2018年中國發現涉嫌傳銷平臺達5000餘家，加強互聯網金融安全意識

一、互聯網金融行業發展

互聯網金融自產生髮展以來，一直備受關注。從萌芽時"風口上的豬"，演化為千軍萬馬的野蠻發展，繼而暴露出諸多隱患，又在監管重拳之下重新審視。2018年，一方面，互聯網金融行業的監管延續了上年風格，呈持續收緊態勢，支付牌照被持續整合，現金貸、ICO等被整改叫停；另一方面，通過野蠻、快速地發展搶佔線上用戶的方式逐漸轉變為精耕細作的運營方式。大數據、雲計算、智能投顧、區塊鏈技術等紛紛落地，逐漸被市場認可，為行業帶來新的發展機遇。

然而，在互聯網金融快速發展的同時，各種金融領域的詐騙手法、擦邊球模式也逐漸進入公眾視野，從傳統的以信用卡代辦、小額貸款辦理為由騙取小額手續費，到各種如非法集資、非法外匯交易、非法貴金屬等期貨交易、薦股類詐騙等。

特別是金融詐騙引入傳銷手法，更是危害嚴重，比如虛擬幣傳銷、非法集資傳銷、商城返利傳銷等。

二、互聯網金融安全行業需求分析

2018年國內累計發現涉嫌傳銷平臺達到5000餘家，活躍人數超過千萬；P2P網貸平臺達到1.2萬家，其中中高風險平臺佔比約為68%，較上半年增長了24%。與此同時，直銷企業涉嫌變相傳銷案件高發，以保本保息、薦股為代表的金融虛假廣告詐騙層出不窮，互聯網金融安全形勢依舊嚴峻。

金融平臺通過傳銷的手法，藉助互聯網和社交網絡快速發展壯大，風險等級呈指數級增長。2018年檢測到疑似傳銷平臺達到5000餘家，活躍參與人數超過千萬。金融投資類傳銷、虛擬幣傳銷、商城返利和微商旗號類、招商加盟類傳銷，已經發展成為新型網絡傳銷的主流模式。

資料來源：公開資料整理

部分直銷企業在運營活動中，因虛假誇大宣傳、涉嫌傳銷等違規行為被查處，引發廣泛熱議。據公開報道顯示，2018年，全國工商和市場監管部門共計查辦直銷違法案件59件，罰沒金額共計3200萬元。截至2018年12月31日，全國已經獲取直銷牌照的公司有91家，其中外商投資企業佔比約36%。從註冊地來看，直銷企業主要集中在經濟發達地區，廣東、山東、上海、天津位居前列，西部省份相對較少。

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P2P網貸平臺風險防控情況仍然不容樂觀。截至2018年12月，騰訊靈鯤監管科技平臺累計發現P2P網貸平臺超過1.2萬，其中風險較高的佔比約為68%，相比上半年統計時提升了24%。

為了正本清源，保障P2P企業的健康發展，2018年相關部門在監管方面持續加碼。8月中旬，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，同時下發的還有108條《P2P合規檢查問題清單》，要求P2P網貸平臺在2018年12月底前完成合規檢查。根據要求，網貸平臺備案驗收後或將被分為合規、整改、兼併、清退四大類分類管理，合規的優質平臺將可以留下來繼續發展，反之則面臨著被清退和淘汰。在嚴監管形式下，2018年P2P平臺停業在7、8月進入高峰期，此後逐步趨於平穩。

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互聯網金融交易平臺種類多樣、名目繁多，主要包括外匯、期權、期貨、貴金屬、大宗商品、文化產權、基金、證券、虛擬幣等。從已收錄平臺的分佈情況來看，數量最多的是基金，佔比達到65%，其次分別是貴金屬和大宗商品，且多集中在北上廣等經濟發達地區。

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非法金融交易平臺藏匿其中難以分辨。為了提高自身可信度，部分非法平臺通過正規公司註冊、網站註冊、網站備案展開互聯網業務，帶來薦股詐騙、網絡賭博、微盤二元期權、"虛假國家項目"等金融風險。打著"保本保息"、"無投資風險"和"推薦股票保證獲益"旗號的金融類虛假廣告屢禁不止。通過騰訊安全神鴞大數據市場監管平臺的虛假廣告監測模塊，針對違反《廣告法》相關規定投放虛假廣告的情況進行大數據分析，發現金融類違規廣告的類型主要是保本保息宣傳和股票推薦類，佔比達到68%。

三、防範互聯網金融風險安全建議

1.提升金融安全防範意識

互聯網金融詐騙，跟傳銷組織較為相似，往往以高額利息為誘餌，吸引參與者投入資金。網民在選擇理財產品時，首選要了解這個機構是否值得信任，是否為合法註冊的公司機構，是否有國家認可的營業執照。通過工商註冊機構查詢互聯網金融公司的經營資質鑑定真偽，就能有效降低風險。

此外，判斷互聯網金融機構的收益與風險說明是否合理至關重要。2015年9月開始最高法劃定了24%和36%的利率雙線，低於24%的部分為"司法保護區"，高於36%的部分為"無效區"；而位於兩線之間的為"自然債務區"，借款人有權拒付，但如果借款人自願給付，則事後不得要求返還。在當前的市場環境上，收益率超過10%的項目風險都極高，若無十足把握切勿輕信。

2.安裝安全軟件實時開啟防護

建議安全防護軟件加強防護。如騰訊電腦管家，騰訊電腦管家通過與深圳經偵的深入合作，能夠對高風險投資平臺進行直接攔截，防止用戶上當被騙。此外，微信用戶還可通過微信搜索小程序"靈鯤金融風險查詢舉報中心"，對可疑的風險平臺狀態進行查詢，更好地保護自己和家人的財產安全。