魔力金融：信用卡審批過程中收入是如何評定的呢？
至少要擁有一張信用卡！
-------------------魔力學苑
至少要擁有一張信用卡！
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通過前面一節內容的分享，我們知道收入在整個信用卡評分系統中所佔的比重是最高的。
於是很多人就以為在申請信用卡填表時，收入填的越高越好，其實不然，因為銀行不是傻子，他們都有一套慎密而又科學的收入計算方法。
到底這是一套什麼樣的方法呢？今天魔力金融小編就來聊一聊這個話題。
其實銀行評估你的收入，無非就是從以下幾個方面相互結合來進行綜合判斷：
1、年齡
2、所在單位
3、擔任職位
4、社保、公積金
5、代發工資
6、銀行流水
7、他行信用卡額度
8、壽險保單
9、房貸月還款額
10、車貸月還款額
我們先來看一下，假設你在沒有第4至第10項的情況下，銀行如何來判斷你的收入？
這個時候銀行只能通過你目前的年齡段，在什麼單位上班，以及現在所擔任的職位來進行一個大概的判斷。
比如你現在只有22歲，在一傢俬營企業擔任基層員工，那麼銀行判定你的收入最多也就是2000-3000元，而且隨時會面臨被解僱或者辭職跳槽的不穩定性。
但如果你現在已經滿30歲，仍然在這個單位就職，通過幾年的打拼，現在已經順利的晉升為部門經理，那麼這個時候，銀行就會判定你的收入大致在6000-8000左右，而且工作收入相對穩定。
但假如你有後面4-10項中的其中一項或者多項的時候，銀行就有了更多可以判斷你收入的輔助參考選項，這些都會為你加分。
一、社保、公積金
為什麼現在很多銀行辦信用卡都要求只要你有社保、公積金，並且連續繳納6個月以上就符合進件條件，就是因為社保、公積金都是由正規公司對公賬戶代繳的，個人是無法繳納的，除非你是本地戶口。
並且社保、公積金都有一個繳存基數，你繳存的基數越大，證明你的收入越高，比如你是按2000的繳存基數繳的，銀行就認為你的收入就是2000，如果是按6000的繳存基數繳的，銀行就判定你的收入就是6000。
但社保、公積金並不能夠如實反映你的收入，畢竟現在有很多公司為了節省運營成本，通常都是按當地最低的工資收入標準為員工繳納社保、公積金的。
所以銀行通過社保、公積金的繳存基數通常會低估客戶的真實收入，以致於通過此種方式辦卡批卡額度會有所保留。
二、代發工資
代發工資是所有衡量你收入的選項中最能客觀反映你真實收入的重要憑證，為什麼這樣說呢？
因為代發工資是客觀真實的將你的收入反映在你的銀行賬戶上的，是多少就是多少，並且代發工資都是要繳納個人所得稅的，你的收入越高，所繳納的稅就越多。
而且代發工資都是由銀行每個月到點之後系統自動從公賬上劃扣到員工的工資 卡上，所以對於銀行來說這種收入就是持續穩定的。
只有在有實力的大公司上班，才會成為銀行代發工資客戶，這一點銀行很清楚，而且偷偷告訴你個祕密：凡是涉及到繳稅的東西，銀行都喜歡！
三、銀行流水
真正有效的流水必須符合以下三大要素：
1、一定要保證每個月的現金流入大於流出
什麼意思呢？比如你5月份總共收入1萬，但是支出卻顯示1萬2000，為什麼會出現這種情況呢？
這是因為你之前銀行卡里面的資金有2000元以上的結餘，所以才會導致你5月份能夠支出超過你收入的現金。
這樣就說明你當月的花銷已經超過你的收入了，這樣就會讓銀行認為你是一個管不住錢的人，消費很不理智。
如果每個月都是這樣的流水，不僅不會為你增加授信，反而會降低你的授信。
2、每一次的現金流入必須要過夜並且要有結餘
這又是什麼意思呢？比如你5月10日銀行卡里面有一筆1萬元的收入進賬，你不能一下子馬上就把這1萬元全部轉走或取出，至少等到第二天再支取這筆錢；
