無法負責;另外,家人的看護,孩子的上學,房貸,車貸等這些費用醫療險也無法負責。
重大疾病保險,保障年限長,不會因為停售而保障。
醫療險,保障年限只有1年,如果產品停售,而且保險公司一旦沒有替換的計劃,會直接停售,無法繼續保障相應產品。
綜上,健康保障的建議——醫療險+重疾險
人壽保險常買的險種:醫療險、重疾險、意外險。
其他:定期壽險、終身壽險
年金險:養老保險、教育金
以上,希望能幫到您。
其實我去購買重疾險的原因是因為,他的提前給付功能。
因為無論是醫療保險和聊等等這些保險也好,他們是一個賠償型的保險,就是說我現在花了10萬塊錢出去,我要把這筆錢先花出去,然後他再報銷給我,那麼當我手裡就沒有這10萬塊錢的時候呢,去借錢嗎?還是去輕鬆籌?
所以對我而言,重疾險的作用是在這裡,它能在人第一時間確定這個疾病之後,保險公司立馬會給付這筆錢給到我,讓我有錢去看病,讓我不用再因為身體痛苦的同時再去想我的醫療費從哪裡來,然後加劇我的痛苦。
能讓我們選擇的保險非常非常的多,首先根據你的年齡職業,根據你的家庭需求,如果你是一家的一家之主,你的身上背有房貸車貸,那麼你的保險保額至少要把你這些錢都包含住,我們假設,小張,他一共買房子,還有貸款80萬,他的車還有貸款5萬,光是這兩筆錢加起來85萬,那麼如果一旦小張某天不幸發生風險,那麼這85萬的債務誰來解決呢?靠他的妻子來解決嗎?如果說他在家裡還有一個孩子呢,還有老人呢,這筆錢誰來替他解決,所以在這個時候如果他有一份保險,是不是可以很好的規避了這樣子的風險,
有了保額,有了身價以後,是不是還存在還生活的人,他是需要生活下去的,那有了這筆錢他們是不是能生活到相對來說不那麼拮据,至少能有錢去,還完房貸還完車貸。
所以一家之主我是非常建議去購買保險的。
保險市場的產品太多了,首先還是先從自身出發,看看自己能拿出多少錢買保險,自己會產生哪些風險,再來看選擇什麼。
醫療險是解決住院的花費,人在生病期間是沒有工作能力的,家人是不是還要照顧病人,有些甚至都辭職了,沒有經濟來源,但是一大家子人還需要不需要吃飯,生活,孩子需要不需要交學費…出院後是不是還需要休養,康復期間的花費更高,很多人大病後是沒有工作能力的,這些是醫療險能解決的嗎?!所以需要重疾險,它是收入損失補償險!