銀行給租房提供貸款，直接瞄向月入過萬的白領們

先給結論：這塊租房貸的市場是非常可觀的，而且風險絕不是大家目前想象的那麼大。

問題中沒有給出原文新聞稿，我搜了一下建行的通訊稿，是這麼說的：

今天，建行簽約 11 家房企、11 家企事業單位進軍深圳長租市場，推出按居貸”租房信貸產品，喊出“要租房，到建行”的口號。

中國建設銀行與招商、華潤、萬科、恆大、中海、金地集團、碧桂園、星河等 11 家房地產公司，以及比亞迪、方大集團、研祥智能、兆馳等 11 家企事業單位在深圳舉行住房租賃戰略合作簽約儀式，正式宣佈進軍長租房市場，推出“按居貸”產品，面向租客提供租房貸款，最高可貸 100 萬。

下面是解讀：

第一，政治正確。通過建設長租公寓解決住房問題一直是最近的政策導向。建行這一次又站在了商業銀行的第一線。對於一家國有銀行的領導者而言，政治正確有時候比業績更重要。

第二，建行“按居貸”在貸款准入上，已經鎖定了（1）知名房企（2）長租公寓（3）知名企業員工 （4）按揭貸款形式。

這 4 個要素，可以說把信用風險控制到了最低。在銀行中信貸風險最低的就是按揭貸款，一個月入 1 萬的白領絕對沒有能力承擔一筆 1 年期的流動資金貸款，或者 10 萬元的信用卡透支，但絕對有能力借 100 萬房貸。而且“按居貸”在選擇貸款對象時，已經鎖定了知名企事業單位員工，個人收入證明（個人收入證明，銀行流水和稅單）的可信度是很高的，長租公寓租戶的前期挑選等於是一個非常好的“白名單”制度。

而且比起房貸，租房貸款的金額和還款額都不會特別誇張。

第三，創造個人消費貸的貸款需求。商業銀行發放的個人消費貸款人群在個人貸款領域的資質肯定是最好的，但苦於監管政策，沒有真實貸款用途（其實商業銀行並不喜愛大額信用卡透支或者現金貸的所謂消費客戶群），這塊租房貸款的貸款用途真實性無可置疑。在房貸和消費用途以外又拓展了新的領域。

第四，鎖定開發商開發貸的還款來源。為什麼租房貸款的期限最長 10 年，說白了開發商通過出讓自有房產的一定期限內的房屋使用權（有限制性的房產權），但需要預收一定期限的房租（例如 10 年），其實還是變相的房地產開發行為。我之前一直困惑，這一類長租公寓項目怎麼向銀行舉借開發貸，侷限於後續發行 Reits，但現在思路完全打開了，給入駐的租戶發放 10 年期的“按居貸”，用來作為開發貸的還款來源，豈不是比 refinance 更可靠。

所以說，這塊租房貸的市場是非常可觀的，而且風險絕不是大家目前想象的那麼大。