越來越多人已經習慣使用信用卡消費，信用卡超前消費、超長免息和分期還款被無數人所青睞，但在眾多信用卡持卡人當中，也有部分人因為各種原因出現了長期逾期不還的情況。

對於這些人來說，就有可能觸及信用卡詐騙罪，要為此面臨刑事處罰，還會有附帶民事訴訟，包括具體的賠款、訴訟的費用等，而且銀行是有終身索權的，也就意味著有後續的追索權利。

案例1：只借不還 6年透支19萬元

家住李滄區的劉某在2013年5月至2018年5月期間，持本人的中國銀行信用卡透支共計人民幣14.41萬餘元，超過規定期限未還款。 “明知道自己已經還不上欠款了，就乾脆想不理了，繼續用這張卡消費。 ”劉某交代，經過幾年的積累，他欠下了銀行本金以及利息共計19萬餘元。

“銀行從2017年起，多次向劉某催收欠款，但他一直沒還上。 ”主審法官介紹說，2018年5月，銀行向公安機關報案。公安機關立案後，劉某才知道了嚴重性，但為時已晚，他向自己的家人坦白，家人隨後籌錢替他還上了本息共計19萬餘元欠款，隨後劉某到公安機關投案自首。

公訴機關認為，劉某惡意透支，進行信用卡詐騙活動，數額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。法院經過審理認為，劉某以非法佔有為目的，惡意透支，進行信用卡詐騙活動，數額巨大，其行為已構成信用卡詐騙罪，應予依法懲處。劉某主動到公安機關投案，如實供述其罪行，屬於自首，可減輕處罰；在案發後劉某及家人積極退繳銀行欠款、繳納罰金，對其可酌情從輕處罰。

法院最終對劉某判處有期徒刑2年，緩刑2年，並處罰金人民幣5萬元。

案例2：騙領信用卡 “拆東牆補西牆”週轉

家住即墨的張某看到某銀行對申領信用卡的審核過程把關不嚴，就萌生了用虛假身份證明騙領信用卡消費的想法。2011年，張某冒用了朋友徐某、孫某等4人身份信息，加上虛假的工作證明，從某銀行騙領到4張信用卡，隨後用這些卡透支消費。張某交代，開始她還能正常還上消費款，後來只能幾張卡來回“拆東牆補西牆”週轉，再後來就徹底還不上了。

到2017年，張某共欠銀行本金人民幣5.7萬餘元，加上利息共計7萬餘元，經銀行多次催收未果，並且銀行也經過信息核對，發現了張某騙領信用卡的事實，銀行隨後向公安機關報案。張某無奈只能到公安機關自首，並且聯繫家人還上了欠款本金及利息。

法院審理認為，張某使用以虛假的身份證明騙領的信用卡進行信用卡詐騙活動，數額巨大，構成信用卡詐騙罪。張某主動投案，屬於自首，可減輕處罰，積極退賠並繳納罰金，可酌情從輕處罰。根據張某犯罪情節和悔罪表現，再犯罪的危險性較小，宣告緩刑對其所居住社區沒有重大不良影響，決定對其宣告緩刑，並交付相關社區進行矯正。

法院最終判決張某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑3年，緩刑3年，並處罰金人民幣2萬元。

案例3：還不上欠款 自作聰明玩“失蹤”

家住城陽的孫某於2014年用自己的信息申領了銀行金卡信用卡一張，額度為10萬元。 “剛開始使用正常，每月消費了就還款，但2016年10月份，因為做生意週轉，一次性刷了9萬元，此後每月只還最低還款額度，沒想到幾個月後連最低還款額度也還不上了。 ”孫某說，銀行委託了第三方機構催收欠款，每天都會給他打電話催款，甚至有時候一天打七八個電話，他最後只能更換了手機號碼。

