本文作者：數星星的小熊
零、寫在前面
提醒：這篇文章會有很多文字，做好心理準備。
照例扯一些閒話。
前不久很幸運的拿下了招行經典白，激動之餘怒水了一篇文章：《稀裡糊塗下了招行經典白，它對於普羅大眾到底值不值？》這篇文章意外的收穫了好多關（jin）注（bi），也激勵了我，讓我勤動手，記錄下用卡過程中的點滴，萬一有一些地方能供其他人蔘考的，也算有價值。其實說起來，我在用卡方面，也趨近於小白。舉個不恰當的例子，卡神們的文章像是科研達人寫的SCI，條理清楚，高屋建瓴，但是一上手，總會覺得有點不好消化；我這個呢，更像是研究生讀論文時候的讀書筆記，雖然羅裡吧嗦，但是勝在起點低，好理解。當然缺點也很明顯，很容易有知識硬傷。所以提醒大家：帶著批判思維閱讀，結合評論區大神的點評食用。其實大家讀書時候可能有感覺，（對於差生來說）老師講的總是不如好學生講的透徹，好學生講的又不如中等學生講的直白。這麼想來，我這個中等學生，可能也還是有些許存在的價值的。
這篇文章希望試圖釐清一些信用卡積分兌換里程的基本概念，算是為自己入門做鋪墊。我自己在標題上加了（1），想著自己也許有動力寫成一個系列。這篇只是基礎文，不涉及具體操作。
以下幾類人，不太適合本文:
- 高段位的大神：文章可能含金量不夠，耽誤大家時間。當然了，我還是希望您能看完，提點意見也好。
- 不喜歡理論的同學：這篇只是基礎文，不涉及具體操作。想馬上上手的同學，請看下一篇。
- 不喜歡看大段文字的同學：我專門為你們準備了脫水版本，直接翻到第七節.
一、信用卡的本質收益是什麼？
說里程之前，先來討論一個看起來無關的事情，信用卡的收益是什麼。這個事情，並不比想象中那麼簡單，至少對於我來說，經歷了好幾個認識階段：
- 第一階段，沒辦卡之前：信用卡的意義就是一個月的週轉。所以，朋友推薦我辦卡的時候，我嗤之，以鼻，切，我又沒有財務危機，辦它幹嘛？
- 第二階段，第一張卡到手開始：信用卡就是吃優惠。第一張卡是招行的Young卡，當時是為了幫一個銀行的朋友完成信用卡開卡任務。這張卡為我打開了一個新世界。之後，我去哪裡吃飯，都會先問一句，信用卡有優惠麼？後來陸陸續續辦了中信卡，農行卡。這段時間，自己覺得，吃喝玩樂就是信用卡的全部。這個思維一直到我知道了張大媽而到達頂峰。剛來張大媽的時候，我甚至都不知道有簽到這回事，沒有註冊賬號裸玩了大半年，每天唯二必看的消息，一個是每日白菜價，一個是周X刷什麼。
- 第三階段，在張大媽app上受卡神薰陶時期：這段時間，開始聽大神們說各種高端的卡，高端的活動。不過自己一不出國，二不旅遊，除了感慨一下“人和人的差距，比人和狗的差距大”以外，就是讓我見識到了，信用卡居然還要年費！！！申請信用卡，居然還需要我求著銀行！！！不是說銀行業務員都有指標要求的麼？
- 這段時間，對我的真正的影響是，我瞭解到，除了吃飯看電影，信用卡居然還有其他福利，比如加油折扣，比如體檢，比如洗牙......這個階段，我辦了平安車主卡，不過已經好久沒有用過了，因為我發現，它的折扣，也就比我家門口加油站週日活動便宜一點點，還比不上滴滴車主加油的優惠。
- 第四階段，拿下經典白之後：這段時間做了很多功課，有了一些自己的想法，我覺得，信用卡的本質是“返利”。
