曾經有擔心過頻繁的使用螞蟻借唄和京東白條會影響到自己的個人徵信數據，所以在之前的一段時間內調取過自己的個人徵信，比較驚訝的發現的是個人徵信上的借貸數據和自己支付寶借唄中的實際數據是有差別的。這種差別體現在次數上，金額上倒是一分不差。後來諮詢過支付寶借唄的相關客服，她們給出的答覆基本上就是雖然螞蟻金服數據庫直接連通著央行徵信，但是提交時間不同就會有次數上的差別。

換句話說當前擔心自己因為頻繁的使用網貸而影響到自己的個人徵信數據，其實不用太過擔心。除了一些比較大的平臺直接連同央行徵信之外，借款的次數過於頻繁並不會每一條都體現在自己的個人徵信上，可以通俗的理解為有一定的延遲性或者集中提交數據的時間段內自己沒有借貸筆數發生。

回到原題：個人徵信數據花了只要是自己按時還款沒有逾期的話，不會影響自己的實際操作。以後房貸也好，車貸也罷與銀行經理溝通時對方都會理解這一點，並且現在很多的銀行經理在放貸時並不會刻意的注意你的徵信借貸頻率，如果實在還是擔心的話，可以停止一段時間的使用尤其是那些小網貸平臺儘可能的不用。

但是至於花唄和當前推出的備用金是不會和自己的個人徵信存在特別密切的聯繫，只有借唄逾期時也會有很大的機率上傳自己的央行個人徵信數據庫，所以只要平時注意問題不會很大。

首先雖然你的網貸很多，但你沒有出現逾期的情況，如果你短期之內沒有申請房貸或者信用卡、銀行貸款等需求，暫時不會有什麼太大的影響。

現在網貸很流行，網貸簡單，方便，快速，有一些網貸平臺只需要一個身份證，再驗證一下手機，幾分鐘之內就可以獲得幾千塊錢的額度。也正因為網貸簡單方便，所以有很多朋友就毫無節制的去借網貸，結果導致徵信花掉。

目前有很多網貸都會在徵信系統裡面顯示出來，有的會在央行徵信系統裡面顯示，有的則會在第三方徵信機構顯示，比如芝麻信用，騰訊信用，鵬元信用等第三方信用機構。而現在又新增了一個百行徵信，目前基本上大部分正規的網貸平臺都接入了百行徵信，也就是說大家每借一筆網貸就有可能被計入到百行徵信裡面，而且跟央行版本的個人徵信報告相比，百行徵信記錄的信息會更加全面，所以對大家的影響也不容小窺。

那因為借網貸太多徵信變花該怎麼辦呢？

首先可以肯定的告訴你，如果你的網貸被央行徵信記錄，短期之內肯定是沒法改變的，根據央行徵信的相關要求規定，個人的信用信息保留5年時間，而這個保留的5年時間是從你結清所有欠款的那天開始算起。

也就是說如果你的網貸在徵信報告裡面有顯示，那一直會保留5年時間，這5年時間之內你都沒法抹掉。目前暫時沒有辦法在短期之內把這些徵信記錄去除，除非你的徵信記錄是因為特殊情況造成，比如你的個人信息被盜用拿去辦理網貸。

所以在這建議你不要輕易相信別人說花錢可以幫你修改徵信，那都是騙人的。

能改善你徵信的只有時間。

如果你的徵信是因為有太多的網貸弄花了，那你首先要做的就是停止各種網貸，如果有必要，首先把還在欠的網貸全部還清。

其次不要經易的去申請各種網貸或者信用卡，因為有些網貸會查詢你的徵信報告，你申請一次就查詢一次，而且不管你能不能通過這一筆貸款，查詢記錄都會在你的徵信報告上顯示出來。

再次，如果你沒有能力一次性全部還清所有網貸，建議你不要通過借新還舊的方式來還網貸。你題目說你申請了很多網貸，徵信已經變花，我猜你有可能是借新的網貸來還舊的網站，長期這麼做你的債務會越滾越大，到時你的徵信會越來越花。

在這我給你一個建議，如果你暫時沒有能力還清所有網貸債務的，你可以嘗試通過信用卡tx，然後再分期的方式把網貸先還清，正常來說信用卡債務是很正常，欠信用卡的錢要比欠網貸的錢要好很多。

因為你沒有逾期，所以你的徵信還是比較好修復的。

你徵信目前最大的問題就是網貸太多以及查詢太多。而目前信貸機構在審核貸款或者信用卡的時候主要看的是你當前是否有相關的網貸沒有還清，以及最近一年你的徵信查詢記錄以及貸款申請記錄。

通常情況下，如果你最近一年沒有太多的網貸申請記錄或者當前有網貸未結清的情況，那你不論是去申請銀行貸款，申請房貸還是信用卡都是可以正常通過的。

你按照我上面提到得這3點去做，通常情況下，一般一年左右你的信用記錄就基本上就可以恢復正常。

網貸申請記錄很多，沒有逾期的情況下，想要達到良好的徵信記錄是很容易的。

知道自己的徵信記錄已經是面目全非，大部分都是各小貸、網貸平臺的貸後管理，並且很多是直接顯示貸款金額的。如果貸款金額都在萬以上，還比較好說，最麻煩的就是裡面再充斥一些幾百幾千的貸款，這些記錄是影響最大的。

這種情況下想要徵信記錄漂亮，只需要按照以下方法即可：

首先在有資金的情況下，立即還清所有網貸，並從此以後再也不借。第二在有信用卡使用的情況下，儘量多消費，但不能刷空，並按時還款，以抹去網貸記錄。第三，三個月以內，不要通過任何途徑申請信用卡或者網貸。

