沒有理財經驗，如何理財？

理財根據風險級別，可以分為儲蓄型理財，投資型理財，投機型理財。

一般沒有理財經驗用儲蓄型理財即可，稍微把少部分錢做投資型理財，下面我談談這三種理財方式

1、儲蓄型理財

這類理財產品，不需要理財經驗，把錢放進去，就不用理了，也不會有太大風險，就是收益低一點而己。常見的儲蓄型理財有，智能存款，五年最高利率5.8%，貨幣基金，餘額寶有2.3%，銀行的貨幣基金稍微高一點，有3%-3.5%左右，還有銀行的穩健農業現代定期理財產品，有4%。三年期國債有4%，結構性存款，2%-5%之間，這些都是沒有理財經驗的理財產品。

2、投資型理財

投資型理財最突出就是股票基金和股票這兩大主打產品。股票型基金，大家可以用定投的方式，在大盤下跌不斷定投，等大盤上漲時，就可以贖回了，一般三到五年這樣一個長期投資。另外，股票，也是找一些具有價值投資的銀行股，保險股，醫藥股，消費股等等。做三五年的價值投資。這個要求資金閒置時間要長，短期內不合適，買投資型理財產品。

3、投機型理財

這種理種產品，包括，短期炒股，期貨，期權，黃金遞延等。這類理財產品，風險極高，一般沒有經驗者最好不碰了，容易讓你的本金虧損完。想做投機型理財，必須有專業的知識和投機經驗。

以上三種理財，可以根據自己資金閒置的時間，風險承受能力，進長匹配合適自己的理財產品。

很多朋友都在問這個問題，完全沒有理財經驗，收入也不高，開銷不低，對於理財，該如何下手

我想跟大家分享一下我的經歷（像我這種普通員工想要靠簡簡單單的理財就能買車買房，那是不太現實的，不過，日積月累，也是一比不小的數目，可以稍微緩解一下經濟壓力下的窘迫）

1，先簡單介紹一下：畢業已經好幾年了，目前失業狀態，銀行的理財產品沒買過（畢竟5萬起投）一直堅持基金定投，另股票被套牢中～

2，從2011年開始基金定投，拿出當時的月收入10%來定投，在14年底的時候，因為需要用錢，正好靠這筆錢救了個急；然後從15年開始繼續定投，還是當時月收入的10%，一直到去年初，去年開始沒有繼續買入（畢竟是沒有工作的人）不過原來的基金一直持有，目前處於盈利狀態；基金定投真是強烈推薦，這算是我目前的應急基金，最近打算去報個培訓班，打算從這裡面贖回，交個學費，吃個午餐什麼的；

3，再來說一下股票，接觸股票的時間跟基金差不多，不過正經八兒的開始持續買入股票，是在14年左右，還是每月拿出收入的10%～20%，看好一隻一直持續補倉，有過盈利，也有過深套，目前還在深套中～炒股的話，記得打新股，打新股中籤的話盈利還是很可觀的；

4，最重要的一點就是，記賬記賬記賬，重要的事情說三遍。因為中學開始住校，一直養成記賬的省錢模式，一直到現在，還是堅持手工記賬，現在各種記賬本、app都很多，不過我還是一直用的最原始的那個記賬方式，大白筆記本，手繪格子，按日期、消費類型分別記錄，一個月下來，錢花哪了，花了多少，計算器一按，一目瞭然

5，大家還是努力賺錢吧，畢竟，只有本金多了，收益才會多啊，別一時衝動就辭了職，就算要辭職，要是家裡沒礦的話，記得提前準備好三到六個月的開銷，畢竟有時候找工作不是想找就能找到的，不要問我為什麼會這麼說，假如有一天，200塊人民幣要對付著花一個月你就知道什麼叫悔不當初（希望大家永遠也不要有這麼一天）

6，路過福利彩票記得買一注，萬一中獎了呢，對不對

沒有理財經驗，不要緊，萬事開頭難，需一步一步來。

沒有人一開始就是理財的老司機，從無經驗到形成自己的投資理念，需要一個過程。

那麼我們該從何做起呢？

一、建議理財新手在理財的初期，以穩健為主，所以我們可以配置多一點低風險性的產品，我一開始的時候，覺得低風險的理財產品如餘額寶這些不夠刺激，作死去買白酒指數基金，其實它屬於高風險的股票基金，本想搏一把，可沒想到，財神不站在我這邊，一開始就虧損14%....對於我來說，14%的虧損遠遠超出了我的承受範圍哈哈~但當時就是不服輸，慢慢裝死，好在運氣好，回本撤了，最終竹籃打水一場空。