信用卡的一個很好的地方，是給人們樹立一個觀念：你的消費是有價值的。自從互聯網經濟以來，這個觀念被尤其的放大，其他形式的，諸如返利、團購都是這個思路。而信用卡返利的模式，就是積分。這個模式很厲害，可以讓返利達到無所不入的程度。大到買電器、出國旅遊，小到買一包衛生紙，只要通過信用卡結算，就可以返利。反正錢也要花，那花的時候順便賺一點，不是更好麼？這也是我們提倡的正確的擼羊毛的姿勢：在（儘量）不改變自己消費習慣的前提下，能返利越多越好。當然，真正做到這一點的很難。比如我，在中信銀行精彩365期間，明顯出去下館子的次數比原來勤了好多，最直接的影響，就是體重不受控制的直線上升 。
（說句題外話，信用卡積分系統被互聯網網站學去了。現在，只要是消費類網站，都有自己的積分系統，京豆，雲鑽，淘寶積分，都是這個思維下的產物。這些，也都是返利思維。）
既然信用卡的精髓是返利，而返利的形式是積分。所以，要想用好信用卡，除了吃飯看電影這種顯性羊毛以外，就是積分這種隱形羊毛。對於隱形羊毛，核心問題就是兩個：
- 積分怎麼攢？
- 積分怎麼用？
第一個問題我們暫時不說，太複雜，不同的銀行不同，不同的卡不同。今天說第二個問題，積分怎麼用？我剛開始用卡的時候，也不覺得積分有什麼用，以至於Young卡從來沒有想過生日月刷卡攢積分，也從來沒想過，哪個地方消費有積分就用哪個卡。積分用的也不勤，就是招行網上商城兌換過幾次愛奇藝會員，平安換過幾條毛巾。但是大神告訴過我們，積分最有價值的地方，是可以換航空里程，（艾瑪，這跑題跑得，繞回來真不容易）這個命題到底是不是顯然對的，等我們搞清楚里程是什麼了，再回來計算。
二、里程就是積分
前面說了，積分的本質就是返利。而里程就是航空公司對自己的老顧客開展的積分系統，就是航空公司對自己客服的返利。現在我會想起剛到張大媽來的前半年，連賬號都沒申請過，簽到也沒簽過，真是損失了一個億。那對於我們乘飛機來說，乘了幾次，但是從來沒有註冊過航空公司的賬號，是不是同樣痛心疾首呢？
里程的標準說法，叫常旅客計劃。值友感受海水寫過一篇文章“國內飛機的航空里程的積累與兌換方式》,算是我讀過的對新手最友好的文章之一了。這裡引用他文章[1]裡的說法：
航空里程這四個字聽起來似乎有些陌生，但如果說就是航空公司的會員積分那麼大家就都懂了，更專業一點的叫法就是常旅客計劃。總之就是你乘坐飛機就能獲得一定的里程，坐多了以後就能用里程兌換免費機票，聽起來是不是很美妙？這比信用卡刷幾十萬只能換個鍋可划算多了。
既然里程就是積分，那這個積分不就和京豆，鋼鏰，雲鑽一個意思麼？有什麼特別的地方麼？有！里程偉大的地方在於，它統一了信用卡積分市場。我們不知道積分能幹嗎的時候，好了，有一個通用貨幣可以去兌換——換里程。（當然，這個通用貨幣成立的前提，是積分兌換里程應該足夠實惠，這個命題我們以後有機會驗證）
也就是說，和信用卡的積分只能是信用卡消費獲取不一樣，航空公司的積分（里程），可以由其他地方的積分轉化，其中，最大眾化的一個，就是信用卡積分。
當然，航空積分並不像我說的這麼簡單，還有很多複雜的內容。不過對於我們現在，我們所說的內容就夠了。其他內容，以後慢慢討論。
三、里程的價值
好了，我已經知道，里程就是航空公司的積分。那麼，這個積分值多少錢呢。為了搞清楚這個，我們同樣要討論兩個問題：
- 里程怎麼積？
- 里程怎麼花？
1. 里程怎麼積？
