交了一份保險，年交費8萬，剛交滿一年，一查分紅才500塊錢，退保只退4萬多,該怎麼辦？
根據你說的情況，你買的應該不是純保障的，但也不是純分紅險，分紅險雖然收益不高，但還不至於這麼低，猜測你買的是不是分紅為主，並還有其他保障內容的一攬子保險？類似萬能險那樣的啥都保，不過你的分紅險多了點。
保險合同作為一種法律文書，一旦簽訂就具有其法律效力，如果沒有違反相關條款的行為，一般情況下是不能解除的。
根據你說的情況，你買的應該不是純保障的，但也不是純分紅險，分紅險雖然收益不高，但還不至於這麼低，猜測你買的是不是分紅為主，並還有其他保障內容的一攬子保險？類似萬能險那樣的啥都保，不過你的分紅險多了點。
保險合同作為一種法律文書，一旦簽訂就具有其法律效力，如果沒有違反相關條款的行為，一般情況下是不能解除的。
關於退保只有一半的問題，這個是關係到保險的現金價值，一般的保障性保險一年到期，能拿到的現金價值還要少的多。你這個是因為分紅險的緣故，才會有這麼多。這個是沒辦法改變的事情。
如果你非要退保的話，你可以考慮一下幾方面，看你的業務員是否有違反，如果有，你可以大概率獲得全額退保：
業務員代你簽字，特別是保險合同，風險提示書。哪怕抄寫風險提示內容都不行；
業務員是否有給你講解保險合同，給你詳細說明風險提示；
業務員是否有過分誇大分紅收益，承諾高收益率等行為；
業務員和你講解的內容與保險合同有較大出入，故意誇大、扭曲事實。當然這個要有證據才行。
根據你說的情況，你買的應該不是純保障的，但也不是純分紅險，分紅險雖然收益不高，但還不至於這麼低，猜測你買的是不是分紅為主，並還有其他保障內容的一攬子保險？類似萬能險那樣的啥都保，不過你的分紅險多了點。
保險合同作為一種法律文書，一旦簽訂就具有其法律效力，如果沒有違反相關條款的行為，一般情況下是不能解除的。
關於退保只有一半的問題，這個是關係到保險的現金價值，一般的保障性保險一年到期，能拿到的現金價值還要少的多。你這個是因為分紅險的緣故，才會有這麼多。這個是沒辦法改變的事情。
如果你非要退保的話，你可以考慮一下幾方面，看你的業務員是否有違反，如果有，你可以大概率獲得全額退保：
業務員代你簽字，特別是保險合同，風險提示書。哪怕抄寫風險提示內容都不行；
業務員是否有給你講解保險合同，給你詳細說明風險提示；
業務員是否有過分誇大分紅收益，承諾高收益率等行為；
業務員和你講解的內容與保險合同有較大出入，故意誇大、扭曲事實。當然這個要有證據才行。
一份保險，年交8萬保費，分紅才500？
不得不說，這種標題是很勁爆的內容。很容易有很多不瞭解保險的網友圍攻。
第一、涉案的險種，8萬一年、交10年，又是分紅，又是退保的。很多人看到這幾個數字懸殊巨大，肯定是憤怒異常。我們一個一個來說明這幾個數字。
第二、年交保費8萬，繳納10年，分紅500元
說白了，題主還是不缺錢的，這是一款年金險，並且強調了分紅才“500元”。目測是業務員用“理財”“返還”“分紅”等噱頭，讓客戶來投保的。
那麼為何年交8萬保費，卻只分了500元的紅利。這裡要講明白就要知曉年金險的構成。
1、並不是我們交了8萬保費，就以8萬為基礎進行分紅。
2、交了8萬保費後，保險公司先扣除一步運營成本，剩下的一部分進入一個叫“生存金賬戶”，而退保金的4萬多，也是這個賬戶的錢。
3、保險公司用“生存金賬戶”裡面的錢去運作，以這個賬戶的錢為基礎，產生了紅利在來分配的。500元的分紅確實少很了。
4、分紅方式是：保險公司運作這筆資金後，產生了盈利，會扣取一些各種費用，股東分紅等，有一筆錢叫做“可分紅盈餘”，這筆錢再來分紅，自然就少了。
實際上，分紅在年金險中並不是大頭。
第三、題主這種情況怎麼辦？
要麼有切實的證據，證明保險公司或者業務員存在違規銷售產品的情況。向保監投訴或者走司法，進行全額退保。
要麼正常退保，拿回4萬多。
要麼就是正常按照合同繳費，鎖定15/20年不去管，你會發現這個“生存金賬戶”會有一筆驚喜。
海哥說險：並沒有在這兒普及年金險知識。實際上年金險很有用，很多人弄明白了年金險的，用這個比用銀行還溜。一方面得到了比銀行還高的保底利率，一方面還有靈活的資金。簡直不想說這些“城會玩”的投保人了。
