非法集資花樣翻新，主要是銀行的理財產品飛單、P2P平臺投資、銀行高息攬存、私有企業高息借貸等等。、

普通人如何規避理財陷阱，最普通說法就是不被高收益低風險誘惑，天上不會掉餡餅，既有高收益又有低風險的產品。

對於民營企業的高息借貸，外人難以知道企業的資金鍊和現金流，最好辦法就是不借貸，因為如果信用好，企業會向銀行借貸，利率要比私人之間借貸低很多，只有在銀行無法借貸下，才會向私人借貸，說明企業已經是 負債累累，資金極度緊張，要依靠高利貸輸血，搞不好就是有去無回。

銀行理財產品，每一個銀行理財產品都會有一個編號，可以在中國理財網進行查詢，百度搜索中國理財網，輸入理財產品編號，查的到，就是銀行正規發行的理財產品，查不到就是非法理財產品。正規理財產品一般沒有風險，有銀行信用作為背書，但是非法理財產品就很難說了。

P2P平臺，基本上的P2P平臺都是騙局居多，都是以後來投資者 的集資款來兌付前期投資者的集資款，實際上就是一種龐氏騙局，千萬不要相信。

信託的話，一般來說，有資產抵押，還有擔保人擔保，總體風險不大，出現風險，一般都是前期的盡職調查沒有做到位，這個投資者是很難識別的。信託風險要比其他理財產品風險相對小。但就是門檻很高。

對於非法集資來說，現在常見的套路很多，但是最基本的套路就是高息誘惑，用很高的利息去誘惑你。下面先簡單說一下非法集資常見的套路，然後說下如何預防。

常見的套路

1、高息誘惑

最常見的非法集資的套路第一個就是高息誘惑。非法集資一般就是利率超高，有的利息甚至能夠達到年利率15%，而且可以按月付息。也就是說，你存10萬元，每個月給利息1250元。這樣的利息會讓很多人詢問的，高利息是一個非常有誘惑力的套路，好多人都是因此上當受騙的。

2、買理財，送禮品

非法集資的第二個套路就是買理財，送禮品。有的非法集資理財，在理財公司門口打著橫幅，寫著宣傳標語，存一萬元贈送一袋面，存兩萬元贈送一袋米，存5萬元贈送一桶油，等等。一般這樣的理財產品基本上都是非法集資產品。

3、熟人介紹理財

熟人介紹理財是非法集資的又一個套路。熟人介紹理財絕不是平白無故介紹的，只要介紹成功一個，就會有提成的。非法集資理財公司有時候採取銷售提成的方式，誘惑一些投資者繼續拉人頭賺錢。這些投資者就會在利息的驅動下拉親朋好友投資。

4、店面奢華裝修包裝

非法理財公司一般都裝修奢華高端大氣，讓人感覺很有規模，這些也是套路。非法集資理財公司一般都會租一些店面，裝修用品擺設都用一些比較高檔的東西，讓人感覺公司比較有規模和實力，實際上這也都是騙人的套路而已。

有時候理財公司裡面還會擺放各類證書，各類獎狀，甚至有些名人合影的照片，這些也都是套路了，可以騙取投資者的信任，讓投資者投資。

5、用話術騙取你的信任

用話術騙取投資者的信任是非法集資的有一個套路。理財公司銷售員經過專業的培訓，會用高利息誘惑你，然後看你感興趣，就會告訴你那個鄰居去年投了10萬，收穫了1.5萬的利息，然後今年又投了50萬，今年可能會獲得7.5萬的利息。好多人一聽這個就忽視了風險，光想著賺錢呢，可能就會上當。

如何預防非法集資理財

1、首先就是不要貪。

一定要明白理財的無風險年化收益率一般也就是4%左右，比如我們新發行的3年期國債的收益率就是4%。只要是高於6%收益率的產品有非常大的可能就是非法集資。

2、到正規渠道購買理財產品。

如果大家購買理財產品，可以到銀行網點或者網上銀行、手機銀行，支付寶或者京東金融等第三方金融平臺，這樣購買理財產品，基本上就能夠避免非法集資的風險。

綜上所述，非法集資理財的套路主要就是高利息誘惑等。因此，只要大家不貪，堅持到正規銀行等正規渠道購買理財產品，就可以避免非法集資的風險。

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非法集資套路有以下特點，

1、證明公司已經註冊具有合法性

很多公司利用非法集資都是註冊一些商貿公司或科技公司，有營業執照，但是他們不是從事營業執照上面規定的營業範圍，他們是通過這種掛羊頭賣狗肉，來進行吸收理財金而己。一般他們會發公司的營業執照給客戶看，還有什麼在掛牌上市，很多人不懂以為真的上市，其實就是在廣東新四板，股權交易上市，或通一另一家兄弟公司掛牌上市，其實這種不是我們所謂的在上海或深證交易所上市的主板上面，有股票代碼，能開放交易的上市公司，因為上市公司，IPO，公司名字必須有XXX股份有限公司，如果沒有，或沒有股票代碼，就是一般在新四板掛牌交易，不是真正意義上的上市公司。

