據網貸之家爆料,目前拍拍貸壞賬率為1.8%、陸金所為5%,點融網為2%,而紅嶺創投和宜人貸壞賬都超過億元!很多p2p理財平臺並非他們宣傳的那樣高大上,這也給一些“標籤化理財者”一記警鐘。
或許很多投資人都感到奇怪,為什麼這些平臺壞賬這麼多,但依然還能堅持到現在?要回答這個問題,就要先看它們的底層資產和風控如何。
拍拍貸、陸金所、宜人貸和紅嶺創投這幾個平臺的主營業務多為個人信貸。個人信貸無擔保、無抵押,借款人逾期成本特別低,而平臺自身對借款人缺乏有效的鉗制措施,比如拍拍貸,就是把“老賴”名字公示一下,並不能起到懲戒的作用。
而在風控上,拍拍貸、陸金所、宜人貸和紅嶺創投基本上依靠兩點:
1、借款人在線提交的資料;
2、第三方徵信查詢
根據這兩點,對借款人的還款能力進行一個評估,根據評估結果給予相應的額度。
這樣的風控體系和銀行信用卡部門很類似,這樣的風控有兩個致命的缺陷:
1、提交資料造假,比如虛報自己的收入和職位等等;
2、第三方徵信機制存在盲區。
風控都不過關,也難怪拍拍貸、陸金所、宜人貸和紅嶺創投這幾個平臺壞賬這麼高!
那麼,它們如何應對壞賬?處理辦法有兩個:
1、通過自動投標機制,把壞賬分攤給每一個投資人;
2、把壞賬外包給討賬公司。
只要把平臺包裝的高大上,吸引到大量的註冊用戶,就能覆蓋壞賬,但如果註冊人數出現滯漲,這些平臺的問題就會迅速暴露,到頭來受害的還是投資人。
其實,有一家p2p理財平臺到目前為止還沒有出現過一家壞賬,它就是民蘊財富。
民蘊財富:3層風控保證安全,3個月項目年化收益為12%
民蘊財富是主打房地產金融的p2p平臺,3層風控絕對保證項目安全。
第一層:穩賺不賠的業務模式
民蘊財富主打的“房產A計劃”,主要針對早期購入房產的房主,他們在房產升值後,會選擇提前還清銀行貸款,然後把房產重新評估,再向銀行貸款,從而獲得高額溢價。
房價,尤其是一二線城市的房價,在當下具有絕對的保值增值作用。“房產A計劃”穩賺不賠,大大降低了借款人逾期的意願!
第二層:三道審核機制,保證資產安全
第一道:銀行審核
首先,借款人要拿到銀行的授信批覆,銀行的風控體系,為民蘊財富項目提供第一道審核;
第二道:房子抵押
有房產做抵押,不怕借款人逾期!
第三道:資金對接銀行,資產安全不用愁
民蘊財富“房產A計劃”直接和銀行對接,投資用戶擁有獨立密碼,資金專款專用,杜絕資金池危害!
值得一提的是,房子主人向銀行申請的貸款,在回款時,會進入共管賬戶,會率先支付平臺投資用戶的本息收益,從根本上杜絕了逾期現象!
民蘊財富“房產A計劃”,3個月項目年化收益為12%!比主流理財平臺收益高30-50%!
底層資產安全、風控體系嚴密,所以民蘊財富從未出現過壞賬,投資人大可放心!