謝邀！交了一年的保險，年交保費8萬，剛滿一年，分紅才500元，退保只有4萬多，該怎麼辦？這是一個很好的問題，很多投保人買保險後發現保險沒有達到自己的預期而退保！
謝邀！交了一年的保險，年交保費8萬，剛滿一年，分紅才500元，退保只有4萬多，該怎麼辦？這是一個很好的問題，很多投保人買保險後發現保險沒有達到自己的預期而退保！
所以，投保之前還是要做一下功課，不要盲目投保，更不要想當然的投保，否則，退保的損失要自己承擔！保險的本質是保障，買保險不是為了賺錢，為了賺錢而買保險還是不要投保了，否則，損失的只有自己。
退保分為無損退保和有損退保，只有在猶豫期內或者保險公司過錯，或者保險代理人過錯事才能無損退保，即可以全款退保，所以，要充分利用猶豫期，把所有的保單疑問和疑惑都解決在猶豫期內。要想拿到保險公司和保險代理人的過錯是很難得，比如代替簽名，代替接聽回訪電話，誇大保險責任等違規行為。
謝邀！交了一年的保險，年交保費8萬，剛滿一年，分紅才500元，退保只有4萬多，該怎麼辦？這是一個很好的問題，很多投保人買保險後發現保險沒有達到自己的預期而退保！
所以，投保之前還是要做一下功課，不要盲目投保，更不要想當然的投保，否則，退保的損失要自己承擔！保險的本質是保障，買保險不是為了賺錢，為了賺錢而買保險還是不要投保了，否則，損失的只有自己。
退保分為無損退保和有損退保，只有在猶豫期內或者保險公司過錯，或者保險代理人過錯事才能無損退保，即可以全款退保，所以，要充分利用猶豫期，把所有的保單疑問和疑惑都解決在猶豫期內。要想拿到保險公司和保險代理人的過錯是很難得，比如代替簽名，代替接聽回訪電話，誇大保險責任等違規行為。
猶豫期後的退保都是有損退保，即猶豫期後只能退保單的現金價值。不同的保險類型，現金價值也是有天壤之別，有的保單現金價值為零，有的保單現金價值只有5%左右，有的保單現金價值有95%左右。
下面以兩個真實的案例分析，退保後的現金價值。
謝邀！交了一年的保險，年交保費8萬，剛滿一年，分紅才500元，退保只有4萬多，該怎麼辦？這是一個很好的問題，很多投保人買保險後發現保險沒有達到自己的預期而退保！
所以，投保之前還是要做一下功課，不要盲目投保，更不要想當然的投保，否則，退保的損失要自己承擔！保險的本質是保障，買保險不是為了賺錢，為了賺錢而買保險還是不要投保了，否則，損失的只有自己。
退保分為無損退保和有損退保，只有在猶豫期內或者保險公司過錯，或者保險代理人過錯事才能無損退保，即可以全款退保，所以，要充分利用猶豫期，把所有的保單疑問和疑惑都解決在猶豫期內。要想拿到保險公司和保險代理人的過錯是很難得，比如代替簽名，代替接聽回訪電話，誇大保險責任等違規行為。
猶豫期後的退保都是有損退保，即猶豫期後只能退保單的現金價值。不同的保險類型，現金價值也是有天壤之別，有的保單現金價值為零，有的保單現金價值只有5%左右，有的保單現金價值有95%左右。
下面以兩個真實的案例分析，退保後的現金價值。
謝邀！交了一年的保險，年交保費8萬，剛滿一年，分紅才500元，退保只有4萬多，該怎麼辦？這是一個很好的問題，很多投保人買保險後發現保險沒有達到自己的預期而退保！
所以，投保之前還是要做一下功課，不要盲目投保，更不要想當然的投保，否則，退保的損失要自己承擔！保險的本質是保障，買保險不是為了賺錢，為了賺錢而買保險還是不要投保了，否則，損失的只有自己。
退保分為無損退保和有損退保，只有在猶豫期內或者保險公司過錯，或者保險代理人過錯事才能無損退保，即可以全款退保，所以，要充分利用猶豫期，把所有的保單疑問和疑惑都解決在猶豫期內。要想拿到保險公司和保險代理人的過錯是很難得，比如代替簽名，代替接聽回訪電話，誇大保險責任等違規行為。
猶豫期後的退保都是有損退保，即猶豫期後只能退保單的現金價值。不同的保險類型，現金價值也是有天壤之別，有的保單現金價值為零，有的保單現金價值只有5%左右，有的保單現金價值有95%左右。
下面以兩個真實的案例分析，退保後的現金價值。
