“零錢交給唐小僧，財富隨手蹭蹭蹭！”……“蹭蹭蹭！”……“蹭蹭蹭！”紅黃二色的畫面，不斷跳動的卡通，循環魔性的背景音，這是大家每天等電梯時都會遇到的洗腦廣告。
互聯網金融市場發展突飛猛進，像這樣的理財平臺層出不窮。前不久小財君在盤點金融理財大陷阱時，就有不少小夥伴提問市面上諸如此類的平臺那麼多，會是騙人的嗎？所以今天小財君就要來扒一扒，錢真的如廣告般“蹭蹭蹭”地好賺？放心投錢理財嗎？
3月18日，中國互聯網金融協會首次公佈了會員單位名單，其中包括104家網貸平臺，如果按照累計交易量來排名，確實有不少平臺成為“跑出黑馬”，數據亮麗得驚人，比如於2015年5月上線，成立不足兩年就已經有累計成交金額486億的唐小僧。要知道，同樣是中國互金協會會員、成立於2007年的老大哥翼龍貸如今累計交易額也才只有547億。
好，青出於藍而勝於藍、後浪推前浪也解釋得通，但是數字的背後有沒有水分呢？
由於魔性廣告隨處可見、各種羊毛福利不斷、投資回報率相對較高，唐小僧被稱為“高返平臺站鬥雞”，高調的同時也曾曝出假央企背景、信息不透明的負面新聞，因而引發質疑。此前更有媒體報道，註冊資金僅為1000萬元的唐小僧，砸到廣告上的錢就高達5000萬元，用的是投資者的錢嗎？先打上一個大大問號。
根據官網信息披露，唐小僧由資邦元達（上海）互聯網金融服務有限公司發起成立，由資邦金服網絡科技集團有限公司控股，這是一家集線下放貸和投資為一體的財富管理平臺。目前唐小僧與新浪支付進行合作，資金由新浪支付託管，並且強調自身不接觸客戶資金，同時也提及平臺為保障資金安全，與太平財產保險有限公司賬戶資金安全合作。
值得注意的是，唐小僧的信息披露十分難找，有誰會想到信息披露隱藏在理財快訊之中呢？同時，年度報告與季度報告暫時都只更新到2016年，而且小財君第一次看到這麼短的年度報告。考慮到唐小僧並不是上市公司，年報裡主要是大數據統計的業績回顧、投資人群與地域劃分等基本數據。
在公司大事記裡，列明在2016年5月，平臺交易額超過150億；8月，交易額超過250億，11月，達到380億，增長率逆天。但根據2015年年報，當年交易額僅為69億。也就是說，在2016年裡，唐小僧N級跳，以火箭速度迅速突破100億、200億、300億和400億大關，氣都不帶喘的。不知道BAT看到作何感想……
雖然數字很多也很大，但是仔細算下來會發現官網多處數據存在矛盾。
首先是2016年的數據裡，平臺2月交易額最低，為16.8億元；9月最高，為33.6億元。但是11月的交易量突然升到45億元，之後每個月的交易量都保持在40億元以上，9、10、11月交易量達105.98億。但是按照大事記的說法，2016年8月到11月，交易額從250億增長到了380億，意味著9、10、11月交易量增加了130億元。這之間有將近24億的價差，是價差，不是誤差啊。
另外，將2016年2月至2017年2月的單月交易額相加，總和為417億，與平臺累計成交金額的486億相差近70億元。小財君苦思冥想，除非是量化的標準不一樣，否則這70億差額要如何解釋呢？
目前，唐小僧主要產品包括一款七日年化收益率為5.71%的活期產品、多款年化收益率在8.5%—10.5％的定期產品以及一款年化收益率在12.80%的新標體驗（新手特權）。相對於許多1元起投的平臺，唐小僧活期產品100元起投，定期產品1000元起投，門檻稍高一些，其中活期產品投資當日計息，並且隨時取現、實時到賬。此外，唐小僧經常推出一系列活動，比如投100元立返50元（期限一天），還有投資1000元以上，每天簽到可得0.88元簽到金等等。表面上看，唐小僧的確很吸引，投資產品收益率較高。
問題就來了，不接觸客戶資金的唐小僧，要怎麼保持這麼高的收益率呢？
首先，唐小僧稱自家平臺是P2F（個人對金融機構）模式，資產都是銀行級別，安全可靠。但是一般來說，“銀行級別”資產的綜合利率不會超過8%，銀行理財產品如信託、基金、資管、銀行等金融產品組合，以目前的行情綜合利率也很難超過8%。
另外，用戶在註冊前看不到產品的具體信息，只能在實名認證並且綁定銀行卡後，才能跳轉至購買頁面查看到產品信息。相當於硬性要求綁定銀行卡，略有點“強買強賣”的感覺，增加了投資者的不安全感。值得注意的是，無論是債權類資產還是收益權類資產，都無法看到唐小僧與借款方的借款合同或理財產品購買合同，資金用途、還款來源和資產抵押情況都未披露（又或是小財君權限不足、未找到查看入口）。可這讓人想起曾經通過收購批量虛構借款名目的方式圈錢數百億的E租寶，無法判斷唐小僧是否存在虛構資產發標的行為。
雖然強調十層風控系統，但投資者更關心資金到底流向何處？所購買的理財產品本質是什麼？會不會存在放貸、違規投資的情況？準備金規模如何？足夠賠付兌現嗎？發展短短一年多，法人代表換人，董事長離職，只是巧合？
就如唐小僧官網上信息披露頁面藏得很深，被各種問號覆蓋住的平臺不能僅以高收益率來轉移視線。最簡單的，比起其他平臺，頁面和信息真難找，可算是小財君最心力交瘁的一次購買實測體驗了。投資有風險，水又這麼深，小財君就想問一句，註銷賬號的按鈕在哪？