（說歷史的女人——第476期）保險是契約經濟關係的一種，它的重要意義和作用是為了共同分擔某種不可預知的傷害和損失。在人類的歷史上，保險存在的時間已經非常久遠，最早可以追溯早公元前2500年，在由阿摩利人建立的古巴比倫王國就已經有了保險制度的雛形。到了公元前1792年，古巴比倫王國把保險的一些規則正式寫進了《漢謨拉比法典》。而跟海洋有關的海上保險最早則是公元前916年，出現在地中海羅德島，島上的國王為了確保海上貿易的暢通，為此專門制定了羅地安海商法，其中對貨主財產受損的情況給予了合理的解決方式，類似於今天的理賠方案。不過海上保險發展成熟，或相對規範，還要經歷一段歷史，直到公元前260年至公元前146年的古羅馬人時期，因為軍事運輸而催生了海上保險這種模式的進一步發展，但是真正建立了成熟的保險制度和模式，則需要在資本主義、工業革命之後。歷史學家說，保險是經濟模式高速發展下的產物。在1906年，英國根據保險業的發展需要，領先世界出臺了《1906年海上保險法》，此海上保險法成為世界大多數國家參考、甚至執行的法律範本。
保險雖然從最早的簡單雛形發展到日趨完善，至今已經成為人們生活中必不可少的一部分。但是我們都知道，世上沒有絕對完美的制度，相對於人性之惡而言，任何制度都必然存在漏洞。正所謂“道高一尺魔高一丈”。保險也同樣如此，在方便人類的同時，也因其高額的理賠金額誘惑和保險設計的疏漏，被個別人鑽空子，於是就出現了騙保的情況發生。
在世界歷史上，騙保的事件發生了很多，比如在美國佛羅里達州就曾經發生過一起高額的醫療保險騙保事件，騙保的資金額度高達299億美金，因此引發了美國的高度重視，美國司法部提出起訴，此事件在《紐約時報》刊登曝光後，在美國引起了巨大的震動，甚至引發了醫療保險系統的大改革討論。可是相比我們今天所談的這起騙保事件來說，美國這起騙保事件的知名度顯然沒有此事件高。接下來，我們來談談這起發生在19世紀初的騙保事件的始末。
說起這起騙保事件，就不得不提一部電影，如果各位看官朋友喜歡看電影，那麼一定看過著名的《泰坦尼克號》，有的地方翻譯為《鐵達尼號》。不過多數朋友或許都認為這不過是一個虛構的好萊塢大片，可是事實並非如此，因為電影《泰坦尼克號》正是根據真實事件改編：即史上最大的海難——泰坦尼克號沉船事件。
泰坦尼克號從建造之初到下水進行處女航，乃至於撞冰山出事，歷來是說法眾多，猜測不斷，不過最令人驚駭的一種解釋為：泰坦尼克號遇難沉海，真正的原因竟是騙保。這個說法出自羅賓-加迪諾和安德魯-牛頓。在泰坦尼克號出事之後，官方、媒體、社會人士等都紛紛投入了極大的精力來報道和發掘泰坦尼克號的事故問題，在這其中，對泰坦尼克號的事故原因研究最深最權威當屬羅賓加迪諾和安德魯牛頓。
羅賓加迪諾和安德魯牛頓在英國電視臺採訪他們的時候，披露了一個驚天的真相，他們聲稱經過很多年的仔細研究，他們發現泰坦尼克號沉海遇難，船上遇難的1523人（一說遇難人數為1514人，一說遇難人數為1517人）並非死於“天災”，而是死於一場事先有預謀、有計劃的船隻騙保陰謀。他們面對人們的驚詫和質疑，還提供出了一系列非常有說服力的有力證據。
羅賓加迪諾和安德魯牛頓提出一個非常尖銳的真相，那就是沉海遇難的那艘船並非泰坦尼克號，乃是一艘叫奧林匹克號的相類似船隻。在這裡有必要交代一下泰坦尼克號的建造背景，我們就約略知道它和奧林匹克號的關係。
在公元1845年，由約翰-皮爾金頓等成立的白星航運公司經過多年的運轉，最終因經營不善出現了資金問題，無奈之下在23年後，即公元1868的1月18日接受國家航運公司的條件，被收購。國家航運公司一家實力雄厚的家族企業，在國際上影響很大。所以到1901年時，美國的國家航運公司在摩根大通創始人老約翰-皮爾龐特-摩根的授權下，向白星航運公司拋來了合作的橄欖枝，當時百星航運公司的董事長叫約瑟夫-布魯斯-伊斯梅。