年交保費80000元，保單年度1年，被保險人31歲，現金價值是37594元
謝邀！交了一年的保險，年交保費8萬，剛滿一年，分紅才500元，退保只有4萬多，該怎麼辦？這是一個很好的問題，很多投保人買保險後發現保險沒有達到自己的預期而退保！
所以，投保之前還是要做一下功課，不要盲目投保，更不要想當然的投保，否則，退保的損失要自己承擔！保險的本質是保障，買保險不是為了賺錢，為了賺錢而買保險還是不要投保了，否則，損失的只有自己。
退保分為無損退保和有損退保，只有在猶豫期內或者保險公司過錯，或者保險代理人過錯事才能無損退保，即可以全款退保，所以，要充分利用猶豫期，把所有的保單疑問和疑惑都解決在猶豫期內。要想拿到保險公司和保險代理人的過錯是很難得，比如代替簽名，代替接聽回訪電話，誇大保險責任等違規行為。
猶豫期後的退保都是有損退保，即猶豫期後只能退保單的現金價值。不同的保險類型，現金價值也是有天壤之別，有的保單現金價值為零，有的保單現金價值只有5%左右，有的保單現金價值有95%左右。
下面以兩個真實的案例分析，退保後的現金價值。
年交保費80000元，保單年度1年，被保險人31歲，現金價值是37594元
謝邀！交了一年的保險，年交保費8萬，剛滿一年，分紅才500元，退保只有4萬多，該怎麼辦？這是一個很好的問題，很多投保人買保險後發現保險沒有達到自己的預期而退保！
所以，投保之前還是要做一下功課，不要盲目投保，更不要想當然的投保，否則，退保的損失要自己承擔！保險的本質是保障，買保險不是為了賺錢，為了賺錢而買保險還是不要投保了，否則，損失的只有自己。
退保分為無損退保和有損退保，只有在猶豫期內或者保險公司過錯，或者保險代理人過錯事才能無損退保，即可以全款退保，所以，要充分利用猶豫期，把所有的保單疑問和疑惑都解決在猶豫期內。要想拿到保險公司和保險代理人的過錯是很難得，比如代替簽名，代替接聽回訪電話，誇大保險責任等違規行為。
猶豫期後的退保都是有損退保，即猶豫期後只能退保單的現金價值。不同的保險類型，現金價值也是有天壤之別，有的保單現金價值為零，有的保單現金價值只有5%左右，有的保單現金價值有95%左右。
下面以兩個真實的案例分析，退保後的現金價值。
年交保費80000元，保單年度1年，被保險人31歲，現金價值是37594元
年交保費84174.1元，保單年度1年，被保險人31歲，現金價值是2140元
沒法全額退保，退保都有損失。
分紅本身就是不保證，買之前最好整明白了，除了分紅型還有固定收益的，但是，總體來說，不要期望保險的收益太高，這樣往往很失望。
保險理財有哪些優缺點？
保險理財常被普羅大眾詬病，是人們收益期望值過高，還是被能說會道的保險代理人忽悠？只有弄懂它的優缺點，我們才能正確看待。
沒法全額退保，退保都有損失。
分紅本身就是不保證，買之前最好整明白了，除了分紅型還有固定收益的，但是，總體來說，不要期望保險的收益太高，這樣往往很失望。
保險理財有哪些優缺點？
保險理財常被普羅大眾詬病，是人們收益期望值過高，還是被能說會道的保險代理人忽悠？只有弄懂它的優缺點，我們才能正確看待。
從上圖可看出，保險理財從來就不是高收益產品，它的最大特點就是強制儲蓄性以及穩定家庭現金流的作用。
如何選擇保險理財產品？
沒法全額退保，退保都有損失。
分紅本身就是不保證，買之前最好整明白了，除了分紅型還有固定收益的，但是，總體來說，不要期望保險的收益太高，這樣往往很失望。
保險理財有哪些優缺點？
保險理財常被普羅大眾詬病，是人們收益期望值過高，還是被能說會道的保險代理人忽悠？只有弄懂它的優缺點，我們才能正確看待。
從上圖可看出，保險理財從來就不是高收益產品，它的最大特點就是強制儲蓄性以及穩定家庭現金流的作用。
如何選擇保險理財產品？
市場上保險理財產品琳琅滿目，有單種類型的簡單產品，也有多種類型組合在一起的複雜產品。怎樣才能真正的去理解一款產品，我們真正要做的就是：
1. 撥開面紗，看清廬山真面目
為了更直觀認清理財險的本質，借用一個示意圖來表現：
沒法全額退保，退保都有損失。
