投資者教育真沒白做！超過50%的高淨值人群已開始準備或正進行財富傳承
圖片來源：視覺中國
今日，招商銀行、貝恩公司在深圳聯合發佈《2019中國私人財富報告》顯示，2018年，中國個人高淨值人群規模達197萬人，全國個人持有的可投資資產總體規模達到190萬億元，中國私人財富市場增速較往年放緩，但仍具增長潛力，預計到2019年底將突破200萬億大關。
據信託百佬匯記者瞭解，此次報告調研的高淨值人群遍佈全國各地46個主要城市，主要覆蓋了包括華東長江三角洲、華南珠江三角洲、華北區域、東北區域、及中西部大區等所有重要的經濟區域。被訪者主要包括行業專家、私人銀行客戶經理、其他金融機構的客戶經理、私人銀行高淨值客戶以及其他高淨值人士。所訪客戶均為個人可投資資產在人民幣1000萬元以上高淨值人士。
引發信託行業人士高度關注的是，在新經濟、新動能的推動下，企業中、高級管理層與專業人士為代表的新富群體湧現，已成為高盡值群體的中堅力量；經歷資本市場洗禮，高淨值人群的投資行為和心態發生明顯轉變，對於財富管理機構的專業能力要求更高，財富傳承從觀望進入普及深化階段。
財富傳承投資者教育沒白做
高淨值人群的投資理念日趨成熟，機構對投資者在傳承方面的教育效果顯現，在金融市場不確定性提升的情況下，財富傳承的重要性和急迫性進一步凸顯。
2019年，超過50%的受訪高淨值人群已經開始準備或者正在進行財富傳承的相關安排，比例在過去十年來，首次超過尚未開始準備的高淨值人群，高淨值人群對財富的需求開始付諸於行動。與此同時，財富傳承觀念逐漸向年輕化發展，提前規劃與安排財富傳承目標與框架逐漸成為新趨勢。已經在準備財富傳承的超高淨值人群中，33%為40歲以下人群，較2017年提升10%。
隨著傳承安排的普及，高淨值人群對財富傳承的需求進一步成熟。較過去幾年，高淨值人群在關注財富管理和保障的基礎上，對企業投融資、家族稅務法務諮詢、家族慈善等服務需求提升。
報告顯示，高淨值人群在進行財富傳承安排時，最常用的方式包括為子女購買保險、為子女購買房產和創設家族系統。近年來，家族信託在各類財富傳承安排方式中增長較快，其提及率從2015年的16%提升至2019年的20%。
境內家族信託2倍於境外
研究人士認為，高淨值人群對於家族信託認可度在過去幾年中顯著提升，主要歸結於三點：
第一，財富管理機構對高淨值人群的持續教育和引導；
第二，家族信託解決了保險產品及房地產作為傳承工具上的不足，例如保額上限角度、現金流規劃能力受限，隔代傳承及其他定製化功能不足等，提升了財富傳承的科學性與靈活性。訪談中，高淨值人群表示，子女們往往受過良好的教育、思想獨立自主，家族信託在保障子女未來生活的同時，可以針對子女個性化需求形成最合理的傳承方案，幫助完成子女財富觀念建設，培養子女創富能力，實現更高層次的精神財富傳承；
第三，家族信託成功案例越來越多，高淨值人群從對家族信託瞭解、觀望狀態，真正進入落地實施階段。
受訪人群中，創建境內家族信託的高淨值人群數量是境外家族信託的兩倍。
大量高淨值人群的財富來源及企業其中在國內，對境內家族信託服務需求一直存在。境內家族信託服務也在不斷完善中：受託財產從單一的現金類財產演變為目前以現金為主，兼有保單、股權、不動產、藝術品等多元化的資產，同時進一步融合法律、稅務、公司框架等更全方位的服務。高淨值人群對境內家族信託服務信任度得到明顯提升。
極高淨值人群的偏好
記者注意到，極高淨值人群對家族辦公室嘗試意願高，在企業面臨經營挑戰和轉型需求的作用下，對家族企業規劃相關服務期許最高。超過75％的極高淨值人群願意嘗試家族辦公室服務，其中創富一代企業家、二代繼承人對家族辦公室需求意願超過平均水平。
一方面，中國極高淨值人群對家族辦公室的瞭解和認知進一步深化；另一方面，在中國經濟增速放緩及結構性改革影響下，一代和二代企業家面臨企業經營和轉型的挑戰，企業傳承複雜度提升，對更綜合的傳承服務需求上升。
報告指出，當前，極高淨值人群使用的家族辦公室服務多元，對各類型服務有較豐富的認知和經驗。稅務等劃及法律諮詢、家族資產配置管理以及家族財富保障傳承是使用最廣泛的服務。
來源：信託百佬匯
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