得看自己的投資需求以及風險偏好。

手機全都放在支付寶裡面，肯定是難以獲得非常高的收益，甚至能不能跑得過通脹都很難說。完全低風險也是一種風險，我想你也是可以承受一定風險的人，120萬資金，光用在支付寶裡面，簡直是太浪費了，現實中，資金成本為6-8%左右，也就是說沒有獲得6-8%的收益，基本上就是在虧損的。

因此，可以選擇一部分做低風險的理財，或者是在低估值下，選擇被動型指數投資，比方說現在就是很好的時機，因為長期來看，股票市場的複利遠高於存款；

另一部分可以做一些投資，要麼做實體投資，得看看自己有沒有資源什麼的，要謹慎。要麼做一些金融產品，如股票等中等風險的，甚至可以拿出一部分做高風險的期貨，投資一些大宗商品，都可以，不過得謹慎控制風險。

有120萬還放在餘額寶上？看來你是支付寶的鐵粉啊。換做是我早就把錢取出來投資到其他地方去了，這樣至少可以多賺1倍以上的收益，而且還比較穩。

下面來看下低風險，但收益比餘額寶高的理財方式有哪些。

目前餘額寶的7日年化收益只有2.3%-2.8%左右，這個收益並不高，目前市場上有很多安全的理財渠道都可以獲得更高的收益，我來給你列舉最常見的幾種。

1、銀行存款

目前銀行存款的利息比前兩年高出不少，最近2年銀行存款競爭加劇，所以各大銀行能夠上浮更高的利率，如果你對流動性要求不高，可以考慮在一些小銀行存3年期以上的定期，或購買其他大銀行的大額存單，如果對流動性要求比較高，可以選擇一些小銀行的智能存款。

（1）普通定存

現在很多小銀行定存3年期或5年期都可以給到4%以上的利率，你有120萬在一些小銀行存款3年期以上獲得4.5%的利率應該是不成問題的。如果你對小銀行不放心，可以把120萬分3部分存在3個銀行，每個銀行50萬之內都受到存款保險條例的保護，沒有任何風險。

有120萬還放在餘額寶上？看來你是支付寶的鐵粉啊。換做是我早就把錢取出來投資到其他地方去了，這樣至少可以多賺1倍以上的收益，而且還比較穩。

下面來看下低風險，但收益比餘額寶高的理財方式有哪些。

目前餘額寶的7日年化收益只有2.3%-2.8%左右，這個收益並不高，目前市場上有很多安全的理財渠道都可以獲得更高的收益，我來給你列舉最常見的幾種。

1、銀行存款

目前銀行存款的利息比前兩年高出不少，最近2年銀行存款競爭加劇，所以各大銀行能夠上浮更高的利率，如果你對流動性要求不高，可以考慮在一些小銀行存3年期以上的定期，或購買其他大銀行的大額存單，如果對流動性要求比較高，可以選擇一些小銀行的智能存款。

（1）普通定存

現在很多小銀行定存3年期或5年期都可以給到4%以上的利率，你有120萬在一些小銀行存款3年期以上獲得4.5%的利率應該是不成問題的。如果你對小銀行不放心，可以把120萬分3部分存在3個銀行，每個銀行50萬之內都受到存款保險條例的保護，沒有任何風險。

（2）大額存單

現在有很多銀行推出的大額存單3年期可以給到4.18%的利率，這個要比餘額寶高出不少，而且是大額存單支持提前支取，提前支取掛擋計息。

（3）智能存款

如果你對流動性要求比較強，可以選擇智能存款，智能存款跟餘額寶差不多，可以隨存隨取，提前支取掛擋計息，而且提前支取獲得的利息並不低餘額寶低。

2、國債

每個月財政部都會發行國債，國債是國家級債券，有政府做背書，所以安全等級非常高，幾乎沒有風險，更關鍵的是國債收益要比餘額寶高出很多，而且持有滿一年提前支取獲得收益也比餘額寶高。比如2019年發行電子式國債3年期的利率是4%，5年期的利率是4.27%。

有120萬還放在餘額寶上？看來你是支付寶的鐵粉啊。換做是我早就把錢取出來投資到其他地方去了，這樣至少可以多賺1倍以上的收益，而且還比較穩。

下面來看下低風險，但收益比餘額寶高的理財方式有哪些。

目前餘額寶的7日年化收益只有2.3%-2.8%左右，這個收益並不高，目前市場上有很多安全的理財渠道都可以獲得更高的收益，我來給你列舉最常見的幾種。

1、銀行存款

目前銀行存款的利息比前兩年高出不少，最近2年銀行存款競爭加劇，所以各大銀行能夠上浮更高的利率，如果你對流動性要求不高，可以考慮在一些小銀行存3年期以上的定期，或購買其他大銀行的大額存單，如果對流動性要求比較高，可以選擇一些小銀行的智能存款。