所以，建議新手不要對那些高風險的產品投入太多，市場處處有風險，小心被割韭菜，偏偏有時候虧的往往是自己呢？

二、風險評估，即對自己可以忍受的虧損程度預算，當自己賬面虧損了20%,你心裡還會淡定嗎？所以買入某基金錢，要對自己本身的承受能力有個瞭解。

三、分散投資，俗話說，雞蛋不能放到一個籃子裡，籃子一倒了，雞蛋全沒了。在穩健的基礎上，比如用20%的資金去買較高風險的理財產品，如股票基金；用80%的資金購買低風險的產品，如餘額寶、債券基金、黃金等，這樣子，既能抗風險，又能偏激進的配資是最好不過了。

四、設置好止盈點和止損點，意思就是賺夠了就賣出，虧得受不了了就贖回。這樣子做能克服市場的貪婪與恐懼，自己賺夠了，也讓別人賺點，虧損的較為嚴重，此時應該割肉賣出，收回部分本金，避免進一步的虧損。

以上是我的粗略分析，如有錯誤，請諒解，謝謝！

謝邀。

在我和廣大讀者朋友進行交流溝通的時候，發現很多人都會面臨一個普遍性的難題：那就是可供投資者選擇的投資理財產品，五花八門，到底哪些適合我，哪些不適合我？我應該怎麼選？

舉例來說，光是我們聽說過的投資理財工具，就包括：活期存款、定期存款、買房、股票、債券、餘額寶、ETF、銀行出售的理財產品、公募基金、私募基金、海外投資，QDII，等等。簡直讓人感覺五花八門，目不暇接。

在如此眾多的投資選項中去粗取精，選出最適合自己投資產品，著實是一件讓很多人都頭痛的難事。因此在今天這篇文章中，我就專門和大家講講這個問題。

首先，在我們做出任何投資決策之前，我們應該對自己做一個“投資體檢”。投資體檢的目的，是搞清楚自己和家庭的經濟金融情況，然後才能對症下藥，做出理性的決定。

如何進行體檢呢？在這裡，讓我和大家分享一個簡單的2X2矩陣法。

【注：如果真的要進行細緻入微的財務分析，需要涉及更多的專業知識。本文的目的，是讓那些非金融專業的讀者，也能用一套簡單易懂的方法提高自己投資決策的理性程度。】

我們可以看到，在上面這個矩陣中，我把一個人/家庭的金融情況，在兩個維度各分為兩種不同的狀態。在投資知識維度，我們可以把自己歸入“懂”或者“不懂”的一類。在財務健康維度，我們可以把自己歸入“健康”或者“虛弱”類。

在確定了自己的財務健康程度和投資知識水平後，我們就可以開始選擇更加適合自己的投資產品。比如，如果我們屬於”懂“的投資者，同時家庭經濟狀況屬於”健康“，那麼我們就可以考慮各種不同的投資產品（複雜+簡單）。如果我們的家庭經濟狀況屬於”健康“，但是投資知識不夠，屬於”不懂“，那麼我們應該主要購買簡單的投資產品，等到自己的投資知識上升到”懂“的水平後，再考慮複雜的投資產品。

我知道有些朋友肯定迫不及待要問了：什麼叫懂？什麼叫不懂？怎麼衡量自己/家庭的財務狀況是否健康？不要著急，讓我們循序漸進，慢慢把這些問題解釋清楚。

先來說第一個問題：如何判斷自己是”懂“的投資者，還是”不懂“的投資者？

在這裡，我和大家分享十個問題。我建議你在有空的時候，一個人安靜地坐下來，好好思考一下這些問題。要想成為”懂“的投資者，你需要至少回答出這10個問題中的6個（及格線）。否則，你就是一個”不懂“的投資者。

