信用卡欠的太多、還不起了怎麼辦？

和紙幣交易不同，信用卡買單很容易無節制消費，造成透支過度。有的人欠款太多，隨性堵窟窿，無奈只能選擇分期，承擔高昂的利息。導致逾期甚至難以償還，對買房、買車貸款、出行都造成了影響的人也不在少數。那麼，我們的信用卡一旦欠款過多，應該注意哪些事情，如何正確進行還款才能保住信譽，減輕壓力呢？

需要明確的：

一：信用卡消費分期利息很高，有時比從銀行貸款還要高，而且一旦分期，提前還款手續費該收還是要收的，所以能不分就不要分。如果一定要分，那麼我們也要分成兩種情況對待：

一種是信用卡是分得越久，費用越高。這裡作者君以某信用卡分期費率打個比方，費率表如下

3期：1.80%; 6期：3.60%; 12期：7.20%; 18期：10.80%; 24期：14.40%

假設我們信用卡消費了10000元，

計劃分12期，採取手續費分攤的辦法，那麼我們所產生的費用就是1080元，

如果分為24期，分攤的話，產生的費用就高達1440元錢。

而這樣的費率，其實還真不算高的，一些銀行的信用卡，單筆一萬計算，分兩年總手續費就要達到兩千以上。那麼設想一下，你消費的是兩萬、三萬.......銀行又該吃掉你多少費用？這種情況下，能少分，儘量少分點。

還有一種就是到某一個期數以後，費率就相同的，作者君所接觸的大多是12期以後費率相同，所以這裡以12期為例，不知道有沒有其他情況。

這時如果你分期少於12就會產生預期風險，或者影響到生活的話，那麼為了保險期間，能多分幾期，就多分幾期吧。

所以，如果過度透支，儘可能不要選擇使用分期的方法償還信用卡，最好通過親朋好友支援，或者使用合法t現手段慢慢倒，慢慢還。

二：如果你不是剁手黨，那麼一旦分期，不要提前還款：選擇提前還款的人，大多是圖個心安。可是您知道嘛，無論按期還，還是手頭寬裕了，準備把所有欠款一次性還清，銀行都是不會退還您的手續費的。即如果你想要提前還款，那麼好，手續費一次性結清。所以為了提高資金的利用率，提前還款是一種非常不明知的決定。

舉個最最最簡單傻瓜的理財方式，如果有閒錢了，存到餘額寶裡好不好，支付寶有預約還款功能，到了賬單日會自動把錢提出來進行還款的，雖然利息不多，但蒼蠅在小也是肉不是？還能以備不時之需，何樂不為呢？

保住信譽以及還款大額度信用卡的技巧性方法

多卡互補法：幾張卡來回倒，只要科學設置好最後還款日，那麼每個月你真正需要償還的錢甚至可以等於零（別跟我較真說手續費之類的），然後慢慢還就是了，這個不多說，最簡單的方法了。

單張自導：這個知道的有多少作者君不清楚，不過還是有必要講講的，舉個例子：

即假設你的出賬單日是21號，最後還款日是下個月的15號，你的信用卡額度是五萬元，你上個月消費了10000元償還有壓力，但是又不想分期承擔手續費，那麼你可以在出賬單後到最後還款日期間通過合法t現或者其他的合法途徑再取出一萬元現金（注：這裡不是指信用卡取現，那樣利息很高的，有些需要注意的作者君會在後面說）到最後還款日時重新存進去，那麼你這上個月的一萬元錢就還完了，不會產生逾期等問題，而下個月賬單裡的一萬元錢，是你這個月消費所產生的。然後每個月你多少往卡里多存一點進行還款，這樣你每個月還款的額度都會慢慢變少，不僅可以輕鬆合法的免除高昂的手續費，如果有門路的話，還可以利用這一萬元錢賺取更多的利潤，相當於免費借錢賺錢。

合法t現的方法有很多，比如購買基金等都是國家允許的，當然也有購買機票退票等稍微支線一點的方法，朋友們可以發揮自己的想象力，海闊天空任你用。如果沒有辦法只能刷pos的話，那麼一定不要整刷（如需要刷2000，那就刷2032，怎麼個零您自定），並且一定要分成幾次，否則封卡分分鐘。還是以一萬元為例，你可以在賬單日到還款日之間分三天刷三次，分別為2468,4482,3056，然後一起還進去，另外儘可能在早八點晚六點之間刷。有疑問的朋友可以隨時提問。

最簡單，最省心，但是費用最高的方法。

如果以上方法你覺得很累，只要能夠每個月輕輕鬆鬆的過日子，少還一些錢的話就覺得很滿足，那麼方法也不是沒有，當然，多付出多少費用，就得看髮卡行費率，你欠了多少以及分了多久了，方法就是：將你欠款中的一部分或者全部都分到最大額度分到最大期，或者將賬導入到能分長期的信用卡里，貌似現在一般最長也就是36期。

當然也可以選擇一些可靠有長期分功能的網貸產品，但是那個費率絕對叫你吐血，假設你的欠款為50000元，那麼通常情況下，如果分成48期，那麼你所要還的，就至少要達到75000多元錢，看好了，是至少！！！