（1）普通定存

現在很多小銀行定存3年期或5年期都可以給到4%以上的利率，你有120萬在一些小銀行存款3年期以上獲得4.5%的利率應該是不成問題的。如果你對小銀行不放心，可以把120萬分3部分存在3個銀行，每個銀行50萬之內都受到存款保險條例的保護，沒有任何風險。

（2）大額存單

現在有很多銀行推出的大額存單3年期可以給到4.18%的利率，這個要比餘額寶高出不少，而且是大額存單支持提前支取，提前支取掛擋計息。

（3）智能存款

如果你對流動性要求比較強，可以選擇智能存款，智能存款跟餘額寶差不多，可以隨存隨取，提前支取掛擋計息，而且提前支取獲得的利息並不低餘額寶低。

2、國債

每個月財政部都會發行國債，國債是國家級債券，有政府做背書，所以安全等級非常高，幾乎沒有風險，更關鍵的是國債收益要比餘額寶高出很多，而且持有滿一年提前支取獲得收益也比餘額寶高。比如2019年發行電子式國債3年期的利率是4%，5年期的利率是4.27%。

3、支付寶上定期理財產品

目前支付寶上跟很多機構推出了一些理財產品，其中的定期理財很受大家的歡迎，這些定期理財產品一般由養老保金基金推出，主要投向跟餘額寶差不多，都是一些低風險的項目，所以安全性也很高，截止目前支付寶上的這些定期理財產品100%兌付，所以風險比較低。在風險較低的前提下，目前這些定期理財仍然可以獲得4%-5%之間的收益，這點還是不錯的。

有120萬還放在餘額寶上？看來你是支付寶的鐵粉啊。換做是我早就把錢取出來投資到其他地方去了，這樣至少可以多賺1倍以上的收益，而且還比較穩。

下面來看下低風險，但收益比餘額寶高的理財方式有哪些。

目前餘額寶的7日年化收益只有2.3%-2.8%左右，這個收益並不高，目前市場上有很多安全的理財渠道都可以獲得更高的收益，我來給你列舉最常見的幾種。

1、銀行存款

目前銀行存款的利息比前兩年高出不少，最近2年銀行存款競爭加劇，所以各大銀行能夠上浮更高的利率，如果你對流動性要求不高，可以考慮在一些小銀行存3年期以上的定期，或購買其他大銀行的大額存單，如果對流動性要求比較高，可以選擇一些小銀行的智能存款。

（1）普通定存

現在很多小銀行定存3年期或5年期都可以給到4%以上的利率，你有120萬在一些小銀行存款3年期以上獲得4.5%的利率應該是不成問題的。如果你對小銀行不放心，可以把120萬分3部分存在3個銀行，每個銀行50萬之內都受到存款保險條例的保護，沒有任何風險。

（2）大額存單

現在有很多銀行推出的大額存單3年期可以給到4.18%的利率，這個要比餘額寶高出不少，而且是大額存單支持提前支取，提前支取掛擋計息。

（3）智能存款

如果你對流動性要求比較強，可以選擇智能存款，智能存款跟餘額寶差不多，可以隨存隨取，提前支取掛擋計息，而且提前支取獲得的利息並不低餘額寶低。

2、國債

每個月財政部都會發行國債，國債是國家級債券，有政府做背書，所以安全等級非常高，幾乎沒有風險，更關鍵的是國債收益要比餘額寶高出很多，而且持有滿一年提前支取獲得收益也比餘額寶高。比如2019年發行電子式國債3年期的利率是4%，5年期的利率是4.27%。

3、支付寶上定期理財產品

目前支付寶上跟很多機構推出了一些理財產品，其中的定期理財很受大家的歡迎，這些定期理財產品一般由養老保金基金推出，主要投向跟餘額寶差不多，都是一些低風險的項目，所以安全性也很高，截止目前支付寶上的這些定期理財產品100%兌付，所以風險比較低。在風險較低的前提下，目前這些定期理財仍然可以獲得4%-5%之間的收益，這點還是不錯的。

4、信託

你目前有120萬，已經達到了投資信託的門檻，有些信託項目比較好，其安全性也是比較高的，你可以選擇那些年化收益6%-8%之間的信託，這樣不僅可以獲得較高的收益，而且安全性也相對比較高。