在這裡需要提醒一下大家，請你們對自己保持絕對的誠實。到最後做這個”自我測試“，是為了你自己和家人好，沒有人會來檢查你有沒有作弊。

這10個問題是：

1. 能否說出3個行為學習慣性錯誤？

2. 能否列出3本你曾經通讀過的投資類書籍？

3. 能否列出5個影響公司股價漲跌的因素？

4. 股票和債券的區別是什麼？

5. 投資股票、債券和房地產，各有哪些風險？

6. 能否說出債券利息和到期收益率的差別？

7. 名義回報和實際回報的區別是什麼？

8. 能否說出3個影響債券價格漲跌的因素？

9. 股息貼現模型（DDM）是什麼意思？

10. 現代資產投資理論（MPT）是什麼意思？

如果連上面的問題中的60%都答不出來的話，投資者還是老實一點，把自己歸入”不懂“類，購買一些簡單的投資理財產品更加靠譜一些。在這裡需要強調一下：這些問題的目的，並不是為了難倒大家，而是向大家提供一些信息，提醒你在涉足複雜的投資產品前，需要先具備哪些最基本的知識。

接下來，我們來談下一個問題：什麼是簡單的投資產品，什麼是複雜的投資產品？

大致來講，我們可以把下面這些投資標的歸入相對來說比較簡單的投資產品：現金、銀行定存、貨幣基金（餘額寶）、國債（國庫券）、大型銀行和保險公司發售的理財產品、買房、買股票（藍籌股）、指數基金和指數ETF。

相對來說比較複雜的投資產品包括：主動型公募基金、中小股票、公司債券、私募基金、期貨期權、外匯、對衝基金等。

當然，上面這種分法，是比較粗線條的。其主要目的，是幫助大家認識到：不同的投資產品，其複雜程度不一樣。投資者在購買比較複雜的投資產品前，首先要認識到其複雜性，防止自己墮入”無知者無畏“的投資陷阱。

接下來，我們再來談談，投資者如何對自己（和家庭）的財務健康狀況進行體檢。

為了對自己和家庭的財務健康程度有更加清晰的認識，我們可以問自己以下幾個問題：

1. 有沒有自住房？

如果連自己的房子都沒有（比如還在租房住），那我的建議是，先把自己和家庭的住房問題解決，然後再考慮投資的事。

2. 每月的現金流是否大於零？

簡單算一下，夫妻倆每個月的收入，扣除每個月的房貸月供、小孩的教育費用、家裡的水電氣、衣食、旅遊、車、通訊等所有費用，還有多少盈餘？如果入不敷出，或者收支相抵，那麼這是一個值得警惕的信號：這說明你家庭的財務狀況不夠健康。

3. 丈夫或者妻子，如果突然失業6個月，是否還能夠維持日常開銷？

4. 如果至親突然生病住院，能否立刻拿出急需的醫藥費？

在我看來，要滿足3和4，家裡應該至少要有20萬人民幣左右的現金儲蓄。注意，這裡說的是至少。並不是說你有20萬儲蓄，就可以高枕無憂了。而是說：如果連20萬都沒有，那就說明家庭的財務狀況不夠健康，需要引起警惕。

如果上面任何一個問題的答案為”否“，那麼我們就應該把自己的財務狀況歸入”虛弱“類，在從事任何投資活動前，都應該三思而後行。

現在，我們來分析一下在財務健康和投資知識綜合作用下每個人/家庭不同的選擇。

如果財務狀況不夠健康（虛弱），投資知識不過關（不懂），那麼你應該首先加強學習，提高自己的金融投資知識。並不是說你要成為一個投資專家，但是至少，你應該先看幾本入門級的投資書籍，或者去上一些課程，彌補自己知識方面的欠缺。

如果你的財務狀況虛弱，但是知識豐富（懂），那麼你應該首先提高自己和家庭的財務健康程度。你可能需要控制消費，增加儲蓄，儘早還清貸款，努力提高自己的工資收入，然後再從事各種投資活動。【注：這種情況在現實中比較少見。】

如果你的財務狀況健康，但是知識不夠（不懂），那麼你可以考慮購買一些簡單的投資產品。當然，即使是簡單的投資品種，也需要一定的知識。但是相對來說，這些產品透明度比較高，風險係數（相對來說）比較低，因此更適合知識有限的投資者。如果你想購買更復雜的理財產品，那麼首先需要做的，是提高自己的知識水平，從”不懂“升級到”懂“的行列。