其次，公司註冊合法性，不代表所經營的東西是合法的。

2、利用實體店加盟形式

很多非法集資的套路，就是實體店加盟，公司出錢讓你開實體店，然後只要你交多少萬元充到網上平臺，你每天都有收益，實體店也是正常營業，其實那種實體店沒有什麼產品，只是讓人感覺是真正的創業，真的是一種創新，其實是利用你交的加盟費，然後每個月拿你的加盟費，慢慢你返還給你，讓你不斷地去拉人頭，開加盟店。

3、利用商城O2O模式

現在非法資集模式很具有隱蔽性，一般沒有做大時，監管也拿他怎麼樣。比如一家C2C或O2O商城，只要你充錢進去，就會得到積分，積分當錢花，積分以每天1%的速度增加，也就是一年可以增長365%，也就是年回報率365%，積分可以在商城買產品，也可以兌換錢。買產品，也會收到貨，讓人們覺得是實實在在的，能賺到錢的東西。

4、利用區塊鏈，外匯，黃金，沉香鏈等金融衍生工具

一般非法資集都是利用一些普通老百性不知道的，高深莫測的金融衍生工具，覺得這些可以賺到錢。舉個例子，外匯平臺，投資年回報率30%以上，他們鼓吹，平臺有一幫專業的團隊用槓桿炒外匯，利潤很高，就利用人們不知道什麼叫炒外匯，特別是年紀大的點，大媽，大爺們壓根不懂什麼叫外匯投資。所以覺得以為是真的，能賺到這麼高的收益回報率，就會盲目地去投資，入套。

5、以國家，政府單位參與這個項目為理由

一般會故意找一個什麼政府單位的人，讓這個人都支持這個項目了，你看還有假的嗎？比如找一個什麼局長，什麼區長之類的，其實這個人還任職不任職，沒有人懂，也沒有懂他是不是真正的局長，就給老百姓一個定心丸，讓你儘快投了錢，放心，安心，而己。

6.通過實地考察，組織旅遊，開展講座，請名人代言。

一般一個理財項目為了讓人相信，就會找一些地方一些項目，實際上都不是他們的項目，只是帶你去看，讓人們眼見為實的錯覺。還有開展講座，請一些名人來演講，代言，讓老人覺得名人都支持了，這項目一定是真的。

以上六點就是最典型的非法集資套路常用的手法，辨別套路最佳辦法，就是看收益率，如果收益率高15%以上就留個心眼，十有八九都是非法集資，風險很大。

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很多非法集資公司會承諾年收益率達20%以上的投資產品，並且許諾分次返還，打消消費者的疑慮。同時，為了能夠讓群眾更加死心塌地，他們往往還會先返還幾期，讓投資者嚐到甜頭。

不僅如此，很多聰明的非法集資公司會與一些實業公司相聯繫，在消費者投資之後，給予所謂的等價商品補償，例如一些不知名的白酒、化妝品等等，並且勸慰消費者即使投資無法回收，商品也可以同樣賣那麼多的錢，讓消費者感覺自己佔到了便宜。

非法集資的手段有很多，普通人要想避免，最重要的就是不要貪！借用銀保監會主席郭樹清的名言，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。

有些投資者可能還不夠明確年收益8%是什麼概念，筆者用一個恰當的對比，我國股民炒股的平均收益率大概就在6%到8%。因此，諸位在選擇投資產品時，當收益率高於8%時，就如同要踏入風雲變幻的股市，對股市敬而遠之的普通消費者切不可被非法集資所矇騙。損失厭惡是每一個消費者的心理，非法集資恰是抓住了這一點，用心理安慰和物質補償雙管齊下給消費者灌輸不會損失本金的雞湯。