有120萬還放在餘額寶上？看來你是支付寶的鐵粉啊。換做是我早就把錢取出來投資到其他地方去了，這樣至少可以多賺1倍以上的收益，而且還比較穩。

下面來看下低風險，但收益比餘額寶高的理財方式有哪些。

目前餘額寶的7日年化收益只有2.3%-2.8%左右，這個收益並不高，目前市場上有很多安全的理財渠道都可以獲得更高的收益，我來給你列舉最常見的幾種。

1、銀行存款

目前銀行存款的利息比前兩年高出不少，最近2年銀行存款競爭加劇，所以各大銀行能夠上浮更高的利率，如果你對流動性要求不高，可以考慮在一些小銀行存3年期以上的定期，或購買其他大銀行的大額存單，如果對流動性要求比較高，可以選擇一些小銀行的智能存款。

（1）普通定存

現在很多小銀行定存3年期或5年期都可以給到4%以上的利率，你有120萬在一些小銀行存款3年期以上獲得4.5%的利率應該是不成問題的。如果你對小銀行不放心，可以把120萬分3部分存在3個銀行，每個銀行50萬之內都受到存款保險條例的保護，沒有任何風險。

（2）大額存單

現在有很多銀行推出的大額存單3年期可以給到4.18%的利率，這個要比餘額寶高出不少，而且是大額存單支持提前支取，提前支取掛擋計息。

（3）智能存款

如果你對流動性要求比較強，可以選擇智能存款，智能存款跟餘額寶差不多，可以隨存隨取，提前支取掛擋計息，而且提前支取獲得的利息並不低餘額寶低。

2、國債

每個月財政部都會發行國債，國債是國家級債券，有政府做背書，所以安全等級非常高，幾乎沒有風險，更關鍵的是國債收益要比餘額寶高出很多，而且持有滿一年提前支取獲得收益也比餘額寶高。比如2019年發行電子式國債3年期的利率是4%，5年期的利率是4.27%。

3、支付寶上定期理財產品

目前支付寶上跟很多機構推出了一些理財產品，其中的定期理財很受大家的歡迎，這些定期理財產品一般由養老保金基金推出，主要投向跟餘額寶差不多，都是一些低風險的項目，所以安全性也很高，截止目前支付寶上的這些定期理財產品100%兌付，所以風險比較低。在風險較低的前提下，目前這些定期理財仍然可以獲得4%-5%之間的收益，這點還是不錯的。

4、信託

你目前有120萬，已經達到了投資信託的門檻，有些信託項目比較好，其安全性也是比較高的，你可以選擇那些年化收益6%-8%之間的信託，這樣不僅可以獲得較高的收益，而且安全性也相對比較高。

37歲的年齡距離不惑之年很近，慢慢是追求平穩的時候了，能在這個年齡段手上有120萬算是不錯的，合理把握好的話，相當於通過理財給自己養老賺錢。

這裡可以算一筆賬，目前銀行的大額存單年化收益率差不多都在4%左右，如果120萬全部用於大額存單的話每年的收益就接近5萬了，如果平均到每個月的話是4000元，這是一個普通人每月的薪水，即便你現在什麼都不幹，僅僅靠這120萬理財收益生活基本夠了。

這個恐怕要比支付寶裡的收益要高，另外我不大建議把大量資金放入金融平臺裡面，相對來說有風險，如果平臺有一天出了問題怎麼辦，儘管這個概率很小，但你必須把這個因素充分的考慮進去。

所以說我的建議是可以將120萬元裡面的60萬用來大額存單，時間週期長一點的，比如說存個3年時間，這樣答題的收益率每年可以達到2.5萬。

剩餘的60萬里面20萬可以放在支付寶裡面，也可以放在銀行當成活期存款，這個錢始終是個現金的方式，要能隨時用隨時就能取出來，用來應急。

那麼接下來的這40萬可以在基金市場折騰，可以用來投資指數型基金，比較穩健的如滬深300和上證50，這些指數從歷史的平均值看，年化收益最少10%，我說過的是最少，而在2019年的一季度上證50指數基金的收益是30%，如果運氣好的話你這40萬就可以收回10萬元的收益，這恐怕比理財更划算吧。

37歲的年齡段我總體覺得理財應該是一個激進結合穩健的方式，那樣整體收益率會非常可觀。

目前國內的投資方式就幾種：

1、房子 2、股市 3、銀行定投或銀行理財產品，國債 4、P2P

其它如信託，股權投資不適合一般投資者。我這裡重點分析一下股市與P2P.

