這家城商行一季度淨利大增18.94%，盈利增速強勁，大零售板塊多項指標增長亮眼

單季營收約53億、同比增幅高達26.64%；資產質量進一步改善，不良率續降5個BP至1.4%；風險抵禦進一步加強，撥備覆蓋率上升8.5個百分點至264.5%——這是剛剛過去的一季度，杭州銀行打出的開門紅。

杭州銀行穩健擴表，資產規模在三月末達到9346億元。這家處於長三角的城商行，正在積極反哺區域經濟，優化資產結構，引導信貸資源有效向小微和大零售版塊傾斜。

盈利強勁之勢延續，一季度營收增近27%

2018年，杭州銀行實現營業收入170.54億元，同比增長20.77%；實現淨利潤54.12億元，同比增長18.94%。值得一提的是，這樣的淨利潤還是在計提各類資產減值損失同比增長了32.79%的情況下實現的。

杭州銀行將經營效益的強勁勢頭延續到了今年一季度——實現單季營收52.94億元，同比增幅高達26.64%；單季淨利潤18.15億元，增幅高達19.25%。值得一提的是，該行去年淨利差和資產利潤率均呈擴大趨勢，成本收入比下降。資本使用效率的提升，無疑為該行的穩健盈利繼續打下堅實基礎。

但比經營業績更值得關注的，是該行業務結構的優化：

截至今年一季度末，貸款佔資產總額達40.5%，較2017年末整整提高了6.43個百分點；其中，零售和小微貸款合計佔貸款總額在2018年末就達到了37.72%，較當年初提高2.91個百分點。同樣是一季度末，存款佔負債總額比重達63.04%，較2017年末提升5.61個百分點；其中，截至一季度末，個人儲蓄存款在佔存款總額的19.08%，較2017年末提高2.65個百分點。

此外，該行資產質量已連續多個季度出現改善，截至一季度末不良率為1.40%，較年初下降0.05個百分點。

大零售板塊多項指標增長亮眼

對於目前堪稱“兵家必爭之地”的零售業務，杭州銀行踐行 “場景×平臺×體驗”的業務邏輯。

將零售板塊拆解成不同業務條線來看，杭州銀行消費信貸業務主要圍繞“有房客戶”和“有薪客戶”兩大客群，發展個人住房按揭與信用貸款業務。截至2018年末，零售金融條線貸款餘額850.44億元，增幅34.11%。其中線上純信貸產品“公雞貸”貸款餘額274.19億元（含證券化轉出），增幅高達98.03%。個人住房按揭貸款餘額560.83億元（含證券化轉出），增幅33.71%；零售金融條線不良貸款率0.09%，較上年末下降0.04個百分點。

財富管理方面，杭州銀行成立了杭州、深圳兩大財富金融中心，全面提升高端客戶服務水平和財富產品銷售能力；打造了綜合財富服務系統“WE理財”平臺，提升服務效率。報告期內，公司累計銷售零售理財產品5510.22億元，代銷其他各類財富產品168.90億元。

杭州銀行表示，目前正重塑財富管理業務體系，包括根據資管新規要求逐步調整理財產品結構，提高淨值型理財產品比重；完善代理業務引進機制，改進代銷業務體系，與多家信託公司簽署“總對總”代銷合作協議；以客戶分層為理念，打造“網點理財經理+區域財富專營團隊”財富銷售新模式。

通過上述零售平臺建設、客戶分層管理、差異化產品配置策略，杭州銀行實現了零售客戶和金融資產規模的穩步增長。截至去年末，杭州銀行零售AUM(管理零售客戶總資產餘額)達到2759.09億元，較上年末增長24.09%。

持續探索小微專營，加碼科技文創

截至2018年末，杭州銀行小微貸款餘額（ “兩增兩控”口徑）為507.85億元，佔比14.48%；增速29.89%，高於全行增速 6.42個百分點；資產質量已連續兩年實現不良額、不良率雙降。

支撐突出經營效益的，是杭州銀行正不斷優化的小微金融專營體制，在14家小微機構專營基礎上開展專業團隊建設，打造了由600多名小微客戶經理組成的109個標準團隊。

杭州銀行在小微企業窪地、多家銀行充分展業競爭、深度佈局小微業務的台州，以台州分行為載體開展的小微專營機制探索。“對標當地優秀同業，踐行‘經驗拿來—優化完善—固化創新’的改革路徑，對臺州分行建立單獨的管理機制和制度保障體系，在預算考核、風險內控、業務管理、人力培訓等方面實行全面革新。”杭州銀行小微金融部總經理來國偉告訴記者。

據瞭解，杭州銀行甚至專門成立了為台州分行系統開發、優化的科技隊伍，進一步保促使小微金融服務創新成果落地。

來國偉還透露，2019年杭州銀行總行還將推動台州分行模式的複製，著重推動四家機構率先開展轉型小微業務工作。在團隊組建方面，將試點建立2-3個微貸專營團隊，單列人員編制和薪酬，單獨考核。

在深化全行小微業務專營機制的舉措上，杭州銀行表示將進一步深化“八項機制”：

一單獨普惠信貸計劃，在客觀預估全行各項貸款增速的基礎上，合理分解各機構小微企業信貸計劃；

二單獨小微信貸授權，即分不同情況增加指定信用貸款產品的授權；

三單獨盡職免責，對操作符合產品制度要求而發生不良貸款的，可對分支機構負責人、小微業務部門和客戶經理免責或部分免責；

四單獨進行“兩增兩控”考核，將小微業務“兩增兩控”考核結果納入機構負責人年度考評，按月監測、按季考核；

五單獨對小微貸款考核利潤進行調整；

六單獨資本計提權重；

七單獨明確政策優惠的享受；

八單獨設立小微業務轉型發展基金，對試點機構達到小微轉型目標的，給予每個機構最高200萬元的專項基金獎勵。

至於杭州與銀行一項著力打造的名片級業務科技文創金融方面，杭州銀行正繼續完善科技文創金融專營服務體系，進一步優化科技文創金融客戶標準、業務流程和審批模式，客戶服務效率有效提升。

去年，杭州銀行與杭州市科委簽訂戰略合作協議，針對國家高新技術企業開發“高企貸”產品，支持“杭州市高新技術企業培育三年行動計劃”。截至2018年末，杭州銀行服務科技文創企業客戶達5685戶，較年初大幅增加1329戶。

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