筆者勸告普通民眾，任何遠遠超過市場收益率的收益承諾都不可輕易相信。如果能始終秉承這一點，就不會被拉入非法集資的深淵。

你知道的非法集資的套路有哪些？普通人該如何避免？

現在老百姓都在尋找投資理財的渠道，但是國內的渠道又太少，正規的理財產品，可能會嫌收益率太低。股市呢，經常都是暴漲暴跌，不懂也不敢投。這就給了非法集資騙局很多可乘之際。那麼普通人面對各種五花八門的宣傳，各種雲裡霧裡的介紹，如何才能識別出非法集資呢？

大家可以從以下情況來判斷：

第一類，是以“看廣告、賺外快”、“消費返利”等為幌子的，要特別小心，防冒網站交費成為高級會員，然後看看廣告月入幾萬，或者那種消費返利形式，買多少返多少，特別誘人的模式，一定要小心；

第二類，是以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的，這些東西最主要的特點是什麼？是大家都不懂，大家越不懂，騙子越容易宣傳，因為有句話叫“不明覺厲”，他們會把這些期權、貴金屬等交易講解得很專業，讓你覺得高大上，最後就上套了；

第三類，是以投資養老產業可獲得高額回報或“免費”養老為幌子的，一定要切記“天上不會掉陷餅”，這種投資養老產業獲高回報，一般就是針對中老年人，利用他們對養老的憂慮，一步一步的引入精心設計好的圈套中；

第四類，是以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的，如果是真正的入股，辦公司，那麼按照國家的相關法律法規走程序沒問題，但是不辦理登記，那麼很明顯這裡面有貓膩，不管他們說得多好聽，都要特別的小心；

第五類，是以投資“虛擬貨幣”、“區塊鏈”等為幌子的，大家都知道，前幾年虛擬貨幣中的“區塊鏈”漲得非常厲害，上漲了數萬倍，這是普通人做夢都想碰上的好事，而區塊鏈技術，雖然很多人不懂，但可能經常上網的也會知道區塊鏈前景很好，那麼因為比特別的賺錢效應，各種各樣的虛似貨幣也開始氾濫了，但大多數都只是一個騙局而已；

第六類，是以“扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的，利用扶貧、慈善、互助的幌子非常容易迷惑人，因為咱們大部份老百姓都是善良的、純樸的，想著一方面可以賺到錢，另一方面還可以做好事、做善事，會更加對這種方式堅信無比，甚至大力給親戚朋友宣傳，殊不知正好在給騙子幫忙；

第七類，是在街頭、商超發放廣告的，這種發放廣告的也要小心，雖然很多發廣告的只是商家宣傳，要麼是賣房子的，但是有些混在裡面，推廣什麼神奇產品，給你說著說著，就讓你入迷了，最後會對他的什麼項目啊商業模式啊非常的信服，最後就跟著去了；

第八類，是以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的，大部份老年人都有咱們中國人勤儉節約的優良傳統，而這一點特別容易被騙子利用，也就是利用一些優惠，組織旅遊，講座，取得中老年群眾的信任，一旦取得信任，下一步就好辦得多了，所以對各種講座什麼的最好不要理會；

第九類，是“投資”、“理財”公司、網站及服務器都在境外的，很多理財平臺，宣傳收益很好，實力多麼強，為投資人帶來了多少收益，但是你些網站你去域名信息系統里根本就查不到，他們的服務器都是設在境外，就是為了躲避國家監管機構的追查，對這樣的網站，根本不需要什麼考慮就可以判定為騙子；

第十類，是要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的，這種情況要小心，如果是通過賬戶轉賬，那麼可以查詢，用現金方式繳款，追查源頭很難，如果是把錢匯到境外，那查起來更麻煩，這些都是騙子事前就設計好的環節，一定要高度警惕。

以上十條，如果碰到，一定要高度重視，以免落入非法集資和非法投資理財的圈套中！

近年來，不法分子藉助線上線下多種渠道，以股權投資、項目合夥等多種手段，以高額回報為誘餌，坑蒙拐騙，讓投資者損失慘重。

非法集資害人不淺，輕則讓投資者血本無歸，重則家破人亡。

非法集資的套路主要有哪些？

非法集資主要通過違法途徑，以違反國家金融法律規定的方式，面向非特定對象發行的非法理財產品。非法集資常見的步驟是：畫餅-造勢-吸金-跑路。

1、高回報，高息誘惑

允諾高收益、高回報，是非法集資最慣用的伎倆。

不法分子會打著低投入，高回報的旗幟來誘惑投資者。

而很多人渴望一夜暴富，成為百萬、千萬富翁，想要小投入，高回報。

二者不謀而合，一個願打，一個願挨，投資人進入不法分子設置的非法集資陷阱。

2、編造、包裝虛假項目

不法分子打著各種國家政策、投資創業、投資知名項目等方式編造虛假項目，並通過下架宣傳造勢，通過電視臺、媒體、名人效應，甚至各種講座，考察，虛張聲勢，騙取投資者信任。