分紅本身就是不保證，買之前最好整明白了，除了分紅型還有固定收益的，但是，總體來說，不要期望保險的收益太高，這樣往往很失望。
保險理財有哪些優缺點？
保險理財常被普羅大眾詬病，是人們收益期望值過高，還是被能說會道的保險代理人忽悠？只有弄懂它的優缺點，我們才能正確看待。
從上圖可看出，保險理財從來就不是高收益產品，它的最大特點就是強制儲蓄性以及穩定家庭現金流的作用。
如何選擇保險理財產品？
市場上保險理財產品琳琅滿目，有單種類型的簡單產品，也有多種類型組合在一起的複雜產品。怎樣才能真正的去理解一款產品，我們真正要做的就是：
1. 撥開面紗，看清廬山真面目
為了更直觀認清理財險的本質，借用一個示意圖來表現：
理財保險可用簡單清晰的用以下公式表示：
總收益=固定收益+浮動收益+萬能賬戶二次增值
固定收益：每年領取的定額生存金、滿期金、祝壽金、教育金等
浮動收益：如果主險是分紅型產品，每年享受的保單分紅
萬能賬戶二次增值：按照合同約定，所有的收益都將自動轉入萬能賬戶實現二次增值。
在保險期間的中後期，隨著萬能結算賬戶積存的價值越來越大，甚至超過了主險的現金價值，萬能結算利率的高低和穩定性將決定了這筆投資的增值效率。
說明
銀保監會規定，生存金最快可以從投保後的第五年開始返還，在一定程度下弱化了主險現金價值的累積速度，所以，必須配合萬能賬戶做二次生息，保險理財才有意義。
舉個例子，有兩種存錢方式：一種每年存10萬，但同時每年都從本金中提取小額生存金（快返）。另一種則只存不取。幾十年後，第二種的賬戶餘額一定更多。而目前保險公司利用萬能結算賬戶，就是為了讓每年提取的生存金依舊留存在賬戶內生息，別轉走，從而實現第二種理財方式。
2. 從投資角度看理財保險
要去了解一款理財產品，我們應該從以下幾個要素出發：
沒法全額退保，退保都有損失。
分紅本身就是不保證，買之前最好整明白了，除了分紅型還有固定收益的，但是，總體來說，不要期望保險的收益太高，這樣往往很失望。
保險理財有哪些優缺點？
保險理財常被普羅大眾詬病，是人們收益期望值過高，還是被能說會道的保險代理人忽悠？只有弄懂它的優缺點，我們才能正確看待。
從上圖可看出，保險理財從來就不是高收益產品，它的最大特點就是強制儲蓄性以及穩定家庭現金流的作用。
如何選擇保險理財產品？
市場上保險理財產品琳琅滿目，有單種類型的簡單產品，也有多種類型組合在一起的複雜產品。怎樣才能真正的去理解一款產品，我們真正要做的就是：
1. 撥開面紗，看清廬山真面目
為了更直觀認清理財險的本質，借用一個示意圖來表現：
理財保險可用簡單清晰的用以下公式表示：
總收益=固定收益+浮動收益+萬能賬戶二次增值
固定收益：每年領取的定額生存金、滿期金、祝壽金、教育金等
浮動收益：如果主險是分紅型產品，每年享受的保單分紅
萬能賬戶二次增值：按照合同約定，所有的收益都將自動轉入萬能賬戶實現二次增值。
在保險期間的中後期，隨著萬能結算賬戶積存的價值越來越大，甚至超過了主險的現金價值，萬能結算利率的高低和穩定性將決定了這筆投資的增值效率。
說明
銀保監會規定，生存金最快可以從投保後的第五年開始返還，在一定程度下弱化了主險現金價值的累積速度，所以，必須配合萬能賬戶做二次生息，保險理財才有意義。
舉個例子，有兩種存錢方式：一種每年存10萬，但同時每年都從本金中提取小額生存金（快返）。另一種則只存不取。幾十年後，第二種的賬戶餘額一定更多。而目前保險公司利用萬能結算賬戶，就是為了讓每年提取的生存金依舊留存在賬戶內生息，別轉走，從而實現第二種理財方式。
2. 從投資角度看理財保險
要去了解一款理財產品，我們應該從以下幾個要素出發：
對於絕大部分普通理財參與者來講，至少要對盈利性、安全性、投資風格和投資週期這四個要素瞭解清楚。
1. 安全性/投資風格 這是一份保險，在秉承最高誠信原則的前提下，通過訂立保險合同的方式，將各種權責義務（投保人、被保險人和保險公司之間）關係和保險利益確定下來的。在保險公司正常經營的情況下，必須剛性兌付生存年金和現金價值。從這個角度說，我認為理財保險又可以媲美銀行定期存款的安全等級。如此低風險的投資，基本可以列入保守派。
