7天或14天的借款 年化超2000%！這樣的現金貸你還敢碰？

貸款界有一個神祕的數字，714，當然它還有另外一個稱呼——“高炮”

“714”，顧名思義，就是借款期限為7天或14天的貸款。而之所以稱之為“高炮”是因為，這類貸款大多不合規，往往以砍頭息的形式收取利息，利息超級高，遠遠高於法律規定的36%的紅線。

由於貸款期限短，多數借款人在還款期限內，並不能做到按時還款。由此，“714”所屬平臺便藉機收取高額逾期費，還會進行暴力催收，令借款人苦不堪言。

比如：

小幫發現某現金貸APP貸款金額2000元，收取服務費600元，實際放款1400元，貸款期限7天。

小幫簡單算了下，服務費佔貸款金額的30%，7日貸款利率為42.8%，如果換算為年化利率將會更高，結果如下：

600/（2000-600）/7*360=2204.08%

國家法律規定的民間借貸利率不得超過36%。參考該規定，以上APP不管是7日貸款利率還是年化利率均遠遠高於國家規定，是名副其實的“超利貸”。

再拿一個用戶的留言來舉例，讓我們一起來看看，“714”到底暗含怎樣的費用陷阱？！

申請貸款1000元，實際到手800元，貸款期限為7天，逾期一個月，逾期費用將近5000元。

200元的利息，看似不多，但通過計算可知，這款貸款產品的年利率已經達到了1285.71%，遠遠超過了法律規定的36%的紅線。

更重要的是，這些貸款產品的逾期費率一般是貸款利率的1-1.5倍，即便貸款利率按照36%的上限來算，這位童鞋一個月的逾期費用最多也不過36元，與貸款平臺所要求的5000元的費用相比，有100多倍的差距。

令人感嘆的是，多數借款人金融常識較為匱乏，即便是遇到此類不合規的貸款產品，也不知如何處理問題，甚至還傻乎乎的按對方的要求還債。

及早上岸才是正道！

高炮下款快但是利息高得不得了，當時不覺得。奉勸那些還在找高炮擼的，不如放下面子，找朋友借或者坦白，不要以為擼了自己會還，最後會越陷越深，最終都會要坦白的，到時候窟窿可就不是這麼點了。遠離網貸，趁早坦白，不然到最後，網絡信用和人行徵信搞差了，生活裡面也變得人緣差了。

在各大貸款論壇中，與“714高炮”一起出現的還有“上岸、強制、坦白”等詞彙。在這裡，小編還是給大家介紹下這些詞彙的意思。上岸指借款人還完了貸款，強制指借款人不還貸款，哪怕是逾期和催收也不還，坦白指借款人向家人坦白，爭取獲得家人的幫助。

這些詞彙的背後實際上是借款人陷入了“以貸養貸”的局面，憑藉一己之力無法償還高額的貸款和罰金。特別是714高炮高額的手續費，高額的罰息以及較短的時間，很容易造成借款人無法按時償還本息。

在某貸款論壇上發現，數量龐大的相關帖子。這類帖子主要是女性用戶講述自己目前面臨的貸款情況，而且會附上自己的照片，尋求他人幫助。

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那麼，對於這類“714”貸款產品，到底應該還款多少呢？

其實，很簡單。只需要用你到手的本金乘以36%，除以360（天），再乘以貸款天數，得出的數字就是受法律保護部分的利息。如果產生逾期了的話，逾期費用就是用你到手的本金乘以36%，除以360（天），乘以1.5，再乘以逾期天數。利息加上逾期費用，再加上到手的本金就是你需要還款的上限了。

還是以上面那位童鞋的事例為例，到手800元，借款7天，逾期1個月，所需的還款額為：

受法律保護部分的利息：800（元）×36%÷360（天）×7（天）=5.6（元）

逾期費用：800（元）×36%÷360（天）×1.5×30（天）=36（元）

還款上限：5.6（元）+36（元）+800（元）=841.6（元）

也就是說，這位童鞋在逾期了一個月的情況下，最多隻需要支付給這家貸款平臺841.6元。

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其實，大多數“714”類貸款，借款金額不高，且期限較短，符合法律保護部分的利息其實非常低，是一般人想象不到的低，這也是導致很多借款人被坑害的重要原因。但這些不良貸款平臺往往想盡一切辦法，套路借款人。

所以，對於借款人來說，一定要學會辨別這些不合規貸款平臺，利益受到損害時也要學會用法律手段來維護自己的權益。