面對一個個高大上，高回報的項目，投資者禁不住誘惑就入坑了。

3、利用親朋好友的信任誘導詐騙

這點和非法傳銷有著非常多的相似之處。不法分子通過層級拉人頭的方式，拉一個人進場，能給更高的投資回報來誘導投資者吸收親朋好友的資金，一傳十，十傳百，參與人數迅速膨脹，非法集資規模不斷擴張。

普通人如何避免？

普通人避免非法集資陷阱，首要的還是不要被投資高額回報所誘惑洗腦。

天上掉餡餅，地上是陷阱。不要妄圖一夜暴富，你看重的是人家的利，人家看中的是你的本。

年化收益超過6%就要想一下，是不是安全，會不會有風險；年化收益率超過8%，你本金損失風險就非常大了；而當年化收益超過10%，你將面臨的是血本無歸。

投資理財項目時，一定要多看，多想，多問，千萬不要輕易相信子虛烏有的投資項目，過度宣傳的投資項目必然要謹慎；不符合常規，以高利，虛假的投資項目所蠱惑；多向專業人士請教，不要被高息誘惑所打動。

非法集資套路其實很多，但核心上，與理財騙局差不多，離不開低風險高收益這個違背常理的出發點，從類型上來看，非法集資主要有這個幾種：

第一，“網絡投資型”。

設立所謂“P2P”網絡借貸平臺，採取虛構借款人及資金用途、發佈虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。

這是目前最頻繁出現的非法集資模式。

第二，“假冒銀行型”。

借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行執照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

第三，“黃金傳說型”。

這種非法集資，也是流行很久的詐騙模式。

包括蔣介石、黃巢、陳勝吳廣等歷史人物，都是很好的道具。說是某一位歷史人物，在某地有大量的黃金，但需要一些啟動資金，然後在民間非法集資，最終犯罪分子捲款而逃。

第四，“餐飲投資型”。

以實體餐飲店為載體，向社會公開宣傳、售賣門店會員卡、儲值卡等，並承諾一定期限內給付分紅回報，後由於資金鍊斷裂等各種原因，無法返還本息。

第五，“美容健康型”。

這個類型，其實與餐飲投資類似，就是以Tony這個虛擬網紅為賣點，以美容店實體為載體，向社會公開宣傳、售賣門店會員卡、儲值卡等，並承諾一定期限內給付分紅回報，後由於資金鍊斷裂等各種原因，無法返還本息。

第六，“假借養老型”。

以投資養老公寓、異地聯合安養為名，引誘老年群眾“加盟投資”。或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢等方式，引誘老年群眾投入資金。

第七，“境外投資型”。

以境外投資、高新科技開發旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然後關閉網站，攜款逃匿。

第八，“掛靠教育型”。

以經營教育培訓產業為名，推出承諾存滿一定期限後即返還本金，並贈送高額課時費的變相返息收費方式，引誘社會公眾購買其理財產品。

第九，“收藏投資型”。

以高價回購收藏品為名，讓不懂行情的投資者心動，達到非法集資的目的。

第十，“虛構擔保型”。

非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。

第十一，“慈善公益型”。

這一類非法集資，也是頗為流行的一種非法集資方式。打著公益慈善的幌子，行詐騙之實。只要善良的人上鉤了，他們就能無本萬利。

第十二，“虛擬貨幣型”。

這是最近幾年流行的新型非法集資方式，在比特幣、區塊鏈流行起來的時候，一些犯罪分子利用信息差或者是知識差，向不懂行情的投資者大肆宣揚區塊鏈帶來的虛擬貨幣的無線可能，最終讓投資者血本無歸，集資者缽滿盆盈。

第十三，“股市穩賺型”。

這種非法集資，流行很久，而且長盛不衰。就是向投資者宣揚其有內幕消息，可以穩賺，而且是大賺。但其實全是扯淡的一種非法集資。

即使簽訂了合同，認真研究一下合同，會發現，那一份合同跟白寫一樣，因為對方沒有任何責任。最終投資者越陷越深。

對於普通人來說，只要涉及“低風險、高收益”的項目，基本上不是理財騙局，就是非法集資，或者就是簡單直接的詐騙。要規避這種風險，核心在於不要貪心，不要貪婪，天上不會掉餡餅，網絡上、現實中，卻到處都是陷阱。

