如果每個人使用信用卡，還款日前都足額還款，不分期和最低還款，銀行會怎麼樣？
如果大家都這麼做，那麼對於銀行而言，最為直接的影響即為信用卡收入下降，甚至入不敷出，最終降低信用卡的推廣力度、提高用卡成本或者直接取消信用卡。
信用卡的收入構成
銀行信用卡業務收入主要有以下幾個部分構成：
（1）利息收入：包括透支取現的利息、逾期的利息等等；
（2）分期的手續費：其實分期的手續費就是分期的利息，只不過換一種說法而言；
（3）違約金：違約金即為以前的滯納金，2016 年 4 月 15 日，央行發佈的《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》，取消了滯納金規定，由髮卡機構和持卡人協議約定違約金；
（4）商戶佣金：就是持卡人選擇使用銀行卡結算時，收單商戶支付給髮卡行及髮卡組織的結算手續費（目前的收費標準普遍為0.6%）。
（5）其他部分：包括年費、取現手續費等等。
如果大家都這麼做，那麼對於銀行而言，最為直接的影響即為信用卡收入下降，甚至入不敷出，最終降低信用卡的推廣力度、提高用卡成本或者直接取消信用卡。
信用卡的收入構成
銀行信用卡業務收入主要有以下幾個部分構成：
（1）利息收入：包括透支取現的利息、逾期的利息等等；
（2）分期的手續費：其實分期的手續費就是分期的利息，只不過換一種說法而言；
（3）違約金：違約金即為以前的滯納金，2016 年 4 月 15 日，央行發佈的《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》，取消了滯納金規定，由髮卡機構和持卡人協議約定違約金；
（4）商戶佣金：就是持卡人選擇使用銀行卡結算時，收單商戶支付給髮卡行及髮卡組織的結算手續費（目前的收費標準普遍為0.6%）。
（5）其他部分：包括年費、取現手續費等等。
其中利息收入、分期手續費佔據著最主要的部分，商戶的返傭（即刷卡的費用）僅僅佔比約為15%，如果如果所有人在還款日前都足額還款，不分期和最低還款的話，那麼銀行分期手續費、違約金和利息收入將消失殆盡，如果客戶也沒有取現透支，那麼銀行信用卡的收入就僅僅剩下商戶的佣金以及年費兩項了。這部分目前佔比僅為18%左右，也就是說銀行的信用卡收入直接減少了五分之四以上。
剩餘的這點收入能對於支持銀行整個信用卡團隊的運營存在一定的未知性，即使可以撐住，銀行在信用卡方面的收入也將大幅度減少，如2017年的信用卡之王招行，信用卡方面的收入544.51億元，將直接減少為98億元左右，還不到100億元。
如果大家都這麼做，那麼對於銀行而言，最為直接的影響即為信用卡收入下降，甚至入不敷出，最終降低信用卡的推廣力度、提高用卡成本或者直接取消信用卡。
信用卡的收入構成
銀行信用卡業務收入主要有以下幾個部分構成：
（1）利息收入：包括透支取現的利息、逾期的利息等等；
（2）分期的手續費：其實分期的手續費就是分期的利息，只不過換一種說法而言；
（3）違約金：違約金即為以前的滯納金，2016 年 4 月 15 日，央行發佈的《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》，取消了滯納金規定，由髮卡機構和持卡人協議約定違約金；
（4）商戶佣金：就是持卡人選擇使用銀行卡結算時，收單商戶支付給髮卡行及髮卡組織的結算手續費（目前的收費標準普遍為0.6%）。
（5）其他部分：包括年費、取現手續費等等。
其中利息收入、分期手續費佔據著最主要的部分，商戶的返傭（即刷卡的費用）僅僅佔比約為15%，如果如果所有人在還款日前都足額還款，不分期和最低還款的話，那麼銀行分期手續費、違約金和利息收入將消失殆盡，如果客戶也沒有取現透支，那麼銀行信用卡的收入就僅僅剩下商戶的佣金以及年費兩項了。這部分目前佔比僅為18%左右，也就是說銀行的信用卡收入直接減少了五分之四以上。