2. 投資週期 理財保險的投資週期（保險期間）動輒幾十年甚至終身。 另外，由於理財保險多是分期交費（躉交/3/5/10年），在每年都需要大額投入的情況下，我建議交費期儘量短。如果選擇了長交費期，卻沒有管理好現金流，因為財務原因導致保費斷供，無論是在繳費期內退保還是辦理減額交清，損失都不小。因為保險公司通常會通過對前期（特別是交費期內）現金價值的控制來管理退保率。
我有一位朋友購買了一份理財保險，選擇了10年交。在繳納第五年保費時，因為現金流問題而面臨退保損失一大截的困境。
朋友向我求助時，我給的建議是：如果只是短期週轉問題，先臨時借款繳納保費，然後辦理保單貸款把錢還上。這相當於有一年時間去調整財務狀況，儘快籌集保費還上保單貸款。
3. 盈利性 關於盈利性，應該是大家最關注的問題。按目前國內理財保險的產品特點，當我們去考察“回報率”時，應該優先看看產品【確定的保險利益】部分。
沒法全額退保，退保都有損失。
分紅本身就是不保證，買之前最好整明白了，除了分紅型還有固定收益的，但是，總體來說，不要期望保險的收益太高，這樣往往很失望。
保險理財有哪些優缺點？
保險理財常被普羅大眾詬病，是人們收益期望值過高，還是被能說會道的保險代理人忽悠？只有弄懂它的優缺點，我們才能正確看待。
從上圖可看出，保險理財從來就不是高收益產品，它的最大特點就是強制儲蓄性以及穩定家庭現金流的作用。
如何選擇保險理財產品？
市場上保險理財產品琳琅滿目，有單種類型的簡單產品，也有多種類型組合在一起的複雜產品。怎樣才能真正的去理解一款產品，我們真正要做的就是：
1. 撥開面紗，看清廬山真面目
為了更直觀認清理財險的本質，借用一個示意圖來表現：
理財保險可用簡單清晰的用以下公式表示：
總收益=固定收益+浮動收益+萬能賬戶二次增值
固定收益：每年領取的定額生存金、滿期金、祝壽金、教育金等
浮動收益：如果主險是分紅型產品，每年享受的保單分紅
萬能賬戶二次增值：按照合同約定，所有的收益都將自動轉入萬能賬戶實現二次增值。
在保險期間的中後期，隨著萬能結算賬戶積存的價值越來越大，甚至超過了主險的現金價值，萬能結算利率的高低和穩定性將決定了這筆投資的增值效率。
說明
銀保監會規定，生存金最快可以從投保後的第五年開始返還，在一定程度下弱化了主險現金價值的累積速度，所以，必須配合萬能賬戶做二次生息，保險理財才有意義。
舉個例子，有兩種存錢方式：一種每年存10萬，但同時每年都從本金中提取小額生存金（快返）。另一種則只存不取。幾十年後，第二種的賬戶餘額一定更多。而目前保險公司利用萬能結算賬戶，就是為了讓每年提取的生存金依舊留存在賬戶內生息，別轉走，從而實現第二種理財方式。
2. 從投資角度看理財保險
要去了解一款理財產品，我們應該從以下幾個要素出發：
對於絕大部分普通理財參與者來講，至少要對盈利性、安全性、投資風格和投資週期這四個要素瞭解清楚。
1. 安全性/投資風格 這是一份保險，在秉承最高誠信原則的前提下，通過訂立保險合同的方式，將各種權責義務（投保人、被保險人和保險公司之間）關係和保險利益確定下來的。在保險公司正常經營的情況下，必須剛性兌付生存年金和現金價值。從這個角度說，我認為理財保險又可以媲美銀行定期存款的安全等級。如此低風險的投資，基本可以列入保守派。
2. 投資週期 理財保險的投資週期（保險期間）動輒幾十年甚至終身。 另外，由於理財保險多是分期交費（躉交/3/5/10年），在每年都需要大額投入的情況下，我建議交費期儘量短。如果選擇了長交費期，卻沒有管理好現金流，因為財務原因導致保費斷供，無論是在繳費期內退保還是辦理減額交清，損失都不小。因為保險公司通常會通過對前期（特別是交費期內）現金價值的控制來管理退保率。
我有一位朋友購買了一份理財保險，選擇了10年交。在繳納第五年保費時，因為現金流問題而面臨退保損失一大截的困境。
朋友向我求助時，我給的建議是：如果只是短期週轉問題，先臨時借款繳納保費，然後辦理保單貸款把錢還上。這相當於有一年時間去調整財務狀況，儘快籌集保費還上保單貸款。