作為航司的積分，標準積法就是乘飛機了。我們隨便找一個航司，比如海航（海南航空），來看一下它的積分規則：
海航里程的官方叫法就是“積分”，里程只是一個通俗的說法
看起來很複雜，其實就是兩個原則：1）積分的基本單位是飛行距離，即標準里程，這也是為什麼航司積分會被稱為里程的原因；2）不同檔次的艙位，積分的係數不一樣，越貴越高（這不廢話麼，花的多返的多嘛）。換句話說，不考慮係數加成的話，不考慮各個航空公司之間的服務差距，里程的積累很簡單：飛一公里積一公里。
PS：國際航空公司一般用的單位是英里（1英里≈1.6公里），這樣國際航空公司的1里程就要比國內航空公司的1里程要值錢了（差不多1.6倍）。但是有趣的是，國內信用卡積分換國際航空公司的里程的時候，往往都達不到換國內航空公司的1.6倍，有時候甚至是1：1的。
2. 里程怎麼花？
里程主要的用途，自然是兌換機票了。兌換的比例，簡單說，基本是10：1（里程之比）。比如，依然看官方的說法：
基本滿足10：1的比例
我們知道，飛機經濟艙的基本定價基礎是1元/公里，我們往往能找到一些折扣票。為了簡化問題，我們合理假定里程的單位價值大約0.07元/里程，上下浮動20%。
四、信用卡積分的價值
既然說里程可以作為信用卡積分的通用貨幣使用，那我們就可以簡單的根據里程來核算一下，各個銀行信用卡的返利力度了。（這裡有個前提，假設大家的里程都用的了，還是那句話，權益和個人需求是息息相關的）。這裡我們做個基本假設，認為各大國內航空公司的里程價值相同（可能不太對），我們以一里程作為基本單位。
以我剛拿到的這張招行經典白為例：
我們來看一下它的兌換比例（見官網）（這個比例網上一搜一大把，而我喜歡參考原始文獻）：
經典版是招行信用卡換里程的下限，這也是它珍貴的地方
簡單講，經典白可以以1500：2000的比例兌換國航、東航、南航的里程, 也即3：4，招商經典白的分數價值為4*0.07/3~=0.09元/分，將近一毛錢。而由於招商銀行的信用卡積分池是共享的。這也就意味著，招商銀行的每一個信用分的價值為0.09元。方便起見，我們近似把它看做0.1元/分。
例如：招行每天簽到的一積分，相當於一個1毛錢的小羊毛，薅啊！
再例如：招行週六的少數派活動，猜對的得99積分，這就相當於將近10塊錢的大羊腿了。
同樣，我們可以繼續算一下返利率：
鑑於招行信用卡20元積1分，因此換算下來，相當於15元消費積累1里程（實際上要更低一點，因為20倍數取整會損耗一部分），即消費額：里程=15：1，相當於0.07/15=0.47%的返利率。（下面對於其他的銀行卡，我們都會核算這兩個數值，前一個數值，用於比較兩張銀行卡之間的權益；後一個數值，用於比較銀行卡和其他返利形式的優劣。）
幸運的是，因為積分池共享這個規則，我們有了一些更好的玩法：招行裡有兩類可以用來加速的卡
- 車卡（CarCard）以及招行城市卡，它們的特點是消費得1.5倍臨時積分（無永久積分）。這樣，用這兩類卡消費的時候，相當於消費額：里程=10：1.返利率為0.75%
- 黑白Young卡、GQ卡等，它們的特點是生日月消費得2倍積分，這樣，生日月用它們消費，相當於7.5：1.返利率為1%.
- 最近京東支付招行信用卡雙倍積分，返利率1%
- Apply Pay 支付5倍積分，返利率2.5%.