結合起來，堅持三個月到六個月，徵信記錄不僅不會花，而且還會變得非常完美，後期如果有信貸需求，通過率就會增大很多。

若沒有逾期的情況，只是查詢次數多，6個月以內，不要申請任何銀行信用卡以及貸款，避免再次查詢徵信，6個月後就恢復正常了，

如果有逾期要結清後5年才能消除 珍愛信用

【小編是興業銀行一枚小行長，若對金融方面感興趣的可以關注我，瞭解金融最新消息。若你看了此文還有疑問，或者有金融方面的不懂，可以在評論區寫下，小編會逐一回復】

沒有逾期是好現象，但網貸申請過多，依然會影響徵信和大數據，現在很多網貸平臺都要上徵信，申請過多，都會在徵信報告上顯示，而哪些不上徵信的網貸，則會通過同盾大數據體現出來，所以不管上不上徵信對個人依然有影響。

題主這種現象很明顯是網貸申請多了而導致徵信查詢過多，查詢次數會影響徵信，第二個就是網貸的金額較小，就算申請下來了，多比小額網貸體現在徵信報告上也不好看。

如果去正規的金融貸款公司或銀行申請大額貸款，很容易因為網貸申請過多而被拒，但題主也不要擔心，畢竟你沒有逾期過，那接下來只要把徵信養好就可以了，至少要養半年以上徵信和大數據才會恢復正常，在這半年期間，千萬不要再去申請網貸或其他貸款了，以及要按時還款，不要逾期。

以上。

像您這種情況，要好好梳理一下，否則可能對以後的貸款會有影響。

1、優先償還進徵信的貸款

網貸種類很多，有的進徵信，有的不進徵信，央行批准的金融機構和小貸公司的貸款進徵信。P2P之類的網貸現在大部分不進徵信系統，但是有些P2P有自己的信用系統。可以先償還進徵信的貸款，並逐步清理其它借貸。

2、借貸頻繁影響徵信

小額借貸頻繁，即便全部還清，也是有影響的。說明您的收入存在不確定性，這和銀行賬戶有穩定的入賬流水正好相反，說明您支出較多，收入不足。這會對您今後貸款有影響。

3、減少借貸頻次

徵信系統數據保留5年，因此這種狀態不是短時間就能改變的，您最好提前做好規劃。如果確實週轉困難，與其頻繁小額借貸，不如選擇一次長期大額貸款，利率低，對徵信系統數據影響還小。減少借貸頻次可以改善信用記錄。

建議您儘快把這些網貸還清，重新規劃一下自己的財務預算，避免網貸和小額貸款，維持良好的信用記錄。

希望對您有幫助，歡迎關注互金直通車！

沒有逾期的網貸，你都還清了，你還擔心什麼呢？網貸90%以上是不上徵信的，除非你所說的網貸是指銀行貸款，這些貸款會在徵信中留下記錄的。

而且網貸只有約10%才會留下查詢個人信貸記錄的痕跡，這點並沒有什麼問題的，他們只是簡單的查詢，並不會在你的徵信上留下真正的借款記錄，除非你真的有逾期。

只有在逾期的情況下才會有逾期記錄，這些都是信用卡與網貸之間的區別，不然為什麼這麼多人另願去借網貸，就是因為他們是極容易放款。

但如果不幸真的如樓主所說的有不良查詢記錄，那麼這些都沒辦法，這些查詢記錄要保留五年的，五年後才會真真正正在徵信記錄中消失的。

我以前用過一段時間的信用卡，深深知道了信用卡所帶來的壓力。網貸和信用卡也差不多。一旦到了還款期限時，就會不由自主地產生不安的情緒。

題主描述的網貸很多，雖然沒有逾期，也已還清絕大部分，我相信對於剩下的沒還部分來說，也不是難事啊。不必為此過分擔憂。至於你提到的徵信和網貸大數據，這個只要你在接下來的時間裡面按時還款，多用信用卡消費刷卡，一般在半年內的徵信也有大改善的。

但是這裡的信用卡消費並不是指去刷單之類的，要到真正的實體店去消費。信用卡是鼓勵去消費，但不是鼓勵去套現。一旦被發現了套現也不大好。如果自己有足夠的現金償還貸款的話，就全部還上了。只保留小額消費的額度為好。網貸的也是一樣。從題主的描述來看，現在已經過了最為艱難的時期。以後一定要想著根據自己實際的消費能力來進行刷卡或網貸，最好不要進行超前消費，否則現在有太多這方面的故事發生了。還是好好找份工作為好。

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信用卡逾期，在你還清當期賬單之後，再連著用兩年，不要逾期，之前的逾期記錄會覆蓋，但是逾期記錄會保留，五年才能完全消除。上徵信的貸款逾期，需要在你還清欠款五年後可以完全消除，且五年內沒有再次逾期。如果再次逾期，從你還清之後的日期再往後推五年，才可以完全消除。

很多信用貸款對徵信逾期審核比較嚴格，抵押類貸款只要不是"連三累六"，還有審批下來的可能，但不是絕對能批。所以徵信很重要，平時也不要去點一些貸款的申請，徵信查詢次數過多也會影響徵信，影響貸款的審批。珍惜自己的信用，一旦逾期被上報央行徵信，需要長時間去維護！

說實話，如果真的沒有逾期的話，應該說不上你的徵信記錄已經花了，頂多說你的貸款比較多想在銀行繼續貸款的話，可能會超出你的還款能力，因為銀行發放貸款並不僅僅考慮徵信一個因素，還會考慮一線有的負債情況，以及有沒有充足的還款來源。

現在給你的建議就是認認真真的還款，不要有逾期。