剩餘的這點收入能對於支持銀行整個信用卡團隊的運營存在一定的未知性，即使可以撐住，銀行在信用卡方面的收入也將大幅度減少，如2017年的信用卡之王招行，信用卡方面的收入544.51億元，將直接減少為98億元左右，還不到100億元。
如何解決？
如果大家都這麼做，只要銀行不想裁撤了信用卡這個業務，那麼為了保證信用卡業務方面的利潤，肯定會採取其他措施進行補救，比如取消免年費的措施、取消積分換禮品、取消各類信用卡刷卡優惠活動、提高商戶的刷卡費率等等進行彌補部分損失，屆時大家的用卡成本會有一定的上升。
總結
其實無需過於多慮，這個情況永遠都不可能發生，就像一千個人眼中有一千個哈姆雷特一樣，每個人的情況都是不一樣的，根本不可能做到所有人的不分期，不最低還款。
不可否認，信用卡的利息收入是其收入的主要來源，但如果你認為持卡人在免息期內都全額還款銀行就“白忙了”，就真的錯了。
除去利息收入以外，信用卡還有一塊隱形的鉅額收入，即非利息收入，不可小覷。主要包括消費回佣、年費、掛失費，跨行取現手續費等，其中消費回佣收入著實驚人。消費回佣就是通常所說商戶返點，目前一般採用7:2:1模式，分別返點給髮卡行、收單行（機構）以及銀聯，當然這筆費用由商戶提供，持卡人不會有絲毫損失，也就根本不察覺。舉例消費刷卡費率0.5%，那麼持卡人消費1000就得支付費用5元，然後按比例回佣到髮卡行就是3.5元，這個比例對於信用卡非利息收入究竟有多大影響？
據央行公開數據顯示，截止2018年底信用卡髮卡超1億的銀行有5家，分別是工商、建設、中國、農業和招商銀行。其中，尤其是以“零售之王”著稱的招商銀行在信用卡業務中風生水起。2018年報顯示，招商信用卡全年交易金額達到3.8萬億，信用卡餘額5753.65億，利息收入459.79億，而非利息收入高達207.22億，佔比信用卡總收入31%，足足超過三成。而信用卡“億張俱樂部”中，工商銀行交易金額達到2.9萬億，建設銀行交易金額2.99萬億，就連交通銀行也高達3萬億，想想他們的非利息收入至少上100億吧。因此，你認為沒有支付利息，銀行就沒有收入，這怎麼可能呢？
不可否認，信用卡的利息收入是其收入的主要來源，但如果你認為持卡人在免息期內都全額還款銀行就“白忙了”，就真的錯了。
除去利息收入以外，信用卡還有一塊隱形的鉅額收入，即非利息收入，不可小覷。主要包括消費回佣、年費、掛失費，跨行取現手續費等，其中消費回佣收入著實驚人。消費回佣就是通常所說商戶返點，目前一般採用7:2:1模式，分別返點給髮卡行、收單行（機構）以及銀聯，當然這筆費用由商戶提供，持卡人不會有絲毫損失，也就根本不察覺。舉例消費刷卡費率0.5%，那麼持卡人消費1000就得支付費用5元，然後按比例回佣到髮卡行就是3.5元，這個比例對於信用卡非利息收入究竟有多大影響？
據央行公開數據顯示，截止2018年底信用卡髮卡超1億的銀行有5家，分別是工商、建設、中國、農業和招商銀行。其中，尤其是以“零售之王”著稱的招商銀行在信用卡業務中風生水起。2018年報顯示，招商信用卡全年交易金額達到3.8萬億，信用卡餘額5753.65億，利息收入459.79億，而非利息收入高達207.22億，佔比信用卡總收入31%，足足超過三成。而信用卡“億張俱樂部”中，工商銀行交易金額達到2.9萬億，建設銀行交易金額2.99萬億，就連交通銀行也高達3萬億，想想他們的非利息收入至少上100億吧。因此，你認為沒有支付利息，銀行就沒有收入，這怎麼可能呢？
目前，我國信用卡+借貸合一卡在用卡數量達到6.86億張，人均持卡0.59張，就連其他全國性銀行中信用卡髮卡量都是數千萬張，年費按照50/卡/年計算，掛失費50/張次，你說又有多少馬大哈為銀行作“貢獻”呢？
近期由於國家發出全國高速公路普及ETC收費（無障礙通行），各大銀行拼命發行信用卡，圖個啥？本質上，還不是體現了作為一個企業的逐利本性。信用卡除了給銀行帶來經濟利潤之外，還有一些間接效益，比如批量審核和下卡發行成本低，藉助信用懲戒和刑事追責等手段使風控成本下降。當然，也可以藉助信用卡增加客戶粘度，想辦信用卡總得要開借記卡賬戶，要獲得大額度授信就得儘量歸集資金等等，都對銀行有百利而無一害。
