招行錢端陷入“羅生門”！14億暴雷的鍋究竟該誰來背？

摘要：誰來兜底？

撰文|張銀銀

一向“耳根清淨”的招商銀行最近被推上了風口浪尖。這一切都源於其與第三方公司“錢端”幾年前的“牽手”。

有媒體報道，6月28日，在深圳招商銀行大廈附近的一個街道辦裡，當招商銀行的幾個代表說出一番話時，作為招商銀行的前員工，王芳的眼淚一直往下流。“不僅是生活，整個三觀都要被招行給毀了。”她說。

這幾年裡，因為信任招商銀行的品牌和產品，王芳把家庭的大部分積蓄投到錢端。像王芳這樣的招行員工和前員工不為少數。他們親歷或參與了招行對錢端項目的推廣活動。推廣期間，轟轟烈烈，熱火朝天。

錢端曾是招行力推的一款理財產品，據說是招行試水互聯網金融的戰略性性工具，互聯網金融大部分就是我們俗稱的P2P。

回顧2014年前後，互聯網金融正如火如荼，多家銀行嘗試切入，截至2014年底，10餘家銀行建立了平臺，在這些平臺中，有的銀行充當了“供貨人”的角色，有的銀行只提供“居間、撮合”服務，有的銀行甚至不“居間、撮合”，只站在旁邊“見證”，而招商銀行選擇的就是這一種，與其相類似的還有華潤銀行。

也許入局心切，也許盡調沒做足，但結果就是，最後錢端暴雷了。2018年12月，錢端發生部分項目逾期，其後續逾期待兌付的金額約為14億，涉及約9000名投資人。

今年5月初，錢端將“鍋”拋向了昔日的“合作伙伴”招商銀行，逾期金額預計14億元。5月27日，招商銀行聲明稱，早在兩年前就已經和錢端終止合作。

直到6月26日，錢端與招商銀行之爭終於有了一個階段性的結論。當日，廣州天河警方發佈公告稱，接到多名在錢端APP購買投資理財產品的事主報警，初查發現有犯罪事實，已立案偵查，同時開放案件網上登記。

但有一點，諸多投資人都認為招行繞不過去的。就是招行長期以來，通過招行本身的網點與員工體系，以“旗下平臺”的方式背書，推薦引導人們將儲蓄資金投入P2P錢端。

某投訴平臺上，關於錢端事件的投訴帖多達數百條，大部分人都說是通過招商銀行的員工推薦、邀請等註冊投資了錢端。

但雙方分手時，招行對投資者卻連一句說明都沒有，這真的好嗎？公開信息顯示，與錢端分手一年半後，招行曾於2018年10月公告，已於2017年4月28日停辦互聯網創新業務，招商銀行與錢端等公司的合作也同步終止，這反射弧真是夠長。

被業界稱為“零售之王”的招商銀行，一方面在不斷嘗試轉型與創新，另一方面也不斷在為“創新”買單。有業內人士認為，從目前的情形來看，其首先應該解決的是如何給資管排毒、理財業務如何轉型等問題。

正如中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛所認為的，理財子公司設立熱潮之下，銀行機構需要冷靜思考的是，如何制定適合本行的理財子公司發展策略，使其不僅立足於自身發展，還能肩負起全行資管戰略轉型與發展的重任。

一方面，理財子公司在業務範圍、准入門檻等方面突破了傳統理財業務的侷限，為銀行資管業務的轉型與發展提供了較大的空間和想象力；另一方面，對商業銀行而言，一項業務或一個機構的發展策略，最終要服務於銀行整體戰略，並符合自身的比較優勢和經營管理特點。

事實證明，不管誰出來站臺的產品，千萬別隻停留在看表面。掛羊頭賣狗肉的現象太多了。相信招行並不是第一家推薦“不靠譜”理財產品的銀行，錢端也不會是最後一家暴雷的P2P公司。

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