不過雖然白星航運公司因美國的強勢加入，實力大增，但是在當時它也有一個強勁的競爭對手，是英國政府扶持的英國卡納德航運公司。卡納德航運公司為了提高自己的核心競爭力，打造了兩艘海上巨無霸郵輪——盧西塔尼亞號和毛里塔尼亞號。在當時是速度最快，而且第一次使用了大型蒸汽輪機技術。
卡納德航運公司這一舉動，讓白星航運公司感到壓力，於是他們也開始著手建造噸位更大更豪華的郵輪來和卡納德航運公司一較高下。在1908年，白星航運公司的老闆伊斯梅找到了哈蘭德和沃爾夫公司，這是一家有著近百年曆史的造船老牌企業，並且和白星航運公司在1871年就開始合作，算是老戰友了。伊斯梅拋出了自己的想法，那就是要造3艘（最初是2艘）比卡納德航運公司更大的郵輪。討論的結果是確定建造三艘有史以來最棒的超級郵輪，無論是航行的速度和郵輪的噸位、乃至裝修的豪華程度，在當時，都將無敵世界，稱霸太平洋航線。
哈蘭德和沃爾夫公司方面對白星航運公司這一單業務，非常重視，組織了最頂尖的設計建造團隊，負責總設計的經理是托馬斯-安德魯斯，負責計算數據、船舶穩定性和平衡性的負責人是愛德華-懷爾丁，負責舾裝、裝潢設計以及總體規劃的首席設計師叫亞歷山大-卡利斯勒。以及其他人員組成。從1908年開始實施，到1912年才完工，前後花費了4年時間。這三艘郵輪依次分別為：奧林匹克號、泰坦尼克號、大不列顛號。
其中泰坦尼克號是在1909年的3月月底開工，為了建造這艘巨輪，單是工人就多達15000人，並且在建造泰坦尼克號期間，因為施工無可避免的意外，共造成傷亡255人，其中受傷246人，因事故或意外死亡9人。從泰坦尼克號的建造情況，也可以想象其它兩艘郵輪的建造成本，都不會太小。白星航運公司這是在賭自己的未來。
可是越想贏卻越倒黴，白星航運公司打造的三艘巨輪之首的奧林匹克號率先下水，但卻在1911年9月，奧林匹克號離開南安普頓出海試航時，卻在在海上不慎與英國皇家海軍巡洋艦“霍克號”碰撞，結果奧林匹克號遭受的撞損比較嚴重，勉強回到貝爾法斯特港。當時這些超級郵輪因為造價成本巨高，所以都買了保險，可是令人意外的是，保險公司經過調查後，認為這起撞船事故的責任在奧林匹克號，所以保險公司拒絕理賠。
保險拒絕理賠的結果是：當時白星航運公司已經把全部的資金都用在建造三艘巨輪上了，資金已經十分緊張，而奧林匹克號的修復造價又非常之高，修復的時間也長達數月，這一切超過了白星航運公司的承受能力，甚至可以說如果這個問題得不到解決，百姓航運公司幾乎面臨破產，那麼怎麼辦？這對於白星航運公司來說是一個生死攸關的時刻。此刻最著急的人是誰呢？當然是白星航運公司的董事長伊斯梅，但是伊斯梅的背後還有一個人，此人便是主動提出和白星航運公司合作的老摩根。所以，白星航運公司出現問題，著急的就不僅僅是伊斯梅一個人了，而最終想到解決方案的人便是老摩根。
在老摩根看來，解決或挽救白星航運公司的最佳辦法，就是拿到保險公司的理賠資金。既然奧林匹克號撞損因責任方的問題無法實現理賠，那麼就給它來一次符合理賠條件的撞損，這樣保險公司就無話可說了。於是，在老摩根的策劃下，一個超級騙保計劃開始付諸行動。
具體的做法是：在泰坦尼克號建造完畢之前，（泰坦尼克號是在奧林匹克號發生撞損事件後的數月後徹底建造組裝、整理完畢，於1912年的4月10正式下水航行。）利用泰坦尼克號和奧林匹克號玩一個“偷樑換柱”。
