麥子金服：公司未開展“現金貸”業務 嚴守風控審核關卡

近期，“現金貸”成為互聯網金融領域風口浪尖的話題。11月21日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》，點名“部分機構開展的現金貸業務存在較大風險隱患”。

近期，麥子金服業務副總裁陳弘表示，作為上海歷史較為悠久的互聯網金融企業，麥子金服目前並無現金貸業務，在相關監管政策明朗前也暫無涉足現金貸業務的意願與計劃。

目前無現金貸產品

陳弘告訴記者，目前業內對於現金貸產品尚無權威的“金標準”，但業內多數現金貸產品在資金來源及借款特性上都有相似之處。

“首先，現金貸產品的資金來源是平臺的自有資金或對接的機構資金，而P2P網貸的資金來源則是平臺投資人，平臺本身只起到信息的收集、評估、撮合等中介作用。其次，現金貸以數百至上千元的小額、幾周到一月的短期為特徵，只需要手機號、身份證即可申請。”陳弘介紹。

陳弘表示，目前麥子金服旗下的所有借款產品均屬P2P網貸產品，麥子金服不使用自有資金放貸。同時，在客群、借款額度、借款期限上，也與現金貸產品有很大的不同：“我們的資產業務主要針對高學歷高收入白領的約定用途的信用貸、消費分期以及汽車金融服務，借款額度較高，還款週期也相對較長。”

較高的額度與較長的還款週期，意味著相同撮合放款總額下，麥子金服旗下的P2P產品在交易筆數上遠低於高密度、低額度的現金貸，也因此降低了交易成本。

同時，麥子金服不使用自有資金放貸，在保持合規的同時，也減少了平臺遭遇系統性風險的可能。

多層次核查用戶信息

陳弘告訴記者，許多現金貸產品只需借款人提供身份證及手機號即可申請借款，幾乎缺失的風控令壞賬率高企，只有通過“高利率”才能覆蓋“高壞賬”。

與之相比，麥子金服則重視金融科技對於風險控制的運用。陳弘介紹，借款人通過麥子金服旗下平臺申請撮合借款時，麥子金服旗下平臺使用人臉識別、聲紋識別等技術確認借款人身份信息無誤，並著重對公積金、社保記錄等關鍵信息進行查核，確保用戶具有工作及還款的能力。“同時，我們也引入芝麻、同盾等信用評分體系，並在徵得客戶同意後進行資信大數據分析，以確保我們的業務為有工作、有還款能力的客戶開放。”

陳弘介紹：“以名校白領貸為例，首先，其撮合放款資金均來自平臺個人投資者直接投資；其次，其借款週期在12~36個月，且需要嚴格審查公積金、社保等信息，而非簡單通過身份信息即可申請借款。”

未來向企業/機構拓展

陳弘告訴記者，麥子金服目前聚焦於高學歷、高收入，有良好還款能力及向上需求的群體。未來，麥子金服還將大力拓展與機構客戶的合作，涉足供應鏈金融等新領域：“在個人客戶之外，我們也會與小微企業開展合作，幫助他們獲取創業與經營的資金。同時，我們會在汽車金融、消費信貸、分期貸款、知識產權貸款等方面打造閉環，為客戶提供一攬子服務。”

而對於現金貸業務，陳弘表示，在此項業務的監管規章機制尚未健全的前提下，麥子金服暫時沒有考慮開展現金貸，“如果未來監管的單位、監管制度明確、完善了，麥子金服在遵照監管部門的指示與要求的前提下，在合法合規、符合自身道德標準的條件下也可能會合法開展相應業務。”