股市大家都知道，門檻低，流動快，今天買入明天就能賣出，至於能否掙錢我們確實要嚴謹的分析一下。股市中1盈2平7虧，這是恆古不變的真理，牛市中稍微好點，但縱觀股市20年，基本真理不變。所以你如果要投資股市，就看你是不是那個1了。但很遺憾，我們大部分人不是。

有些人股市投資很有信心，如上面的有120萬，如果是老手，比較謹慎，倉位也就保持在6成左右，即拿出70萬買幾隻股，遇上行情好，一年能有個20%的收益。70*20%=14萬，已經很不錯，這還是有前提的，即你就是那個1，而且還要牛市，如果遇到熊市，不賠已經是非常幸運了。

關於股市中的貪婪與恐懼是有形象例子的，我有個同事常年炒股，也是老股民10年以上了，投資買了5只股票，共50萬，其中一隻是牛股，8元買的，買的比較多2萬股，算重倉吧，結果牛市來臨時，漲到了8.5元，由於牛市初期，以為是反彈，而且2萬股漲了5毛，利潤很好了，掙了1萬元賣了，結果後面股價一飛而起，再也沒回落，他老等著回落再買，以後就無緣此股了。另外一隻股更牛，3.4買的，由於吸取了教訓一直持有，結果股價漲到6.2，快翻倍了，才賣掉，為啥他這麼定心呢，因為他買的少，才1000股，利潤一直不多，6.2賣也就掙了3千多塊。這就是典型牛市中恐懼，重倉的股只要漲一點，利潤就豐厚，就害怕回落，趕緊賣了，錯過後面更大的漲幅。沒賣一路持有的股票，漲的很凶，但不在意，因為買的太少，也沒掙多少。真正要做到既是重倉股，又能一路持有的，這樣的人要非常人才行。

這是牛市中掙不到大錢的原因。熊市中也是一樣，買了被套10%以內，總想著萬一那天一個漲停就回來了，但市場往往還在跌，等超過20%跌幅時，你可能會補倉一些，降低成本，但如果市場再跌，你可能會麻木了，隨它去吧，也不補了。直到跌了半年快死心的時候，你可能受不住煎熬，割肉了，這就是虧損的整個過程，那後面如果漲了呢，那也和你無關了。

以上說的股市不掙錢，大部分人虧損的原因。那不炒股有掙錢的門道嗎？有，放銀行最穩妥，每年2個多點利息，你看著也是不痛不癢。有人說投P2P，穩健，收益高。首先打住，要在2015e租寶出事之前，p2p的收益能達到15%以上，但後來隨著e租寶，2018年6月p2p暴雷潮，這個行業已經太脆弱了。但事物也要一分為二看待，市場有壞就有好。頭部平臺前十的平臺信任度比較高，如宜信，人人貸，拍拍貸，陸金所之類的，年化10%左右，如果你有120萬，基本是全部投入，每年12萬收益，平臺不出問題是穩得，比起股市不敢滿倉，天天選股盯盤要強很多。但p2p最大的風險就是遇到雷，如何避免雷，主要看以下幾點：

1、平臺背景非常重要，如陸金所是平安銀行後臺，宜人貸是宜信集團，同時也是美國上市，翼龍貸是聯想控股。等背景非常重要

2、理財產品的收益，年化收益過高的一般不考慮，都是為了拉客騙人的，一般1年期保持在9%或以下是健康的。

3，資產標是否真實，這個一般投資者看不出來，但通過平臺的運營數據，逾期率，代償金額，標的數量，單標金額能基本有個判斷，一般迴避大額標多的平臺，風險高

4、負面影響是否過多，如團貸網，之前實際就有很多負面新聞，只是投資者認為體量大，大而不能倒，結果還是倒了，唐軍這人本就是一個混子。

當然以上分析不是說投資p2p就很好，通過和股市相比，各有利弊，主要還是看你是炒股厲害，還是想省心點掙錢。如果你想投資買房，投銀行，信託，國債等都不在我這次論點內。最後希望大家對金融還是要有敬畏之心，任何時候都是有風險的。

天下熙熙為利來，天下攘攘為利往。

作為一個經濟人，肯定是希望自己的儲蓄能夠得到更高的收益的。

在過去支付寶（餘額寶）是我們平民理財的首選方式。2013年成立以來，餘額寶的收益率節節攀升，2014年1月七日年化收益率最高達到了6.367%。2013年6月2日，餘額寶萬份收益曾經達到3.6037元的巔峰。