再比如，來看一下近兩年封神的浦發AE白：
浦發AE白兌換里程比例為12：1，因此，擁有AE白的浦發賬戶（浦發賬號的積分同樣是共享的），其1分的價值為0.07/12≈0.0058，這個數字太小，不方便我們書寫，因此我們等價的把它記作5.8元/千分。
加上它可以選擇兩類消費5倍積分，這樣，在這兩類消費類型裡，消費額：里程=2.4：1，對應的返利率為2.92%。也就是說，日常消費，總可以拿到近3%的返利。這已經很了不起了。
五、里程是不是最值錢的兌換商品？
文章伊始，我們承諾要論證一下，里程是不是最值錢的兌換商品。現在我們來看一下，我們找一些商城裡比較火的單品，簡單做個對比：
- 以掌上商城的明星單品為例，我們可以799積分換購一杯中杯星巴克，官方價格30左右。返利率為30/699/20=0.214%；
- 再比如：中信銀行曾經的招牌活動“9積分換購”。縮水版的版本是：每月完成3筆299元消費，獲得一次9積分換購星巴克的權利。（原始版本更逆天，這個縮水版也是趨之若鶩，大家對他的認可程度可見一斑）返利率大約30/299/3=3%. 有這個活動做參考，可以看到，浦發AE白，在你確實對里程有需求的情況下，大概相當於中信9積分換購活動的力度，還一年持續不下線，不限量供應。這很形象的反映了里程兌換相對於其他常規商品的返利優勢。
五、經典白的價值
在第一篇文章裡，我曾經算過經典白的收益以及分析過幾個招行活動的收益。這裡，作為我們的例子，在我們討論清楚里程的價值的基礎上，我們再回過來核算一下經典白這張卡片的價值。
先簡單做個前情回顧：
經典白主卡收益（針對我個人）：150（酒店權益，好多童鞋說我這個估計少了，大家可以酌情調整）+584（6次CIP，我覺得有點評估高了）+150（體檢，上次評估過高，修正）+175（洗牙）+50（高爾夫，這個真的不能太高了，這個項目對屌絲太遙遠了）+100（機場泊車）+里程收益=1209+里程收益
（噗，第一篇洋洋灑灑的文章，脫水就這麼點？真是夠水的......）
按照上面的分析，我們來估算一下里程收益。經典白的里程兌換上限是5w里程（超過的部分需要3000：2000兌換，太不值）。而5w里程是什麼概念呢？以海航為例，北京到廣州往返需要26000里程，天津到杭州往返需要20000里程。因此，5w里程大概也就相當於我和我夫人往返一趟廣州而已。這就意味著，5w里程上限一定能用到（價值不縮水）；同時，以我的消費水平，應該也是達不到這個上限的（價值不縮水）。
我們來簡單計算一下，一年能獲得的積分有多少：
- 不知道大家還記不記得，在我第二篇文章中，我提到了取現大法，在獲得10000永久積分的基礎上，還額外獲得了5888的積分；
- 挪半年的2w左右消費到我愛人的生日當天完成，拿到附屬卡上的11112分，扣除她的卡上本身的5000年費，還剩6112分；
- 一年的活動領分，差不多也能有2，3千；
這樣，其實沒有太多消費，我們就積攢到了1.5w分，摺合2w里程，價值1400，經典白的價值就變為150+584+150+175+50+100+1400=2605；如果消費高，里程獲得的更多，那結果就不言而喻了。
六、後記
這篇文章簡單的說了一下里程是什麼，以及里程怎麼用。那，琳琅滿目的航空公司，我們要怎麼選？琳琅滿目的信用卡，我們又要怎麼選？敬請期待下一篇。
七、脫水版
上篇文章很多人表示太水，我也痛定思痛，然後......依然這麼水。為了方便大家閱讀，提取了裡面的一些關鍵信息，沒耐心看完的可以直接看這裡。
- 信用卡的本質是返利，它把返利的觸角伸到了生活的每個角落；
- 里程是航空公司的返利，航空公司通過信用卡積分兌換里程，聯繫起了大眾生活；
- 國內航司，1000里程≈70元；
- 有經典白的加持下，招行1積分≈0.1元；此時消費城市卡的返利率是0.75%，生日月消費Young卡的返利率是1%；
- 有AE白加持下，浦發1000積分≈5.8元；此時，消費AE白的返利率≈2.92%；
- 自己不怎麼需要折騰的前提下，經典白價值約2605；
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