圖/圖蟲

“因違反國家相關規定，採取借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無法兌付本金利息。”

2017年12月26日，錢寶網實際控制人張小雷來到南京市公安局寫下一紙聲明，向警方投案自首。

他從無法填補的巨大龐氏騙局中解脫了，卻把追隨他的“寶粉”們推向了深淵。

截至案發，錢寶網累計非法集資總額超過千億元，未兌付集資參與人本金數額300餘億元。

一年半過去了，6月21日，張小雷迎來一審公開宣判，獲刑15年，沒收個人財產1億元。

據悉，在錢寶網聲名顯赫時，張小雷曾多次與“寶粉”聚餐,並將此稱為“雷的盛宴”。

如今“盛宴”黯然落幕，露出背後猙獰的真面目。

“錢寶案”一審公開宣判：

被告人張小雷獲刑15年

今天，江蘇省南京市中級人民法院依法公開開庭，對被告人張小雷集資詐騙案宣告一審判決，以集資詐騙罪判處被告人張小雷有期徒刑十五年，並處沒收個人財產人民幣一億元。張小雷當庭認罪、悔罪，表示服從法院判決，不上訴。

南京市中級人民法院經開庭審理查明：2010年12月，2012年7月，被告人張小雷用線下非法集資的資金在南京市設立由其實際控制的江蘇錢旺網絡科技有限公司、南京錢寶信息傳媒有限公司，並以上述二公司為依託組建完善“錢寶網”，以常態年化收益率20%至60%左右不等的高額回報為誘餌，通過在“錢寶網”上“交押金、看廣告、做任務、賺外快”的方式，在線上向社會公眾非法集資。

其間，張小雷隱瞞將集資款少部分用於生產經營，大部分用於以新換舊、個人揮霍消費等事實；通過設立或收購關聯公司，對外誇大經營規模和投資價值、贊助相關活動等方式，騙取集資參與人的信任，持續進行非法集資，至案發時造成線上集資參與人鉅額本金未歸還。

2017年12月26日，張小雷向公安機關投案。

案發後，公安機關全力開展涉案資產追繳工作，依法查封、扣押、凍結了被告人張小雷個人銀行卡及“錢寶系”相關企業賬戶資金及其他相關涉案資產。追繳到案的資產將移送執行機關，並繼續追繳違法所得，按比例發還集資參與人。根據法律和司法解釋規定，本案財產刑執行時，退賠集資參與人損失優先於沒收財產刑的執行。

南京市中級人民法院認為，被告人張小雷以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額特別巨大，情節特別嚴重，其行為已構成集資詐騙罪，應依法懲處，張小雷具有自首情節，積極配合辦案機關追贓挽損，當庭認罪悔罪，可以依法從輕處罰，法院根據被告人的犯罪事實、性質、情節和社會危害程度，依法作出上述判決。

人大代表、政協委員，專家學者，新聞記者，部分集資參與人代表共50餘人旁聽了宣判。

300億元未兌付

張小雷把錢拿去給情婦買房了

在2018年的，2月2日，南京警方通告了錢寶網案件進程。初步確定的涉案金額為300億元，成為僅次於e租寶581.75億元后，涉案最大的非法集資案件。

那鉅額錢款去哪了，一直是公眾最為關注的問題。

據平安南京披露，這些錢主要花在了三處：對外包裝的虛假宣傳，平臺運營開銷，張小雷私人愛好的支出。

據人民網報道，張小雷等人花費巨資投入到公司的虛假宣傳，營造“錢寶系”企業發展良好、實力雄厚的假象。

如2017年7月，以非法集資來的12億餘元從福中集團購買南京江北“智慧城”項目後，對外虛假宣傳價值高達200億元；2016年8月，用非法集資來的2億多元，通過購買股權的方式，取得南京若爾通用航空發展集團老山項目所有權，對外虛假宣傳價值100億元；以非法集資資金收購的江蘇吉信甘油科技有限公司，對外虛假宣傳號稱亞洲第一、年利潤2億多元，而實際2017年賬面利潤僅為1600多萬元。

張小雷等人還將非法集資的資金，用來贊助西甲皇家社會、巴列卡諾足球俱樂部，成立並運營“錢寶”足球俱樂部，同時用非法集資的資金對外捐贈、贊助，以此擴大知名度和影響力，以吸引更多集資參與人蔘與非法集資。

經偵查，為維持錢寶網運轉，防止資金鍊出現斷裂，張小雷等人建立了數據監測、任務投放、延期兌付、危機公關等一整套應對集中擠兌的機制。一旦出現大規模集中擠兌，張小雷等人會立即組織研發上線一批收益更高的非法集資任務，並採取T+5分期兌付的方式延長提現時間，緩解兌付壓力。張小雷等人非法向公眾吸收的資金，大部分用於還本付息，其他主要用於維持“錢寶系”企業的高額運營成本、企業高管的高額年薪以及少量對外投資等。