隨著其優勢的體現，餘額寶基金的規模預加龐大。2018年一季度，餘額寶貨幣基金規模達到了1.6961萬億元。

由於規模越來越大，國家也怕發生系統性風險。出臺了《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規定》，對貨幣基金的流動性進行監管。

2017年5月，天弘餘額寶將最高限額有100萬元降為25萬元。2017年8月又降為10萬元。2017年12月又設置單日最高購買額度2萬元。2018年2月，天弘餘額寶貨幣基金再次設置了總量限購。

2018年5月，餘額寶開始接入其他基金，目前已經有14家。

2018年5月，餘額寶的收益率大約是3.7%左右，收益還是差不多的。但是現在，只有2.286%，已經遠低於多數銀行理財產品，甚至低於三年期銀行定期存款基準利率2.75%。

目前國有大中型銀行吸引定期存款的利率都能達到3.3%~3.575%。大額存單的利率，最高能夠達到3.85%~4.2625%。

銀行理財產品的平均收益率，4月份儘管有所降低，但仍然在4.26%左右。

另外，三年期儲蓄國債是4%的票面利率，5年期是4.27%。

所以，放在餘額寶中的貨幣基金，收益率確實有些低了。可以考慮轉向銀行大額存單、國債等等理財產品 。只要投資是R3級以內的理財產品，風險都是可以接受的。

天下熙熙為利來，天下攘攘為利往。

作為一個經濟人，肯定是希望自己的儲蓄能夠得到更高的收益的。

在過去支付寶（餘額寶）是我們平民理財的首選方式。2013年成立以來，餘額寶的收益率節節攀升，2014年1月七日年化收益率最高達到了6.367%。2013年6月2日，餘額寶萬份收益曾經達到3.6037元的巔峰。

隨著其優勢的體現，餘額寶基金的規模預加龐大。2018年一季度，餘額寶貨幣基金規模達到了1.6961萬億元。

由於規模越來越大，國家也怕發生系統性風險。出臺了《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規定》，對貨幣基金的流動性進行監管。

2017年5月，天弘餘額寶將最高限額有100萬元降為25萬元。2017年8月又降為10萬元。2017年12月又設置單日最高購買額度2萬元。2018年2月，天弘餘額寶貨幣基金再次設置了總量限購。

2018年5月，餘額寶開始接入其他基金，目前已經有14家。

2018年5月，餘額寶的收益率大約是3.7%左右，收益還是差不多的。但是現在，只有2.286%，已經遠低於多數銀行理財產品，甚至低於三年期銀行定期存款基準利率2.75%。

目前國有大中型銀行吸引定期存款的利率都能達到3.3%~3.575%。大額存單的利率，最高能夠達到3.85%~4.2625%。

銀行理財產品的平均收益率，4月份儘管有所降低，但仍然在4.26%左右。

另外，三年期儲蓄國債是4%的票面利率，5年期是4.27%。

所以，放在餘額寶中的貨幣基金，收益率確實有些低了。可以考慮轉向銀行大額存單、國債等等理財產品 。只要投資是R3級以內的理財產品，風險都是可以接受的。

看你最近有無重大資金用途，如果有買房需求，就一直放支付寶裡。如果沒重大資金用途，自己是在公司上班，工資足夠日常用。建議買指數型基金。具體看你資金能閒職多長時間。

0-1年閒置，建議支付寶或貨幣基金，保險基金理財等穩健理財。

1-3年閒置，建議指數型基金或上證ETF等穩健基金

3-5年閒置，建議購買龍頭券商股票，5年之內大概率會有牛市，券商一收益最確定產品。

6-10年閒置，建議一線城市首付購入一套房產，房產流通性差，買入後短時間賣出獲利有時不容易。

10年以上閒置，可以考慮股權投資或者自己創業，即使失敗了，你還有時間重新開始

　　支付寶已經從支付工具變成一個臃腫的APP，其提供的理財產品多種多樣，可以滿足普通投資者的基本需求。如果不想投資股票或者風險更高的貴金屬和外匯等，那麼選擇支付寶並沒有什麼不妥。

　　支付寶中的螞蟻財富主要提供兩類產品，一類是定期理財產品；另一類則是基金產品。

　　定期理財產品主要有證券和保險提供的定期理財產品（銀行提供的產品僅是廣告展示，購買需要跳轉網頁開立對應銀行的電子賬戶，並非螞蟻財富的代銷產品），其風險類型主要為中低風險理財產品，適合風險承受能力評測結果為謹慎型及以上投資者投資；其次還有中風險理財產品，適合風險承受能力測評結果為穩健型及以上投資者投資。