只有財務狀況健康，同時知識也夠的投資者，才適合去購買那些比較複雜的投資品。值得提醒大家的是，購買複雜的投資產品，並不能保證你一定賺錢，或者賺到比簡單投資產品更好的投資回報。關於這個問題，我寫過一篇叫做《不求最好，但求最貴》的文章，有興趣的讀者可以抽空看看。

希望對大家有所幫助。

十年前，我曾問過一個理財專家同樣的問題，他的回答是：有錢多投點，沒錢少投點；結果正是這句話，很多人都賺到了錢；因為是時代的特定環境所決定的。當一個投資賺錢的時代，那時的經典理財經驗就是：有錢多投點，沒錢少投點；比如當年買北京的房子，如果相信這句話，全賺錢了。很多人買基金、股票也是靠這思大無畏的簡單直接粗暴的方式賺錢。但是我們現在是全新的商業環境，在這個時代，我們如果還是相信這種話，那你肯定就如同李笑來的割韭菜一樣，或是給幣圈送人頭。

現在對於普通理財投資者，我們最要應該的就是：自知，這一點不能保證你能賺多少，但卻可以保障你的生存，別折騰死了。量力而行，不要聽信那些激勵學的投資大家，現在賺的錢都是拉人頭的錢，人家把羊牽走了，你卻拔柱子。最好的理財變成了：止損，最好的投資就是選擇低風險的可長期持有的優質產品，而不是博大，風險太大的產品，雖然收益高，但是大量的內幕，讓我們普通投資人難以分辨。明年更是如此，止損，保本，微利，就是原則。

我是孫洪鶴，《新商業大智慧》創業教科書主編，孫洪鶴每天都給大家分享教材的短視頻，每天都有更新，大家可以關注孫洪鶴。

感謝誠邀，我在銀行工作多年，我簡單回答一下這個問題吧！

人總是在不斷學習中成長，看書學習是必需的，但是建議你拿錢出來實戰，先從風險小的定期存款，大額存單，貨幣基金開始，逐漸擴展到銀行、證券、保險、信託等產品，豐富實戰經驗。

以上！

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沒有經驗如合理財，我有專業理財經驗：與你分享，首先扣除日常開支，還有救急的本金，就可以了。1.從貨幣基金買起(風險最小最可愛靠)2定期產品(支付寶裡的微信理財通的都有7天、3o天6o天180天36o天蠻多的我不介紹了，你打開支付寶螞蟻財富微信理財通就見到了收益穩健我成功勝利幾隻了。理財有風險，各行各業都有風險的。關建是<膽大心細善於集磊經驗收集理財信息學習，如《田忌賽馬》基金、股票知識。還有就是收益運算：這樣買攢不攢錢就可以了。這是普通篇。等你認真了你就找到高級篇了！就是這麼容易的事兒！祝你成功！螞蟻拳

穩賺不虧的投資很少，總之一點，合理規避風險，勝率最高，盈虧比足夠大的投資就是好投資，你合理的規避了風險，留給你的是合理的虧損和嚇人的收益，我敢說因為我做到了，這不是水平的問題，懂不懂的問題，這是虧損和收益說道理是簡單的數學問題。

虧分幾種，第一種本金沒虧，時間虧了，比如存銀行，通脹都跑不過，買股票，跌了扛著，扛到天荒地老，如果三年五載來十個漲停盤還好，不然悔死，等著給後代留成結婚準備金吧。這一種是你的本金在你的使用下沒有創造出有效的價值和收益，是你選擇的問題，經濟大趨勢沒搞清楚，非要在降息的時候存銀行，非要在股票崩盤或者橫盤的時候死拿，或者因為懶惰做一個什麼隨便的定投，然後投個十年八年的，定投要是長期下來能跑贏資產上升的速度，我吃翔。。。。很簡單，機構拿到你的錢，給你一個百分之幾的收益率，你以為他們拿錢去幹嘛了，還不是投資收益更高的產品，那不就是去更快的推升了一些資產的價格賺錢，然後炒熱在頂部賣給散戶接盤，然後給到你們百分之幾的收益率，然後你望眼欲穿的該買不起的還是買不起，這就是以時間換空間的一種做法，你看著自己的錢是多了，購買力並沒有絲毫的改變，那你說要得到更多的鈔票廢紙能幹嘛，當手紙你捨得嗎，寧可騙自己，不要被人騙。