如果每個人都按照還款不分期，那麼銀行的信用卡業務會少賺很多錢！
如果每個人都按照還款不分期，那麼銀行的信用卡業務會少賺很多錢！
無論你是否有能夠把信用卡賬單的錢全部還清，銀行都會有意無意暗示還有分期還款這樣的操作。
很多人都抱有能夠遲還款就遲還款的心態，所以一見可以分期還款馬上就進行這樣的操作。如果信用卡賬單上只有二三千待還的話，利息方面看上去是很低的，一期也就幾塊或者十來塊，也就買瓶水的價格。因此，分期還款的人除了一部分確實是不夠錢，還有一部分是覺得利息不高，反正一個月就多那麼幾塊錢！
從銀行的角度來看，如果用戶分期還款的話利息就可觀了，我們可以參見下圖：
如果每個人都按照還款不分期，那麼銀行的信用卡業務會少賺很多錢！
無論你是否有能夠把信用卡賬單的錢全部還清，銀行都會有意無意暗示還有分期還款這樣的操作。
很多人都抱有能夠遲還款就遲還款的心態，所以一見可以分期還款馬上就進行這樣的操作。如果信用卡賬單上只有二三千待還的話，利息方面看上去是很低的，一期也就幾塊或者十來塊，也就買瓶水的價格。因此，分期還款的人除了一部分確實是不夠錢，還有一部分是覺得利息不高，反正一個月就多那麼幾塊錢！
從銀行的角度來看，如果用戶分期還款的話利息就可觀了，我們可以參見下圖：
銀行不是算一千塊能夠收多少元手續費，而是說這一千塊能夠產生的年化收益率是多少！
一個用戶可能每個月也就分期二三千，但如果分期用戶多的話，加起來的金額不是個小數字。要知道，銀行有著龐大的信用卡客戶，只要這些人當中有一小部分人在分期還款已經能創造不少利率。
對於我個人來說，用信用卡消費的金額不多，當然也不用考慮分期還款的問題。但是如果以後信用卡刷的錢多了，那麼自然也會考慮的，這也是使用信用卡的人的通病。曾經總以為會一次性付清賬單，但最後還是養成了分期還款的習慣。一方面，是銀行的營銷策略生效，另一方面，不是每個人都是那麼有錢的！
人人都這樣就相當於人人都在薅羊毛，時間長了，即使銀行再家大業大也扛不住。所以銀行會以各種方法鼓勵你去分期消費或者辦理消費後的各種分期。實在鼓勵不動的就降額，降到你刷年費都困難。另外吐槽一句：這種情況只存在於理論狀態，事實上大部分人還是控制不住消費慾望的，多多少少都會做些分期。不是大家不懂薅羊毛，實在是太多人都控制不住消費享受。無他，人性使然而已。
人人都這樣就相當於人人都在薅羊毛，時間長了，即使銀行再家大業大也扛不住。所以銀行會以各種方法鼓勵你去分期消費或者辦理消費後的各種分期。實在鼓勵不動的就降額，降到你刷年費都困難。另外吐槽一句：這種情況只存在於理論狀態，事實上大部分人還是控制不住消費慾望的，多多少少都會做些分期。不是大家不懂薅羊毛，實在是太多人都控制不住消費享受。無他，人性使然而已。
信用卡作為一種零售業務，其潛在的發展空間和每年給銀行創造的利潤是非常可觀的，比如2018年招商銀行信用卡所創造的收入就達到幾百億。在這幾百億的營收當中它的來源有多種，比如刷卡手續費，分期手續費，罰息，違約金，取現手續費，年費，換卡費等等。
而在這麼多費用當中，分期手續費和罰息給銀行所創造的利潤佔了很大一部分，我個人保守估計至少佔到50%以上。因為不論是罰息還是分期手續費，它的收費相對來說都是比較高的。
信用卡作為一種零售業務，其潛在的發展空間和每年給銀行創造的利潤是非常可觀的，比如2018年招商銀行信用卡所創造的收入就達到幾百億。在這幾百億的營收當中它的來源有多種，比如刷卡手續費，分期手續費，罰息，違約金，取現手續費，年費，換卡費等等。
而在這麼多費用當中，分期手續費和罰息給銀行所創造的利潤佔了很大一部分，我個人保守估計至少佔到50%以上。因為不論是罰息還是分期手續費，它的收費相對來說都是比較高的。
目前大部分銀行的分期手續費大概是在0.75%左右，相當於1萬塊錢分期一年需要繳納900塊錢左右的手續費，而且信用卡分期都是等額本息還款，也就說每個月還款的金額是一樣的，哪怕到了最後一期還款的金額以及利息跟第一期都是一模一樣，如果按照實際資金使用率來計算，信用卡分期手續費的年化利率至少達到18%以上。