　　基金產品主要有貨幣基金、債券基金、混合基金和股票基金。其中指數基金可歸為股票基金，而黃金對接的是黃金指數基金，跟蹤國內黃金價格，其性質為指數基金。

　　不同類型的基金產品適合不同風險承受能力的投資者投資，可根據基金的風險類型進行適當性投資，如下圖。

　　支付寶已經從支付工具變成一個臃腫的APP，其提供的理財產品多種多樣，可以滿足普通投資者的基本需求。如果不想投資股票或者風險更高的貴金屬和外匯等，那麼選擇支付寶並沒有什麼不妥。

　　支付寶中的螞蟻財富主要提供兩類產品，一類是定期理財產品；另一類則是基金產品。

　　定期理財產品主要有證券和保險提供的定期理財產品（銀行提供的產品僅是廣告展示，購買需要跳轉網頁開立對應銀行的電子賬戶，並非螞蟻財富的代銷產品），其風險類型主要為中低風險理財產品，適合風險承受能力評測結果為謹慎型及以上投資者投資；其次還有中風險理財產品，適合風險承受能力測評結果為穩健型及以上投資者投資。

　　基金產品主要有貨幣基金、債券基金、混合基金和股票基金。其中指數基金可歸為股票基金，而黃金對接的是黃金指數基金，跟蹤國內黃金價格，其性質為指數基金。

　　不同類型的基金產品適合不同風險承受能力的投資者投資，可根據基金的風險類型進行適當性投資，如下圖。

　　也就是說，從支付寶提供的理財產品來說較為全面，可以滿足普通投資者投資，120萬在支付寶中進行資產有效配置自然沒有什麼問題，也適合在支付寶裡配置。

　　但是如果要追求低風險，比如是保守型投資者，只承擔低風險而又想獲得較高的收益，那麼可適當的購買國債或長期的銀行存款（三年期及以上期限收益能達到4%以上），這兩類都是無風險產品，且收益也在貨幣基金收益之上，但流動性受到一定的限制。

　　如果想追求較大的流動性，可以適當的購買智能存款或結構性存款（可在4%以上），但是風險無疑是在貨幣基金之上，畢竟有固定的期限或提前支取損失利息。

　　如果滿足合格投資者標準（具有兩年以上投資經驗，家庭金融淨資產不低於300萬，或者近三年本人年均收入不低於40萬，抑或家庭金融資產達到500萬），那麼可投資私募產品，低風險和中低風險理財產品收益通常能達到5%-8%左右，比如證券收益憑證可提供保本保收，收益通常在5%以上，其他的私募產品也差不多，包括信託產品。

目前市場上幾乎沒有損失本金風險的理財產品，最高也就是6%。目前餘額寶2.5%左右，銀行理財產品，如果是定期理財產品大概在3.5%-4.5%之間了。國債也就是4.25%左右，再高就是民營銀行的智能存款，三年最高5.72%，但是50萬以下才有享受國家存款保險，所以建議花個二三十萬買民營銀行的智能存款。在京東、百度金融平臺上面都有代銷。

目前市場上幾乎沒有損失本金風險的理財產品，最高也就是6%。目前餘額寶2.5%左右，銀行理財產品，如果是定期理財產品大概在3.5%-4.5%之間了。國債也就是4.25%左右，再高就是民營銀行的智能存款，三年最高5.72%，但是50萬以下才有享受國家存款保險，所以建議花個二三十萬買民營銀行的智能存款。在京東、百度金融平臺上面都有代銷。

另外，可以選擇一些債券基金和混合型基金，不過這個要長期投資，風險也都還是的人，你有120萬，其實可以用幾十萬買一些中風險的理財產品，這樣可以達到收益最大化。至於P2P理財，收益 也是在8%左右，不過最近國家在取締清退不合規的平臺，所以容易遇上爆雷，如果你想投一些，就投兩三個頭部平臺，花十多二十萬投即可，千萬不要拿大部分錢投P2P，這樣風險大。

