'江蘇啟東：18人因涉嫌詐騙罪被公訴'

啟東風險投資江蘇銀行信用卡萬物嚐鮮節人生第一份工作金融信用記錄關愛日包頭青山檢察 2019-09-18

姚雯/漫畫

不看徵信，只需繳納幾千塊錢，就可辦理一張可透支可貸款可購物的“消費卡”，真有這樣的好事？近日，江蘇省啟東市檢察院以涉嫌詐騙罪將曾某、嚴某等18人提起公訴。據悉，該案涉案金額高達420餘萬元，共有815名被害人。

零門檻零利息誘騙被害人辦理山寨信用卡

2018年4月，家住啟東市匯龍鎮的王先生接到一個陌生來電，對方自稱是北銀創投的客服朱小姐，電話裡她向王先生詢問是否需要資金週轉。正好那段時間，王先生確實缺錢，就向她表達了自己的意願。互加微信後，朱小姐向王先生介紹起了北銀創投消費卡，聲稱“此卡與多家銀行合作，具備信用卡功能，分為伯爵、侯爵、公爵三種級別，分別享受10萬元、30萬元、50萬元的信用消費額度，可用於商城購物、現金貸款、零首付購車等，兩年內免息，甚至卡上的額度都可以提現。”

將信將疑的王先生心想怎麼會有這麼好的事，於是他上網搜了一下這個“北銀創投”，發現還確實有這樣一家公司。為了打消他的疑慮，朱小姐說自己的電話和微信都是實名的，不會有假。王先生信服了，辦了一張額度為50萬元的“公爵”卡，並通過微信轉賬的方式交付了2500元的辦卡費。

無法提現，貸款只能在指定平臺購物

沒過多久，王先生便收到了一張印有“北銀創投”標誌的卡，右上角還有網聯Net Link的字樣。收到卡後，王先生馬上向朱小姐諮詢如何將額度變現，朱小姐說還需要交納1萬元的尾款才能提現，深信不疑的王先生又一次通過微信轉賬了錢款。隨後，朱小姐又給了王先生一個售後人員的微信，說是專門指導客戶貸款、提現業務的。

售後人員的一番“指導”讓王先生大吃一驚，原來所謂的“提現”，就是讓他在“北銀創投”網上商城買東西，再通過網站轉賣出去，從中套現。而所謂的“現金貸款”，則是要求客戶購物滿一定金額才能申請貸款，具體貸款額度也要看消費的情況。

覺得有些不對勁的王先生登錄了“北銀創投”的網上商城，發現商城裡賣的都是一些不為人知的小眾商品，且商品定價虛高。王先生這才恍然大悟，憤怒的他發微信給客服和售後，要求退還錢款。幾番搪塞後，對方再也不回信息。2018年5月24日，王先生向當地公安機關報案。

隨著警方的進一步偵查，2018年11月至今年2月，犯罪嫌疑人曾某、嚴某等18人先後在湖北落網，現場查獲了電腦、手機、銀行卡等作案工具

引導補充偵查，18名犯罪嫌疑人被提起公訴

2月21日，該案被移送至啟東市檢察院審查起訴。由於被害人分佈在全國各地，短時間內很難查清哪些被害人屬於本案涉及到的被害人，而大量的電子數據儲存於手機，且極易被清除或丟失。因此，檢察官建議偵查機關及時對各類電子數據證據進行固定提取，確保電子數據證據能與其他物證、證人證言、犯罪嫌疑人供述等多類證據印證。同時，要將已知的被害人與犯罪嫌疑人所騙的被害人名單一一比對，繼續尋找其他被害人；根據犯罪嫌疑人交易明細清單、借記卡產品資料，通過專業金融審計確認涉案金額。

經過兩次補充調查取證，最終確定了該案的被害人人數及涉案金額。經查，曾某和嚴某都是湖北人，2018年1月，二人為謀取非法利益，在武漢註冊了一家科技公司，與“北銀創投”公司簽訂代理合同，複製了該公司的信用消費卡詐騙模式，隨後二人招聘了16人作為業務員，通過撥打電話的方式向客戶推銷“北銀創投”消費卡，並謊稱該卡具有變現功能，讓被害人產生錯誤認識後辦卡，以收取制卡費、尾款為由，通過微信、支付寶轉賬等方式騙取815名被害人的錢款，共計424.5萬元。

檢察機關認為，曾某、嚴某等人以非法佔有為目的採取虛構事實、隱瞞真相的手段騙取他人錢財，數額特別巨大，其行為應當以詐騙罪追究其刑事責任。

檢察官提醒公眾，天上不會掉餡餅，所謂的“零門檻、零利息、無抵押、能貸款”，都是引人上鉤的誘餌。需要申請貸款時，要到正規貸款機構申辦貸款是唯一正確的選擇，正規機構都是公開營業場所，有公開聯繫方式和營業執照等，在進行信用貸款時還需要相關手續，比如申請人的身份證明、工作證明。最重要的是，銀行、正規貸款公司不會要求借款人在申請貸款前就支付手續費等各類費用。

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