'兩年半處置不良4.4萬億，資產增速從15%降至8%，銀行業為何\'降速\'發展？銀保監會這樣看'

銀行金融投資經濟頭號大贏家| 理財大賽第二季中國人民銀行恆豐銀行新聞人生第一份工作包商銀行券商中國 2019-09-14

9月11日，銀保監會召開媒體通氣會，介紹推進市場亂象整治工作的最新進展。

銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企在會上表示，2019年以來，銀保監會紮實推進“鞏固治亂象成果促進合規建設工作”，銀行保險機構違法違規存量問題得到有效整治，增量問題得到有力遏制，問題機構處置取得突破，重點風險化解成果持續鞏固。主要取得了高風險金融資產壓縮明顯、重點風險處置穩妥有序、合規內生動力明顯增強、依法嚴監管態勢持續鞏固、服務實體經濟提質增效等進展。

先看一組最新的重要數據：

1、兩年半來，通道業務和脫實向虛業務、影子銀行規模大幅縮減，共壓降高風險資產14.5萬億元，同業理財餘額較2017年初下降85%，理財產品嵌套投資其他資管產品規模佔比較資管新規發佈時降低10個百分點，監管套利突出的同業投資減少3.65萬億元，信託公司事務管理類信託業務規模同比下降13.15%。

2、兩年半來銀行累計處置不良資產規模達4.4萬億元。

3、今年上半年，銀行保險機構自查各類問題14.27萬個，整改率超過70%，問責處理分支機構844家次、責任人10.57萬人次。今年以來，銀保監會系統共作出行政處罰決定2268件，處罰銀行和保險機構1239家次，處罰責任人員1664人次，罰沒合計5.94億元，行業禁入123人，嚴監管強監管氛圍得以鞏固。

4、目前普惠型小微企業貸款餘額10.75萬億元，較年初增長14.86%，階段性完成“兩增”目標。新發放普惠型小微企業貸款利率6.81%，較去年全年平均水平下降0.59個百分點。

在此次通氣會上，銀保監會方面就當前市場關心的房貸調控、處置高風險金融機構、網貸機構監管、同業負債監管等熱點問題作出迴應。

銀行業資產擴張告別野蠻增長，為化解風險騰出空間

經過兩半年的治亂象行動，銀行業資產增速實現了“踩剎車”，高速增長野蠻擴張時代一去不復返。

兩年半來，銀行業資產增速從過去的15%左右降到目前的8%左右。肖遠企表示，通過治亂象，銀行機構資產高速擴張、虛增規模的頑疾得到遏制，壓降高風險資產共約14.5萬億元。

“過去銀行資產增速平均達到15%左右，有的銀行甚至會高達20%，這麼高的增速會造成很大風險，銀行內部風控管理會跟不上，還有一些增速是虛增，資產在金融體系內空轉。金融資產增速一般要與經濟增速相匹配，過去經濟高增長時期，金融資產增速能高出經濟增長一倍，這顯然超出了實體經濟的實際需求，會推高經濟領域的資產泡沫。相比之下，目前銀行業資產增速與經濟增速基本匹配。”肖遠企稱。

兩年半以來，影子銀行規模大幅縮減，共壓縮高風險資產約14.5萬億元。其中，同業理財餘額較2017年初下降85%，理財產品嵌套投資其他資管產品規模佔比較資管新規發佈時降低10個百分點，監管套利突出的同業投資減少3.65萬億元，信託公司事務管理類信託業務規模同比下降13.15%。

肖遠企表示，壓降通道類高風險資產不僅為打好防範化解金融風險攻堅戰開了一個好頭，同時也為銀行機構增加對實體經濟信貸支持騰出更多空間，從而確保貸款增速與國民經濟發展需要相匹配。

“銀行業資產增速降速，為當前處置金融風險提供了時間、騰出了空間，如果銀行業資產還是按照原有的高速擴張，那麼現在處置風險的難度會更大，處置風險的成本和代價會更高。”肖遠企稱。

高風險金融機構實施名單制管理，每家制定分步風險化解方案

銀保監會方面表示，在重點風險處置方面，今年主動出擊並與地方黨委政府和有關部門密切配合，加大對問題機構風險處置力度，會同央行果斷啟動包商銀行接託管，推進錦州銀行重組引入戰略投資者，推動恆豐銀行市場化改革措施穩步落地。

可以看出，我國今年在高風險金融機構風險處置方面取得了不少實質性進展。對於高風險金融機構處置的原則和導向，肖遠企表示，出現風險後，金融機構要負主體責任，要想辦法通過“自救”化解風險，地方政府對於區域金融也有屬地責任。

他透露，目前監管部門對高風險金融機構實施名單制管理，要求地方銀保監局與央行、地方政府一道在摸清風險的基礎上，對每家機構制定詳細的分步化解方案，使機構走上良性發展道路。

“銀行業總體風險可控，運行穩健，但這並不意味著每一家機構的風險都是低水平，有部分小機構存在資本充足率非常低或是不良貸款餘額較高等問題，對於這些高風險金融機構還是要制定風險化解方案逐步化解風險，把單體機構的風險控制住。同時，化解風險時要掌握方法、時機、力度和節奏。”肖遠企稱。

分類監管同業負債，研究負債質量監管

近日有消息稱，監管部門發文要求部分銀行逐步壓降同業規模及佔比，同業資產和同業負債規模要與一級資本淨額掛鉤，並對不同監管評級的銀行作出分類要求。

針對同業業務監管，肖遠企表示，經過兩年多的整治，中小銀行同業負債依存度下降。未來，要對同業負債進行分類監管，對於一些過度依賴同業負債的中小機構，還要繼續壓降其同業負債佔比。

“國內一些中小銀行過去過度依靠同業負債，讓其成為主要負債來源，這是壓降同業負債的主要原因。”肖遠企稱。

值得注意的是，肖遠企透露，目前在研究探討對負債質量的監管。過去監管更多強調對銀行資產質量、資本質量的要求，但未來可以考慮對負債質量也提出監管要求，如債來源的多樣性、負債成本、主動負債與被動負債等，目前還在研究探討中。

未控制房地產企業貸款增量

近期，房地產融資收緊的消息頻出，有報道稱，個別銀行受到監管部門窗口指導，要求控制地產開發貸增速。

對此，肖遠企表示，房地產過度融資不利於經濟均衡發展，監管部門並沒有控制房地產企業貸款增量，銀行對房地產行業授信目前還是要遵循國家房地產調控規則，同時要遵循監管規則。

“過去有銀行與房企合謀，通過表外資金，違規繞道’輸血’房地產，監管部門嚴控的主要是這些資產。”肖遠企稱，從防風險的角度來看，房地產企業開發貸、個人按揭貸款，都要按照銀行經營規則來做，該提資本的提資本，該提撥備的提撥備，授信集中度也要遵循監管要求。