這個要看在哪裡生活。也要看目前的家庭情況，年齡等等。

01，先了解自己情況，再考慮目標是什麼

從提出來的問題可以知道，這是一個理財領域的新人還是老人。

很多新的學員進入我們的理財師考證班的時候，就經常會提一些很初級的問題，就類似這個，我手上有一筆錢可以怎麼理財？或者會問，什麼時候可以賺50%？

有一些在金融理財領域做的比較久的老學員，他們要問這個問題的時候，就會有很多輔助材料，下面我們來分開分析一下。

只有瞭解了現在自己處於什麼情況，未來有什麼目標，才知道可以怎麼做。

相同手上有120萬的人，卻不一定採取相同的投資方式。

比如有沒有小孩在讀書？比如有沒有房子需要還貸？這些都是很重要的因素。

這個要看在哪裡生活。也要看目前的家庭情況，年齡等等。

01，先了解自己情況，再考慮目標是什麼

從提出來的問題可以知道，這是一個理財領域的新人還是老人。

很多新的學員進入我們的理財師考證班的時候，就經常會提一些很初級的問題，就類似這個，我手上有一筆錢可以怎麼理財？或者會問，什麼時候可以賺50%？

有一些在金融理財領域做的比較久的老學員，他們要問這個問題的時候，就會有很多輔助材料，下面我們來分開分析一下。

只有瞭解了現在自己處於什麼情況，未來有什麼目標，才知道可以怎麼做。

相同手上有120萬的人，卻不一定採取相同的投資方式。

比如有沒有小孩在讀書？比如有沒有房子需要還貸？這些都是很重要的因素。

02，二線城市

如果在二級城市，也許120萬不足以全款，但一定夠首期購房，不但可以強制自己儲蓄，還可以未來獲得逐步提高的租金，收穫逐步提高的房價。

如果有公積金，再加上租金收入，基本上能夠覆蓋每個月的還貸。

假如在一線城市，可能限購，而且總價也太高，買房子不是好的選擇。

345線以後的城市，房產收益率不行，未來想套現也困難，買房子也不是好的選擇。

這個要看在哪裡生活。也要看目前的家庭情況，年齡等等。

01，先了解自己情況，再考慮目標是什麼

從提出來的問題可以知道，這是一個理財領域的新人還是老人。

很多新的學員進入我們的理財師考證班的時候，就經常會提一些很初級的問題，就類似這個，我手上有一筆錢可以怎麼理財？或者會問，什麼時候可以賺50%？

有一些在金融理財領域做的比較久的老學員，他們要問這個問題的時候，就會有很多輔助材料，下面我們來分開分析一下。

只有瞭解了現在自己處於什麼情況，未來有什麼目標，才知道可以怎麼做。

相同手上有120萬的人，卻不一定採取相同的投資方式。

比如有沒有小孩在讀書？比如有沒有房子需要還貸？這些都是很重要的因素。

02，二線城市

如果在二級城市，也許120萬不足以全款，但一定夠首期購房，不但可以強制自己儲蓄，還可以未來獲得逐步提高的租金，收穫逐步提高的房價。

如果有公積金，再加上租金收入，基本上能夠覆蓋每個月的還貸。

假如在一線城市，可能限購，而且總價也太高，買房子不是好的選擇。

345線以後的城市，房產收益率不行，未來想套現也困難，買房子也不是好的選擇。

03，跟年齡，家庭，使用目的也有關係

如果相對年輕，這筆錢可以投入基金股票，這些風險比較高，長期收益也比較高的地方。

如果年齡比較大，應該考慮銀行理財產品債券類基金，這樣比較穩定，沒有太大的波動風險。

也要考慮家庭情況，更重要考慮未來這筆錢什麼時候要用。

假如未來幾年就要用到這筆錢，那麼這些錢就只能放在一些收入也不高，但是流動性比較好的地方。

總之，不同的人有不同的選擇，因人而異。

如想看到更多有針對性的理財案例，可關注“財說得明白”，後臺菜單有許多大家喜歡的文章。

“財說得明白”，這裡用簡單的語言，把理財的東西說得清楚明白。已經發表的文章，包括房產，基金，銀行理財，黃金等，有些熱文已經收錄在菜單裡，請你關注，在後臺查看菜單。

