徵信不良的特徵不僅僅只包含於是否逾期，還有徵信查詢次數也會作為是否不良的狀態，特別對於那些頻繁申請網貸和信用卡的人群來說，無疑是間接導致不良的原因。

徵信查詢次數過多=現金流緊張+存在借新還舊嫌疑

對於你去申請貸款時，徵信作為主要的風險評估之一，如果風控審核人員看到你徵信近半年內不斷地出現“貸款審批”和“信用卡審批”查詢，那麼審核人員會在電話審核時詢問你都申請了哪些平臺，有沒有下款，如果下款了，這些資金都用到哪去了，風控審核員會根據這些來判斷你的資金去向的合理性和你的借款目的。如果你說謊了，其實風控審核員可以通過邏輯判斷出你說的是否合理，是否符合邏輯，但不管怎麼說，看到這些徵信查詢也基本不會通過貸款了。

為什麼呢？

風控審核員的判斷邏輯一般為徵信查詢次數過多，那麼在那段時間你是處於現金流比較緊張的狀態，如果那些貸款申請下來了，那這次又在公司進行申請，原因是什麼，是資金還不足夠還是存在以貸養貸，借新還舊的行為？還是要其他隱形負債，還是你生活中出現了其他困難，比如生病住院，需要大筆的錢來治病等等，風控審核會去通過一些資料去反推這些邏輯，從而得出一個風險性。

那麼如果那些申請的貸款沒有申請下來，就更容易判斷了，說明你的還款能力較弱，不符合貸款申請條件，這種一般資質較差，別的貸款公司都不通過，肯定是存在其他風險的，然後會在電話審核中進行校驗。

迴歸題目本身，4個月的時間徵信查詢40多次，徵信查詢主要包含於機構查詢，比如信用卡審批，貸款審批，信保審查，擔保資格審查等，能查詢這麼多，可以初判斷申請的網貸佔比更多，不然在多次申請貸款或信用卡時，都不下款為什麼還會繼續去申請，而不從中找原因，盲目去申請，導致徵信查詢過多。

只能想到的是點了太多的網貸導致的，很多人都以為網貸不上徵信，就不斷地去下載app，不斷地去點申請，卻沒想到你點的每一筆網貸都有可能要查詢你的徵信，等你打印出徵信報告時，發現查詢記錄已經這麼多了。

查詢40多次，沒下款，原因所在

上面有基本分析到一些風控審核人員看徵信的預判斷邏輯，基本可以套用這些邏輯去考量，申請40多次沒下款，直接可以反應出自身的條件不太好，至少不符合一些平臺的借款要求，比如經濟收入，還款能力，還款意願，還款來源，徵信負債情況等，不符合這些借款要求平臺肯定不可能給你下款。

但能申請40次都沒下款，在你申請10次20次沒下款時，第一時間想到的是不斷去申請，而不是去分析沒下款的原因，這也說明在那段時間你應該很缺資金，只想著下款，反覆去申請，而沒有去思考沒下款的原因，太過著急去盲目申請，卻把徵信弄到現在這些很不良的狀態。

綜合性建議：

按照目前的徵信可以說是非常糟糕了，再去申請貸款也不可能下款的，最好的建議就是先把徵信養好，而至少要養半年以上的時間，把近期徵信查詢記錄慢慢弱化，同時，也要去分析自身的原因，對症下藥，等徵信養好了，你才知道該如何去申請，哪些平臺符合你的貸款條件，把徵信養好的同時也要把自己的情況提升上去，至少要達到某一個平臺的貸款條件，這樣你才有更高的概率通過貸款申請。

根據這次的經驗從中吸取教訓，要知道不是什麼貸款都能借，也不是去申請了就一定會下款，而是要根據自己的實際情況去申請，不符合要求的不要去申請，以免造成徵信多一個查詢記錄，造成徵信不良。