第二種本金虧了，時間沒虧，比如買股票，買期貨，買現貨，買賣高風險高收益的交易產品。首先，你錢是虧了，但是你起碼知道了這世界上其他的錢生錢的方式，相比第一種，你就是虧了一些本金而已，第一種是你沒虧就算賺了還是一樣的購買力，其實你並沒有賺錢。不管你多大年齡，我都想告訴你，只要是知道如何合理的風控這些高風險的交易品種，把止損設定在一個合理的範圍內（什麼叫合理，就是那些做對的成功的概率最高且盈虧比最大的位置，每個月只做一兩筆等著時間去給你發酵收益，不自己瞎亂搞頻繁交易），你都是可以在一個月半年內獲得驚人收益率的，因為你知道如何合理的阻斷虧損，放大收益。這就是投資的本質，截斷虧損讓盈利奔跑，錢是可以飛的，你是不能飛的。這樣才能跑贏資產上升的速率，你才能比同齡人更快的累積財富，否則，我覺得你沒有高學歷高情商，很難很難。

投資是一門學問，初看起來很難摸不到門道的學問，但是你花了時間進入了，學習了，實踐了，該來的都會來，不要害怕虧損，你要看到市場的反面，就是虧的有多快賺的就有多快，虧的有多少，賺的會有它的幾十倍幾百倍之多，因為你的虧損是有額度的，而市場的資金是沒有上限的，最重要的一點，先學習明白，在放心的實踐，信念是唯一支持我們走下去的，因為我就是這麼做的，我可以，你也可以。

首先要明確一下理財的概念：理財指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的，管理財物。其次，並不是把錢買了理財產品了才叫理財，理財的方式有很多。存銀行吃利息可以叫理財，投資實體店經營也可以叫理財，買基金、股票、債券等都叫理財。理財的首要目的是保值，也就是說可以讓你的財產抵得過通貨膨脹的速度。靠理財獲得利潤才是次要的。當然，錢生錢的現象確實存在。如果你沒發現手裡的錢可以生錢，那只是說明你的錢不夠多。

雖然每個人的情況不同，不過都可以從銀行的理財產品開始做起。不過凡是涉及金融圈的問題，無論錢多少，都要隨時保持自己清醒的頭腦，切勿跟風，要理性分析。不要覺得今天P2P掙錢就去買P2P，明天比特幣掙錢就去買比特幣，後天轉手又把錢扔在了房產裡。他們能掙錢是因為每個領域都有各自的專家。一定要腳踏實地，做人，不要貪。

誰都不是一生下來就什麼都會的，所以，沒有理財經驗不可怕，可怕的是不學習。

首先，應該學習什麼是理財。很多人對理財有認識誤區，認為必須有了幾萬、幾十萬資金才能理財，其實不是的，理財就是開源節流，你個人的收入、開支的合理管理就是理財。在收入少的階段，能夠持平，有所盈餘，就是理財成功，而資金較多，就要確保資金增值的同時，還能有效控制風險，這就是理財。可以通過看一些理財類圖書來學習理財相關知識。

其次，實際操作層面，可以先從強制儲蓄和記賬開始。不論收入多少，很多人都覺得自己錢不夠用，甚至都是月光族，其中很重要的一點就是不會理財。收入即使再高，花錢大手大腳，衝動消費，也不能存下錢。所以，必須先學會強制儲蓄，就是將你每月收入的30%左右固定存在你的一個賬戶下，剩下的錢才是你的可支配可消費的。別看每月攢下的錢可能不多，但是隨著時間的增加，這筆錢也不是小數目，有的人買房首付款就是這麼搞定的。配合強制儲蓄的一項有效措施就是記賬，通過記賬來反思自己的消費是否合理，進而讓自己理性消費。

最後，要特別重視理財的風險控制。理財本來是好事，但是如果興沖沖地投入到一些高風險甚至是一些騙局項目中，你可能血本無歸，這會對你理財習慣的養成帶來致命的打擊，讓你從此不相信理財。