這個要看在哪裡生活。也要看目前的家庭情況，年齡等等。

01，先了解自己情況，再考慮目標是什麼

從提出來的問題可以知道，這是一個理財領域的新人還是老人。

很多新的學員進入我們的理財師考證班的時候，就經常會提一些很初級的問題，就類似這個，我手上有一筆錢可以怎麼理財？或者會問，什麼時候可以賺50%？

有一些在金融理財領域做的比較久的老學員，他們要問這個問題的時候，就會有很多輔助材料，下面我們來分開分析一下。

只有瞭解了現在自己處於什麼情況，未來有什麼目標，才知道可以怎麼做。

相同手上有120萬的人，卻不一定採取相同的投資方式。

比如有沒有小孩在讀書？比如有沒有房子需要還貸？這些都是很重要的因素。

02，二線城市

如果在二級城市，也許120萬不足以全款，但一定夠首期購房，不但可以強制自己儲蓄，還可以未來獲得逐步提高的租金，收穫逐步提高的房價。

如果有公積金，再加上租金收入，基本上能夠覆蓋每個月的還貸。

假如在一線城市，可能限購，而且總價也太高，買房子不是好的選擇。

345線以後的城市，房產收益率不行，未來想套現也困難，買房子也不是好的選擇。

03，跟年齡，家庭，使用目的也有關係

如果相對年輕，這筆錢可以投入基金股票，這些風險比較高，長期收益也比較高的地方。

如果年齡比較大，應該考慮銀行理財產品債券類基金，這樣比較穩定，沒有太大的波動風險。

也要考慮家庭情況，更重要考慮未來這筆錢什麼時候要用。

假如未來幾年就要用到這筆錢，那麼這些錢就只能放在一些收入也不高，但是流動性比較好的地方。

總之，不同的人有不同的選擇，因人而異。

如想看到更多有針對性的理財案例，可關注“財說得明白”，後臺菜單有許多大家喜歡的文章。

“財說得明白”，這裡用簡單的語言，把理財的東西說得清楚明白。已經發表的文章，包括房產，基金，銀行理財，黃金等，有些熱文已經收錄在菜單裡，請你關注，在後臺查看菜單。

面對這些包羅萬象的金融投資工具和產品，可以根據其不同的屬性和特點、不同的收益和風險、不同的投資金額要求和條件及不同的投資期限和時間，總體分成三大類產品：固定收益類、風險性投資、滅失性投資。

固定收益類產品的特點就是保本、保收。但其收益率相對較低，一般跟GDP的增長率同步，年化收益性約在6-8%左右。其特點就是安全穩健，它是投資組合中財富穩健增長的基石。

風險性投資產品的特點就是不保底，具有一定的風險，相應的收益也會較高。一般風險收益的區間為-10～30%的產品，稱之為風險性投資產品，它是投資組合中財富快速增長的關鍵。

滅失性投資產品的特點就是高風險高收益，它的風險與收益的邊界為-100～100%。稍有操作不甚就將面臨血本無歸的結果，但其極高的投資回報也極大的刺激、吸引乃至誘惑著人們的投資慾望。它是投資組合中財富高速增值的必然選擇。

基於三類不同產品的屬性、風險和收益的特點，結合對投資組合收益性的要求和風險偏好的理解，就可以做好三大類投資配置比例的精算和佈局了。

目前您的生息資產在支付寶中，收益過低，建議還是先做規劃，瞭解自己短、中、長的需求，根據需求來選擇工具。投資都有風險，若風險是我們可以控制的，又能達到更好的收益，不就更好嗎？

舉例我們管理的一個衍生品基金，風險高，但是由於採取了量化對衝的投資策略，過往五年全取得了正收益。

面對這些包羅萬象的金融投資工具和產品，可以根據其不同的屬性和特點、不同的收益和風險、不同的投資金額要求和條件及不同的投資期限和時間，總體分成三大類產品：固定收益類、風險性投資、滅失性投資。

固定收益類產品的特點就是保本、保收。但其收益率相對較低，一般跟GDP的增長率同步，年化收益性約在6-8%左右。其特點就是安全穩健，它是投資組合中財富穩健增長的基石。

風險性投資產品的特點就是不保底，具有一定的風險，相應的收益也會較高。一般風險收益的區間為-10～30%的產品，稱之為風險性投資產品，它是投資組合中財富快速增長的關鍵。

滅失性投資產品的特點就是高風險高收益，它的風險與收益的邊界為-100～100%。稍有操作不甚就將面臨血本無歸的結果，但其極高的投資回報也極大的刺激、吸引乃至誘惑著人們的投資慾望。它是投資組合中財富高速增值的必然選擇。

基於三類不同產品的屬性、風險和收益的特點，結合對投資組合收益性的要求和風險偏好的理解，就可以做好三大類投資配置比例的精算和佈局了。

目前您的生息資產在支付寶中，收益過低，建議還是先做規劃，瞭解自己短、中、長的需求，根據需求來選擇工具。投資都有風險，若風險是我們可以控制的，又能達到更好的收益，不就更好嗎？

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