第一步就是祕密把奧林匹克號簡單修復，在外表上裝修成泰坦尼克號的樣子，而新建造的泰坦尼克號則冠以奧林匹克號。他們的改裝應該說很成功，因為根據後來泰坦尼克號的研究專家斯蒂夫-赫爾的訪談記錄，斯蒂夫-赫爾也無法分辨哪一艘是泰坦尼克號，哪一艘是奧林匹克號，他甚至說：“這兩艘船，除了名字不同之外，其它樣子並沒有不同。”
第二步，事故的安排。奧林匹克號經過整容，成為“泰坦尼克號”後，兩艘船“偷樑換柱”成功。接著就開始第二步，即具體實施如何發生事故。為了讓假“泰坦尼克號”獲得理賠，就設定在事故的發生地點為太平洋上的冰山區。可是假“泰坦尼克號”如果撞冰山，其中的危險性是難以避免的，如何處理船上的近3000人，包括乘客和船員等人。老摩根也策劃好了，在他的策劃中，還有另一艘叫加利福尼亞號輪船作為救援船隻，在假“泰坦尼克號”來到之前，提前停在太平洋冰山區附近候命，並且加利福尼亞號也做足了充分的接應準備，船上裝了3000件羊毛衫和毯子，一個乘客也沒有。如果照此執行，那麼老摩根的策劃就能實現，即能實現假“泰坦尼克號”被撞損，獲得保險理賠資金，又能保證乘客和船員的安全，可謂一舉兩得。可惜的是後來出現了意外。
第三步是老摩根無法掌控的意外。1912年4月10日，假“泰坦尼克號”離開南安普敦港海洋碼頭，開啟了前往紐約的處女航行。這一艘命運之郵輪就這樣出發了，船上2224名乘客和船員，沒有人知道他們正在被動的參與一個可怕的騙保陰謀，當然更不知道這將是他們中大多數人的最後一次出海，最後一次與親人和朋友告別，最後一次離開陸地，最後一次……
前三天一切都很順利，可是隨著時間的推移，假“泰坦尼克號”離太平洋冰山區也越來越近。終於到了1912年的4月14日夜，假“泰坦尼克號”撞上了冰山。撞上冰山，這本來就是假“泰坦尼克號”所要執行的任務，接下來本來應該及時出現的救援船隻加利福尼亞號竟然沒有出現，而沒有出現的原因竟然是加利福尼亞號搞錯了假“泰坦尼克號”的求救信號和準確位置，導致無法第一時間趕到事故地點進行預先設計好的救援。結果我們已經知道，假“泰坦尼克號”最後沉海，而船上的2千多人，其中1517名全部遇難。
附加情況：假“泰坦尼克號”上的4個疑團：其一是加利福尼亞號既然是提前到達待命，按說不該出現後來的情況，最主要的原因在於假“泰坦尼克號”，它在航行中，曾經改變過航線，這被認為是加利福尼亞號沒有成功接應救援的主因。
其二是假“泰坦尼克號”沉海後，引起了極大的震動，有關方面對此展開了事故調查，但是在調查結果中有一項令人匪夷所思，那就是在假“泰坦尼克號”的船艙中，竟沒一個雙筒望遠鏡，這說明假“泰坦尼克號”上的監望員是沒有辦法第一時間發現冰山的。另外在假“泰坦尼克號”上的救生艇也問題頗多。
其三疑點是在假“泰坦尼克號”起航的當天，有56人忽然臨時取消了乘坐此郵輪，其中之一便是白星航運公司的幕後老大老摩根。
其四是假“泰坦尼克號”沉海後，救援人員花費了大量精力進行了打撈，從假“泰坦尼克號”中打撈出的物品有三千六百多件，可是在這麼多的物品中，沒有一件東西上印著“泰坦尼克（或泰坦尼克號）”字樣，這是最可疑的，因為泰坦尼克號的裝修是當時最豪華的，其內飾、用具等物品上都會印刻著“泰坦尼克”或類似字樣才對。
結語：至此，老摩根的策劃因意外而流產，以失敗告終。但是為騙保，他策劃這一起事故，直接導致1517無辜的人遇難，堪稱史上最悲慘的海難事件。80多年後，這起史上海難事件被拍成電影《泰坦尼克號》風靡全世界。在人們被電影《泰坦尼克號》中的愛情所著迷以及電影中所折射的人性所深思的時候，人們卻忘了這起真實的事件更值得人們反思和紀念。
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