更換了手機號碼後，催款方聯繫不上孫某，隨後根據孫某申領信用卡預留的信息聯繫到孫某的妻子，孫某提前囑咐過妻子，讓妻子騙催款方，她已和孫某離婚，也聯繫不上孫某。

就這樣，孫某“失蹤”了半年，一直到銀行報案後，公安機關將孫某抓獲時，孫某還欠銀行本金和利息7萬餘元。 “沒想到，信用卡逾期不還竟然要坐牢，原本想的是等資金週轉過來，一次還清的。 ”孫某懊悔地說，但他當時的經濟狀況，確實無法還清這筆欠款。

法院審理認為，刑法規定“明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的”“透支後逃匿、改變聯繫方式，逃避銀行催收的”，都屬於以非法佔有為目的透支，也就是惡意透支，是構成信用卡詐騙罪的要素之一。孫某以非法佔有為目的，超過規定期限惡意透支信用卡，數額較大，並且經發卡銀行多次催收後超過3個月仍不歸還，其行為已構成信用卡詐騙罪，判處有期徒刑1年10個月，並處罰金人民幣2萬元。

說法：坐了牢 信用卡欠款也要還

李滄區法院法官介紹，一些因為信用卡逾期，而被刑拘坐牢的人，他們本身除了刑事處罰外，一般也會被附帶民事訴訟，包括具體的賠款、訴訟的費用等，而且銀行是有終身索權的，也就意味著有後續的追索權利。

因信用卡逾期不還的問題被刑拘或者是坐牢，通常是不會構成經濟類犯罪，也就意味著持卡人名下的各種存款，還有銀行卡是不會被凍結的，只要是錢還在這些髮卡行的借記卡中，一旦信用卡還款日期來臨，銀行會自動劃扣錢。

“銀行是不會就此放過追究你責任的，在持卡人坐牢期間，銀行很可能會與其家人進行協商，要求還款等，比如說是直接與緊急聯繫人進行聯繫，當然持卡人的家人是有拒絕的權利，這種情況下，銀行就會實施下一步。”

法官介紹說，如果是坐牢的時間久，而且確實沒有任何人能幫助進行還款，銀行可能會根據情況，將持卡人的這筆欠款作為不良貸款核銷掉，但是依然會保留日後的追索權。而且現實中，銀行多數會用另一種方式處理，就是將信用卡欠款正常計算利息，也就意味著等持卡人刑滿釋放後發現信用卡賬單額又高了。

提醒：理性使用信用卡

法官提醒，希望每一個人都要理性地使用信用卡，不要挑戰銀行信用卡的底線，畢竟我們現在生活的環境，很少能有人不與銀行打交道。

信用卡還款需及時，妥善科學的安排自己的生活，不要被信用卡所奴役。如果遇到了信用卡逾期問題，一定要積極主動地和銀行進行協商，千萬不要採取逃避的態度，甚至做出一些消極抵抗的行為，比如“失蹤”。在生活中更是要開源節流，重視信用卡負債問題並早日解決。

如果實在遇到特殊情況無法還款，比如失業、疾病，或者意外事故，可以主動跟銀行聯繫，陳述自己的經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，並申請延遲還款。銀行通過法律程序來制裁逾期不還的持卡人，是一種成本比較高的手段，一般情況下，只要逾期的金額不是太大，持卡人保持良好的態度，持續還款，銀行是不會隨便起訴持卡人的。

相關鏈接：哪些透支行為犯法

根據《最高人民檢察院、公安部關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》的規定，符合以下4種情形之一的，就可以立案了。

1、使用信用卡惡意透支（經銀行兩次催收且逾期超過3個月不還），且涉及數額在5000元以上；

2、使用偽造的信用卡進行詐騙活動，涉及數額在5000元以上；

3、冒用他人信用卡進行詐騙活動，涉及數額在5000元以上；

4、使用已經作廢的信用卡進行詐騙活動，涉及數額在5000元以上。

來源 | 青島早報記者 孫啟孟 通訊員 張清皓