買房是很多中國老百姓一生當中非常重要的事情，因為房子是個大件物品，動不動就是幾十萬甚至幾百萬，而且現在買房大多數家庭都沒有全款購買，基本都是選擇按揭貸款買房。

但是按揭貸款並不是每個人都可以申請，每個銀行對於申請人都有準入門檻，如果達不到銀行的房貸要求貸款被拒也是很正常的，所以我們經常看到有很多朋友交完首付和定金之後，房貸卻被銀行拒絕了。遇到這種情況之後很多朋友都不知所措，甚至有的朋友認為貸款被拒之後首付和定金都要打水漂了。

那在交完首付款和定金之後，房貸卻被拒絕了該如何應對呢？如何去維護自己的合法權益？

首先房貸被拒絕之後要想辦法去補救

去申請房貸銀行肯定不會無緣無故的拒絕大家，正常情況下如果大家符合條件銀行還是會給下款的，如果被銀行拒絕，可能是由於自身的一些條件達不到銀行的要求。所以在貸款被銀行拒絕之後，大家可以先嚐試跟銀行溝通看能不能找到補救的措施，下面是常見的房貸被銀行拒絕的原因以及應對的補救措施。

1、徵信不良

目前各大銀行對於徵信的要求基本都是連三累六的原則，就是最近2年不能有超過6次以上的逾期，不能出現連續3個月以上不還的情況。此外很多銀行都要求徵信最近半年的審批類查詢不能超過4次。

補救措施：如果因為徵信不良導致房貸被拒，可以嘗試以信用好的家屬作為主借款人，然後自己作為共同借款人。

2、銀行流水不足

銀行審批房貸對銀行流水的要求基本上是最近6個月的月均流水必須達到月供的2倍以上，比如你一個月的月供是8000元，那對應的最近半年月均銀行流水必須達到16000元以上，如果銀行流水不達標也是很容易被拒絕的。

補救措施：提供更多的銀行流水證明，包括自己名下的銀行流水以及配偶名下的銀行流水。如果兩個人的銀行流水加起來還不達標，那就只能等半年之後再去申請了，然後大家可以利用半年時間創造更多的流水，具體怎麼做大家可以諮詢專業的人員。

3、負債過高

一般情況下，銀行對申請人負債的要求主要有幾點，總體負債率不能超過50%，條件好的可以放寬到60%左右；當前有貸款餘額的筆數一般不能超過4筆；不能有網貸未結清；信用卡透支額度不能超過50%。如果我們提到的這幾個指標大家不達標，那就很容易被拒絕的。

補救措施：負債過高最簡單的補救措施就是先把當前的負債降低下來，通過提前還款降低貸款和信用卡的負債，結清所有的網貸，並提供結清證明。

4、有特殊情況

這裡所謂的特殊情況指的比較多，比如成為法院失信被執行人名單，信用卡有凍結、止付、呆賬等標記，貸款有保險代償等記錄，如果有這些特殊的情況，那不管到哪個銀行都沒法申請通過。

如果通過以上的補救措施大家仍然沒法從原來的銀行申請到貸款，那可以嘗試換個銀行試一下，因為不同的銀行對於房貸申請的要求是不同的，有的要求會嚴格一些，有的要求會寬鬆一些，可以嘗試多諮詢下幾家銀行。

其次、如果沒法補救就要想辦法把損失降低到最低

上面我們所說的這些補救措施有較大的可能性可以通過銀行貸款的審批，但是如果大家沒有辦法去補救或者有第4條所列的特殊情況，那就很難通過銀行的貸款審批了。這時候大家首先要做的就是如何拿回首付款和定金。

對於首付款來說，這個錢只是大家託管在銀行裡面，並沒有落入開發商或者房東的口袋，如果貸款被拒絕了首付款肯定是可以正常拿回來的，一般在銀行作出拒絕決定之後1個星期左右錢就會打回原來的額賬戶。

但是對於定金來說想要全部拿回一般都不可能。目前大多數開發商和中介在簽訂購房合同或者服務合同的時候，都會有相關的條例對定金進行約定，一般情況下，如果是因為銀行自身的原因或者開發商的原因導致用戶的按揭貸款沒法獲得通過，那開發商會無條件把定金對給用戶。但是如果因為申請人自身的原因導致貸款被拒絕，這時候開發商一般都不會全款退還定金，可能會收取一部分的違約金，甚至有的房產中介所有的定金都不會退。

如果出現開發商或中介不願意退還定金的情況，那大家只能跟他們協商，實在不行就報警或藉助媒體的力量，這樣說不定還能拿回其中的部分定金。

最後，買房之前要做好準備工作，避免房貸被拒給自己帶來損失

買房無小事，特別是對於幾百萬的房子來說，說不定定金就達到幾十萬，所以大家在買房的時候一定要做好各種準備，千萬不要盲目的去申請房貸，在去申請房貸之前要做好以下幾個準備工作。

1、第一先了解透當地的購房政策

現在各個地方對樓市的調控都比較嚴，這導致很多人即便有錢也買不了房，所以大家在買房之前一定要深入瞭解當地的房產調控政策，比如對社保年限的要求，對房貸首付的要求，對二套房的認定標準等等，從而避免因為不符合政策要求被銀行拒絕。

2、瞭解自身的情況以及銀行房貸的要求

前面我們也提到了銀行審批房貸主要看的幾個點，包括工作、銀行流水、個人徵信，個人負債等等，在申請房貸之前大家一定要跟銀行溝通清楚申請的條件，然後對照下自己的條件是否符合，如果不符合就看能不能找到補救措施，如果沒有補救措施那就不要隨便申請。

3、在交定金之前一定要跟開發商或中介協商好定金的退還條款

不論是開發商還是房產中介，他們在收取定金的時候肯定會簽訂相關的協議，對於這些協議大家一定認真跟他麼協商，約定好如果貸款辦不下來定金的處理方式，並且在協議中明確寫下來，這樣可以避免貸款申請不下來又拿不回定金的尷尬發生。