除了分期手續費比較高之外，目前銀行的罰息也比較高，如果大家平時只按最低額還款，那就會面臨全額罰息。全額罰息日息是5/10000，折算下來年息就是18%。
可以看出不論是分期手續費還是罰息相對於銀行信用卡刷卡手續費或者是銀行貸款利息來說都是非常高的，所以給銀行創造的利潤是非常可觀的。因此我們看到目前很多銀行都非常積極的推銷大家使用信用卡分期。
看到這有些朋友就會有這樣的一些假設，如果所有持卡人在信用卡還款日之前都全額還款，不分期也不按最低額還款，那銀行會受到怎樣的影響以及會採取什麼樣的措施呢？
首先、可以肯定的是，如果大家都不分期也不按最低額還款，那銀行的信用卡利潤肯定會攔腰折斷。前面我們也提到了，在所有的信用卡利潤來源當中，分期手續費和罰息是最主要的一部分，如果銀行失去了分期手續費以及罰息收入，信用卡的總體利潤就會受到很大的影響。
其次、銀行有可能會推出更多的促銷活動，積極鼓勵大家去分期。比如分期可以獲得返現，分期可以獲得翻倍積分，分期可以參與抽獎活動，或者直接送禮品等等。雖然這些促銷方式目前有些銀行也在使用，但力度並不是很大，如果哪一天所有的用戶都不分期，也不按最低額還款，那銀行一定會推出力度更大的促銷活動。
再次、如果大家長期不使用最低還款也不進行分期，那就很難獲得銀行的提額。
最後、如果失去了罰息收入以及分期手續費收入，銀行肯定會通過其他方式來創造收入，比如取消免年費政策，或者提高消費次數免年費，設置更高的消費金額免年費門檻，同時銀行有可能會提高刷卡手續費，甚至把刷卡手續費轉嫁給持卡人等等。
當然，我們所說的所有人都不使用信用卡分期或者最低額還款，這種只是理論上的可能，在現實生活當中幾乎不可能發生。因為目前缺錢的人很多，信用卡已經成為了很多人融資或者消費的主要來源，而很多人在刷完信用卡之後，都沒有能力全額還款，所以很多朋友都是選擇最低額還款或者是分期還款，這樣雖然會多支付一些利息，但可以減輕每個月的還款負擔，所以不論是分期還是最低還款，對銀行或者用戶來說都是雙贏的。
不過對於普通用戶來說，如果大家有能力全還款，我是不建議大家使用最低額還款或者分期還款的，大家沒有必要多支付一些額外的費用，除非大家是想提額或者是銀行推出的分期活動非常有吸引力。
我的信用卡已經用了12年，額度從開始時的1萬到現在的5.5萬。每個月不管刷多少金額，還款日之前三天，我一定會全額還款。銀行也多次電話給我希望分期，也解釋了分期的種種好處，但是不為所動。一個宗旨，主動電話三番四次希望你去做的事，一定不會是好事！期間還有客服很多次給我電話，讓我升級白金卡，考慮到白金卡的年費就沒同意。其實這點額度平時用足夠了，日常生活使用根本用不掉的，而且還經常用支付寶的花唄。只有在支付出國旅遊的費用時有點不夠，還好有其他銀行的一張5萬額度的信用卡可用。儘管我都是到時全額還款，銀行也並沒有降低我的信用卡額度，降不降對我來說無所謂，如果降低我額度，我肯定會主動註銷撤卡。現在有太多先用後付的金融機構可以備用，譬如花唄等，一旦降額，銀行也會有損失，他們不想失去信譽好的客戶。
銀行還是賺了！你刷卡次數越多，銀行掙得越多！最好的辦法：一生一世都不用信用卡！銀行百分之百賺不到你的錢！
你提出的這個問題是一個偽命題，因為在現實生活中不可能發生，銀行之所以發行信用卡，就是因為銀行知道絕大多數使用信用卡的人很難做到在還款日以前全額還款，只能使用分期還款或最低還款，這樣銀行就可以源源不斷地賺取利息等收入。
我可以肯定的告訴你，不可能，絕對不可能所有人都按時還款，所以你的假設是不可能實現的。
即使在理想情況下，真的如你所說所有人都按時不分期全額還款，銀行業也不會怎樣，因為信用卡分期還款所帶來的收益只是銀行的一小部分收入，不會對銀行有太大的影響。
有良好用卡記錄的都是潛在客戶，這是個概率性問題，用的人越多，不小心逾期導致很高逾期費用或很高的循環利息，或因為各種原因消費分期自然會更多。