不貪心是第一位。

其次是，普通投資者多瞭解一些經濟常識，低風險高收益項目是不存在的。如果他說有，那麼就是詐騙。

第三，不熟不做是投資理財裡一項重要的原則。

投資一定要選擇自己瞭解的範疇，對於不瞭解的玩意，回報再高儘量不要涉足。做熟不做生也是生活的原則。可能你看中的是新項目無限的回報，但人家看中的是你的本金。

所以要剋制自己的貪婪，就不那麼容易上當。

非法資金的套路有以下4個方向：

1、承諾高額回報

現在爆雷的產品都是出現在收益率非常高的產品之中，大部分都是屬於承諾高息的產品，出現的利息都是達到8%-10%以上的。

特別是P2P平臺的產品，動輒就是10幾個百分點，收益是非常的誘人。

但是，你看中別人的利息，別人看中的是你的本金，所以購買的時候，一定要慎重，不能僅僅看到利息就去購買。目前銀行理財尚且不保本的情況下，憑什麼P2P平臺的產品會安全。目前貸款利率在5.5%的情況下，憑什麼這些理財又能夠這麼高呢。所以裡面的投資是有風險的。

P2P平臺的投資，有部分是以借貸的方式去放出資金，給出借人的利率是8%，平臺需要有1%-2%的收益已經是最少的了，所以可想而知借款人需要付的利息是有多高。而且這些人都是在正規平臺沒有辦法貸到款的，所以還款的概率也比較低。

你還敢投資這種高收益的產品嗎？

2、虛假項目

官網上都會去介紹自己的背景如何的厲害，項目是如何的多。

但是一般都離不開說自己的項目開拓藍海，未來都會有非常好的回報的。

同時在出事之前，也會出現很多虛假的投資項目。

例如，特別短期卻又特別的高息的產品，這個時候就不要繼續加錢接盤了，快點留下購買材料以及嘗試贖回吧。

3、藉助多種渠道去宣傳

因為他們需要資金，所以需要很多人知道。

在渠道上，他們會選擇廣告，名人效應以及部分慈善等等操作。

所以不能看到名人就盲目的購買對應產品，當年e租寶的事件還是一直歷歷在目的。

4、大打親情牌，利用熟人效應來實現非法資金

一般這些非法集資的項目都是要求你邀請身邊的朋友或者親人，可以獲取更高的收益或者其他權益，因為是熟人介紹，所以很多人都會降低其防備的心理。所以一定不能礙於關係而不管產品的情況。

普通人該如何避免？

不要盲目相信高收益的項目。不要相信非正規渠道的交易。

非法集資4部曲：畫餅、造勢、吸金、收尾。

畫餅就是給集資項目找一個高大上的外衣，比如區塊鏈，新技術啊新革命啊虛擬貨幣呀等等。讓人感覺這是一個機不可失的機會，反正錯過這個村就沒有這個店了，無風險，收益高，投入越多回報越大。

造勢就是為開始畫的餅背書的階段，僅僅是畫餅是不行的，還要讓畫出來的一個餅讓人們相信，這就需要造勢，這也是非法集資的第二步。造勢的方法很多，可以利用明星效應，比如吹噓說某某明星也參加了這個項目，此外還可以藉助重要人物，比如某某重要人物與公司領導成了合影等等，此外還可以藉助專家洗腦，總之就是為了讓畫出來的餅得到人們的信任，只要造勢成功後面就都好辦了。

第3步當然就是收錢，進入正式的吸金階段。非法集資者通過返點加分紅等等模式給參與者嚐到一些甜頭，讓參與者徹底的信任這樣一個項目，隨後就會把自己多年的積蓄拿出來，甚至還會被鼓動勸親朋好友加入，結果就是越陷越深。

當非法集資者夠了數額的資金之後那麼就要考慮最後收尾的事情。收尾無非有兩種道路，一種是跑路，卷錢消失的無影無蹤，過段時間再改頭換面，以一個新的項目方式出現在大家面前，還有一種就是自首，這個就不多說了。

總之還是要提高警惕啊，近兩年區塊鏈和虛擬貨幣的非法集資越來越多，我都碰到過好幾起，畫的餅也是五花八門，什麼區別區塊鏈股票啊，什麼什麼原始幣呀，弄個微信群就可以集資，過段時間改頭換面再接著騙。

總之要相信一點，太輕鬆，又沒有風險，又有高額回報的賺錢方式憑啥能落到我的頭上？畢竟我只是個無權無勢的老百姓。