3. 盈利性 關於盈利性，應該是大家最關注的問題。按目前國內理財保險的產品特點，當我們去考察“回報率”時，應該優先看看產品【確定的保險利益】部分。
這裡，以30歲男性、每年交10萬元、一共交費3年為例，對比多家保險公司的理財產品。參考目前的人均壽命，假設所有保單將被持有到80週歲。
沒法全額退保，退保都有損失。
分紅本身就是不保證，買之前最好整明白了，除了分紅型還有固定收益的，但是，總體來說，不要期望保險的收益太高，這樣往往很失望。
保險理財有哪些優缺點？
保險理財常被普羅大眾詬病，是人們收益期望值過高，還是被能說會道的保險代理人忽悠？只有弄懂它的優缺點，我們才能正確看待。
從上圖可看出，保險理財從來就不是高收益產品，它的最大特點就是強制儲蓄性以及穩定家庭現金流的作用。
如何選擇保險理財產品？
市場上保險理財產品琳琅滿目，有單種類型的簡單產品，也有多種類型組合在一起的複雜產品。怎樣才能真正的去理解一款產品，我們真正要做的就是：
1. 撥開面紗，看清廬山真面目
為了更直觀認清理財險的本質，借用一個示意圖來表現：
理財保險可用簡單清晰的用以下公式表示：
總收益=固定收益+浮動收益+萬能賬戶二次增值
固定收益：每年領取的定額生存金、滿期金、祝壽金、教育金等
浮動收益：如果主險是分紅型產品，每年享受的保單分紅
萬能賬戶二次增值：按照合同約定，所有的收益都將自動轉入萬能賬戶實現二次增值。
在保險期間的中後期，隨著萬能結算賬戶積存的價值越來越大，甚至超過了主險的現金價值，萬能結算利率的高低和穩定性將決定了這筆投資的增值效率。
說明
銀保監會規定，生存金最快可以從投保後的第五年開始返還，在一定程度下弱化了主險現金價值的累積速度，所以，必須配合萬能賬戶做二次生息，保險理財才有意義。
舉個例子，有兩種存錢方式：一種每年存10萬，但同時每年都從本金中提取小額生存金（快返）。另一種則只存不取。幾十年後，第二種的賬戶餘額一定更多。而目前保險公司利用萬能結算賬戶，就是為了讓每年提取的生存金依舊留存在賬戶內生息，別轉走，從而實現第二種理財方式。
2. 從投資角度看理財保險
要去了解一款理財產品，我們應該從以下幾個要素出發：
對於絕大部分普通理財參與者來講，至少要對盈利性、安全性、投資風格和投資週期這四個要素瞭解清楚。
1. 安全性/投資風格 這是一份保險，在秉承最高誠信原則的前提下，通過訂立保險合同的方式，將各種權責義務（投保人、被保險人和保險公司之間）關係和保險利益確定下來的。在保險公司正常經營的情況下，必須剛性兌付生存年金和現金價值。從這個角度說，我認為理財保險又可以媲美銀行定期存款的安全等級。如此低風險的投資，基本可以列入保守派。
2. 投資週期 理財保險的投資週期（保險期間）動輒幾十年甚至終身。 另外，由於理財保險多是分期交費（躉交/3/5/10年），在每年都需要大額投入的情況下，我建議交費期儘量短。如果選擇了長交費期，卻沒有管理好現金流，因為財務原因導致保費斷供，無論是在繳費期內退保還是辦理減額交清，損失都不小。因為保險公司通常會通過對前期（特別是交費期內）現金價值的控制來管理退保率。
我有一位朋友購買了一份理財保險，選擇了10年交。在繳納第五年保費時，因為現金流問題而面臨退保損失一大截的困境。
朋友向我求助時，我給的建議是：如果只是短期週轉問題，先臨時借款繳納保費，然後辦理保單貸款把錢還上。這相當於有一年時間去調整財務狀況，儘快籌集保費還上保單貸款。
3. 盈利性 關於盈利性，應該是大家最關注的問題。按目前國內理財保險的產品特點，當我們去考察“回報率”時，應該優先看看產品【確定的保險利益】部分。
這裡，以30歲男性、每年交10萬元、一共交費3年為例，對比多家保險公司的理財產品。參考目前的人均壽命，假設所有保單將被持有到80週歲。
▲ 以上產品和數據均來自保險公司的產品計劃書。對於上述三款分紅型產品，由於保單紅利是不確定的，對比利益時並未加入保單紅利。上述對比不構成任何購買建議。
根據上面的比較，總結以下幾點：