不僅如此，張小雷還用非法集資獲取的資金包養情婦，為其情婦及關係人在上海、南京、大連等地購置多套房產。

根據公安機關取證，自2012年至案發，張小雷指使公司財務人員用非法集資款每天匯給黃某某2萬元，累計向黃某某個人銀行卡匯款共3600餘萬元。據黃某某供稱，上述款項是張小雷送給她的"分手費"。

另悉，黃某某向警方供述，拿到張小雷送來的鉅款後，除個人揮霍外，將其中絕大部分轉移到美國。匯往美國的鉅款，都被她在拉斯維加斯賭場賭博輸光。根據警方調查，黃某某隻是張小雷的眾多情婦之一。張小雷將鉅額非法集資款贈送給多名情婦。資產包括金錢、房產、車輛等。

“領工資”為名,借新還舊為實

新華社調查發現，“交押金、看廣告、做任務、賺外快”,這個頗具誘惑力的宣傳語,是錢寶網短短數年間快速崛起的祕訣。

警方初步調查顯示,錢寶網以高額收益為誘餌,持續採用吸收新用戶資金、用於兌付老用戶本金及收益的方式向不特定社會公眾大量非法吸收資金,涉及的集資參與人遍佈全國,截至案發,未兌付集資參與人的本金數額達300億元左右。

張小雷聲稱，錢寶網的商業模式是建立一個網絡平臺吸引用戶注意力,當用戶資源積蓄到一定規模後,再與廣告商進行合作,搭建一個廣告銷售渠道。

為了“積蓄”用戶,錢寶網設計了“簽到”“做任務”等方式。所謂的“做任務”分為廣告任務、分享任務、體驗任務、問卷任務等,不同的任務需要交納數額不等的“保證金”,“保證金”越多則收益越高。以廣告任務為例,參與人需要點擊收看錢寶網提供的廣告。但據張小雷和多位公司高管供述,平臺開辦以來幾乎沒有外部品牌投放廣告,其“任務”主要是從網上隨意找來的廣告以及公司內部視頻等。

在高息回報的誘惑下,錢寶網會員規模迅速擴張。張小雷稱，截至案發時,錢寶網日活躍用戶達百萬。

實業全是泡沫

據AI財經報道，錢寶網號稱旗下企業超70家，涵蓋微商、地產、足球、甘油、共享單車等不同領域。但警方調查顯示，有實際經營的公司只有20餘家，且極少有利潤來源。

宣稱佔地200多畝、綜合市值將近200億的“江北智慧城”，花費張小雷超12億元。但實際上，除兩棟內部還是毛坯狀態的大樓孤獨屹立其中外，該地一片荒蕪。南京市國土局浦口區土地交易所負責人透露，這塊地為科研設計用地，增值空間有限，按照規劃不能隨意變更，不能用於開發住宅。

宣稱價值100億的老山森林公園度假村項目，是張小雷花2億元購買的航空用地。購買合同上寫明，只能用於航空員工宿舍、候機樓、航空旅客住宿等，不能用作一般商業開發。

而被吹捧為亞洲第一、年利潤逾2億的江蘇吉信甘油，是淮安數千化工廠中的一家。2017年的實際生產量為4.8萬噸，2016年淨利潤僅為1166萬元。

甚至，被投資者認作“有情懷”的錢寶足球俱樂部，2016年的淨資產為-1879萬元，借款7000餘萬元，至今拖欠球員數百萬元工資，早已資不抵債。

一場預備3年的“自首計劃”

越來越大的資金缺口，讓這場騙局日益難以為繼。

張小雷表示，近年來公司每年都會出現一兩次用戶擠兌事件。據錢寶公司高管康某回憶，在一次集中擠兌中，公司通過延長提現的到賬時間、提高線上任務的收益率和提高快速提現手續費，才驚險地度過了危機。事實上，在無法維繫資金騙局後，張小雷已無路可走。

“我為這一天已經準備了三年。”在看守所的高牆內，張小雷坦言，錢寶網違反國家相關規定採用借新還舊的方式向投資人吸收資金，“窟窿已經填不上了”。據警方初步調查，“錢寶系”企業的資金和資產已遠遠無法填補未兌付的集資參與人的本金缺口。

諷刺的是，張小雷此前比作親人般存在的“寶粉”，最終被徹底拋棄了。張小雷說：“‘寶粉’們的損失是由我造成的，我願意承擔法律責任；由他們的貪慾造成的,那你也要接受。”

一位參與人表示，自己起初對錢寶網的高收益也有顧慮，但被張小雷包裝出來的實力欺騙了，於是決定賭一把。“投進去的22萬元裡有11萬是借的，我恨張小雷，也怪自己太貪婪。” 他懊悔地說。

“我的行為觸犯了中華人民共和國的相關法律，對於投資人造成的損失我深表歉意。我願意接受法律的制裁。我願積極配合相關部門妥善處理善後事宜，爭取寬大處理。”張小雷說。

文章觀點僅代表作者觀點，不代表本公眾號立場；文中投資建議僅供參考。

21財聞匯（ID：jiayou21cbh）綜合

江蘇新聞、新華社、人民網、中國基金報、AI財經社等