買房時“公積金”可貸額度和利息是怎麼計算的？
工作穩定，未婚，準備在結婚之前先貸款買個房，公積金貸款有什麼要求嗎？上限和利息怎麼算啊？求大神回答。
1 個回答
很多人對公積金政策缺乏瞭解，在中國使用公積金貸款也是有額度限制的，每個地方都有所不同，但是通常來說最主要的是採用下面幾項標準：
一、有的城市依據房價和首付比例而定：
公積金貸款額度≤房屋評估價-首付
舉例：劉小白在三線城市XX買一套100萬（評估價）的房子，首付是30%，也就是30萬；
那麼劉小白能夠得到的公積金貸款額度＝100萬－30萬＝70萬；劉小白的全部房貸都可以用公積金貸款。
二、有的城市依據個人收入水平和月繳存額來定（比如北京）：
1、公積金可貸額度=（家庭月收入-基本生活費標準）/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額
2、月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例
3、基本生活費標準目前每月1323元
舉例：在北京工作的張小白家庭月收入是20000元，申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額56.72，即0.005672。
那麼張小白公積金可貸額度=（20000－1323）/0.005672＝329.28萬（事實上已經超額，詳見第二部分分析）
三、有的城市依據公積金賬戶餘額與借款人年齡來定
北京：貸款額度不受賬戶餘額影響，但貸款前需連續繳存6個月以上
上海：賬戶餘額<12500元、月繳費金額>780元時，貸款額度=賬戶餘額X40
廣州：貸款額度=賬戶餘額×8+月繳存額×到退休年齡月數
深圳：貸款額度=公積金賬戶餘額×14倍
舉例：在廣州工作10年的王小白，今年30歲（距離退休30×12＝360月），月繳存額是4000元，公積金賬戶餘額裡有20萬。
王小白公積金貸款額度=200000×8+4000×360＝304萬（事實上已經超額，詳見第二部分分析）
四、有的城市依據建築面積來定：
套型建築面積≤90平方米的首套房，房貸最高限額120萬
套型建築面積>;90平方米的住房，房貸最高限額80萬
說到了這，很多人開始欣喜，自己滿足了上述貸款條件就可以任意貸了嗎？
不！
如果公積金貸款額度超過了各地規定的最高限，最後將是以下面的限定的金額為準：
回到上面的例子：
1、北京張小白個人條件雖然滿足公積金貸款329.28萬，但是他已經超過了北京規定的最高120萬限額，也就是他最多能公積金貸款120萬。
2、廣州王小白個人條件雖然滿足公積金貸款304萬，但是他已經超過了廣州規定的最高60萬限額，也就是他最多能公積金貸款60萬。
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