1. 由於定價利率的不同，傳統型產品確定的保險利益（生存年金 + 祝壽金 + 滿期金）比分紅型更好。但分紅型能讓投保人蔘與分紅險業務經營利潤分配（不確定的保險利益），通過保單分紅彌補差額。對於偏穩健保守的投資人，可以選擇傳統型產品。
2. 萬能賬戶對於這筆投資的增值有決定性作用。在保單持有期內，每年派發的生存金和在固定年齡支付的祝壽金才能進入萬能賬戶做二次增值。原則上每年派發的生存金越多，祝壽金（如有）支付的時間越早，萬能賬戶的原始資本累積越快，增值效果也越好。
3. 萬能賬戶提供最低保證利率，利率越高對投保人越有利。但長期看，實際結算利率和保單分紅一樣，同樣由保險公司的經營實力和投資管理能力決定，也會受當時的經營策略的影響。按照目前險資的投資效率，維持長期高結算利率可能性不大。
也許有人可能會問，為什麼沒有萬能賬戶價值的對比？因為分紅險的保單紅利同樣進入萬能賬戶做二次生息，而保單紅利是不確定的保險利益，對比時就沒並未包含。 如果只是看確定的生存金利益在萬能賬戶保底結算利率下的二次增值情況，就拿華夏福臨門2018來講。到80歲時萬能賬戶價值加上主險退保現金價值約158萬。對比當初投入的30萬保費，50年累計增長率約427%。這應該是上述參加對比的幾款產品中，最佳保底回報了。
三木總結
綜上，目前的保險理財產品相比以前有了很大的改進，特別是在這幾年人身險費改的背景下，保險公司獲得了更多的自主定價權，保險利益（確定部分）有了不少提高，尤其是目前低利率環境下，逐漸成為低風險投資中一種不錯的選擇。 最後，關於投保理財險，我給出幾點建議：
1. 不要被計劃書裡“過於美好”的利益演示數據所迷惑，對於那些不確定的保險利益需要保持冷靜。確定的保險利益，即生存金、祝壽金、滿期金和現金價值等，保險公司正常經營情況下必須剛性兌付的部分，需要重點考察。
2. 對於不確定的利益，例如分紅型保險的保單分紅和萬能結算利率非保證部分，保險公司的資管能力和過往5年的經驗數據，可以作為借鑑評估的參考。
3. 由於快返的原因，能否把儘量多的生存金留在萬能賬戶做二次生息，對理財的效果至關重要。所以，理財險並不適合即將退休的人，因為在不久的將來你一定會從萬能賬戶取錢養老，影響增值效率。
4. 理財保險目前不管是從IRR看，還是從萬能結算保底利率或實際結算利率來看，投資收益很難PK贏其他理財型產品，保險理財從來就不是進攻型投資策略，而是不錯的防守型，他是家庭投資組合中重要的組成部分。
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活該！你還是錢太多，買保險時就應該知道每年分紅是多少了。你都沒搞清楚就買了保險，說明你不在呼8萬元。普通百姓你買保險除了買車險之外，一般保險你不要聽保險公司業務員的，因為所有保險公司的保險品種和保險條款都是請公司的律師研究過的，並且條款寫的非常繞口，保險公司合同條款不是專業人員根本就看不懂，你要是聽業務員給你解釋，沒有幹過5年以上的業務員也對合同一知半解，我在20年前買過一個份太平洋保險公司的十大疾病險，繳費10年，2014年冠心病住院做支架手術，出院後社保報完後找太平洋保險公司報銷，他們看了合同不給報，我說為什麼？他們說冠心病有很多種，做支架這種手術不報，開胸搭橋給報，其他都不報，做為一般百姓能知道冠心病有多少種嗎?只知道心臟病，心臟病又有好多種，在當今社會，國家對老百姓就醫有好多救助政策，充分利用國家醫保政策基本能解決問題了，商業保險在買時一定要睜大眼睛，或請懂法律的朋友邦助看清條款，否則你到用保險時才發現，花了錢買的保險卻沒有用處，其次現在的保險與過去不同，現在的保險是在你走完社保的程序報銷完之後，保險公司才報剩餘的部分，已經沒有什麼意義了。
1.你買的應該是年金類產品，這類產品是一種中長期的理財產品，附加的分紅是不確定的，但繳費期滿後，現金價值會按照一個固定的利率增值，收益或許沒有一些短期理財產品高，但確是確定的，所以多用來儲備教育金或是養老金。如果在繳費期內退保，只能退現金價值，必然有損失，但如果是作為長期儲蓄，年金產品的安全性，確定性無疑是最強的。
2.所以，如果不能接受損失，那麼不如留下這款產品，作為長期理財產品，同時再用今後的收入配置中短期產品（如銀行理財產品），以及短期理財產品（如餘額寶，理財通這些），如此，短期理財應流動性強，收益不確定，用來應對日常開銷，中期理財流動性略弱，收益稍高，但風險也稍高一些，應對中期可能出現的一些大額支出，而長期理財流動性最弱，但確定性最強，可以確保在未來的特定時間有一筆確定的錢能夠拿到手。家庭理財按照一定比例進行配置，即可以確保一定的收益，又可以規避利率波動的風險。當然，如果有較強的投資能力，像股票和基金這類的也可以適當配置，但風險較高。
3.以上是我的一些建議，希望對你有所幫助。
4.如果需要的話，可以把你購買產品的名字發一下，幫你看看具體的保障有哪些，做到心裡清楚。
沒有提供具體保險產品名稱，沒法查到保險責任，只能靠猜測回答你了。
1、年交8萬保費，有10年繳費期的保險，一般屬於年金保險。這類保險的收益一般分為兩部分：變動分紅和固定給付。
2、你所說的分紅，可能是固定給付部分，一般按基本保額的一定比例，有的每年都給，有的到一定年齡給。這個比例也不固定，一般是分60歲以前和60歲以後，60歲以後給的高些。
3、變動紅利一般是交第二次保費的時候分配，紅利來源是保險投資收益，分多少跟保單現金價值成正比。
4、你的保險收益不可能每年只有500元，預期收益可參考保險公司的利益演示，不要看高檔，看中檔。有的業務員為了銷售業績，會自制利益演示表，誇大保險產品收益，請一定要留存好這些宣傳資料作為證據，可以挽回損失。
5、如果經濟條件較好，分紅險不失為一種很好的資產保全的金融工具，規避一些財務風險。在充分了解產品責任和收益的前提下，再考慮是否退保。
沒有提供具體保險產品名稱，沒法查到保險責任，只能靠猜測回答你了。
1、年交8萬保費，有10年繳費期的保險，一般屬於年金保險。這類保險的收益一般分為兩部分：變動分紅和固定給付。
2、你所說的分紅，可能是固定給付部分，一般按基本保額的一定比例，有的每年都給，有的到一定年齡給。這個比例也不固定，一般是分60歲以前和60歲以後，60歲以後給的高些。
3、變動紅利一般是交第二次保費的時候分配，紅利來源是保險投資收益，分多少跟保單現金價值成正比。
4、你的保險收益不可能每年只有500元，預期收益可參考保險公司的利益演示，不要看高檔，看中檔。有的業務員為了銷售業績，會自制利益演示表，誇大保險產品收益，請一定要留存好這些宣傳資料作為證據，可以挽回損失。
5、如果經濟條件較好，分紅險不失為一種很好的資產保全的金融工具，規避一些財務風險。在充分了解產品責任和收益的前提下，再考慮是否退保。
你都提問了，麻煩就把產品名字說出來，大家也好幫你判斷。
總共繳納80萬的保費。你不是一般人啊。這在很多公司已經屬於白金客戶了。
而且你這應該不是最近兩年買的，畢竟17年10月就出了政策，第五年才能領取。
分紅型本就是不確定的，想全額退保那你也得有證據能證明你是被忽悠的啊，你要是迷迷糊糊買的，那你是不可能全額退的。勸你也不要輕信有人 可以幫你全額退款，陌生的善意請你警惕。
你的問題給出的信息還不夠。
首先不同的產品有不同的作用，各金融工具也如此！比如股票就有漲有跌，理財產品就按固定收益率付息。同樣保險理財產品有他自己的購買方法和作用！大家購買的時候應該先了解清楚，找專業靠譜的代理人！切不可買個冰箱當洗衣機用，用了一段時間發現冰箱不好用，這時才發現買錯了！退有損失，留著又不會用！至於解決方法也是一樣，找到專業靠譜的代理人給你把合同內容解釋清楚，根據您現在的資金情況，找到相應地解決辦法！
好多人說不知道具體產品沒法說。這就是假專業了。
我來說說吧。你買的這種分紅險是一個持久戰。也就是說保險期限很長很長很長才能夠見到業務員對你說的收益峰值。
現在退保只能這樣那要不然你就打官司吧。你就說業務員欺詐，誤導。。。。
然，如果這筆錢你不是剛需的話建議存下去。畢竟你能拿八萬交保費說明經濟情況很好。就當這個是未來的驚喜吧。
鑑定完畢。
掙錢不易，非你不保。
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