為什麼存入的資金必須要過夜才有效呢？因為這跟銀行的利益息息相關，假如每一個儲戶都是資金馬上進，馬上出，這跟齊兌有什麼區別。
銀行必須要保證每天都有大量的資金沉澱，因為資金一旦過夜，就會有T+1的賬期，這樣銀行才能夠合理的分配和利用沉澱的資金髮行信用卡、放貸或其它方面的投資，賺取存貸的利息差。
為什麼銀行每個月都會推一些理財產品，說白了就是為了延長儲戶存款的賬期，為銀行賺取更大的收益。
然後你必須保證這1萬元至少要有20%也就是2000元的資金沉澱始終在你的餘額。
至於剩餘的8000元，你可以是在第二天一次性轉走或取出，也可以是分多次轉走或取出。
還有就是在每個月月末的時候，一定要保證銀行卡賬戶內有餘存的資金。這也是銀行在考量流水的時候重點參考的一項數據。
3、現金流出的形式多元化
由於現在的社會發展太快，隨著支付寶、微信支付、銀聯雲閃付及POS機刷卡的大量普及，以致於用現金的地方越來越少了。
所以我們的銀行卡取現的次數跟頻率也會隨之降低，支付寶、微信支付、Apple Pay等使用頻次會越來越高，這就必然決定了將來的銀行卡支出形式一定是趨於多元化的。
所以我們在做流水支出這一塊，一定要對流出的資金進行合理的分配，這樣才會顯得流水更加真實，更符合正常人的用卡習慣。
當然如果你的現金支出能夠適當穿插一些購買銀行理財產品的記錄，或者把這張卡做為你還房貸或車貸的指定還款賬戶，會大大提高你在銀行的綜合授信，更有利於你辦高額信用卡或將現有的信用卡提升更高的額度。
四、他行信用卡額度
其實信用卡的授信額度一般就是根據你月收入的多少來定的，但同時也會參考你目前的資產負債比。
比如你現在的月收入是6000元，那麼在你沒有任何資產或負債的情況下，信用卡額度最高可以批到你月收入的3倍。
如果你有房產或車子，那麼這個額度批覆的比例還會擴大，而如果你現在名下有其它銀行信用卡或消費貸款，那麼這個額度批覆的比例就會縮減。
所以正常情況下，如果你的徵信報告上只顯示有一家銀行信用卡，那麼銀行就會根據你這張信用卡額度來判斷你的收入。
比如你現在信用卡額度是10000，那麼銀行認定你現在的收入就是3000左右，你再申請第二張信用卡的時候，銀行就會減掉你上一張信用卡的月均負債；
一般按信用卡最低還款額10%來計算，也就是1000塊，然後再按剩餘的2000塊收入來給你授信額度。
當然這種計算收入的方式也只是作為參考，並不一定完全準確，畢竟每家銀行都有自己的評估標準。
至少要擁有一張信用卡！
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通過前面一節內容的分享，我們知道收入在整個信用卡評分系統中所佔的比重是最高的。
於是很多人就以為在申請信用卡填表時，收入填的越高越好，其實不然，因為銀行不是傻子，他們都有一套慎密而又科學的收入計算方法。
到底這是一套什麼樣的方法呢？今天魔力金融小編就來聊一聊這個話題。
其實銀行評估你的收入，無非就是從以下幾個方面相互結合來進行綜合判斷：
1、年齡
2、所在單位
3、擔任職位
4、社保、公積金
5、代發工資
6、銀行流水
7、他行信用卡額度
8、壽險保單
9、房貸月還款額
10、車貸月還款額
我們先來看一下，假設你在沒有第4至第10項的情況下，銀行如何來判斷你的收入？
這個時候銀行只能通過你目前的年齡段，在什麼單位上班，以及現在所擔任的職位來進行一個大概的判斷。
比如你現在只有22歲，在一傢俬營企業擔任基層員工，那麼銀行判定你的收入最多也就是2000-3000元，而且隨時會面臨被解僱或者辭職跳槽的不穩定性。
但如果你現在已經滿30歲，仍然在這個單位就職，通過幾年的打拼，現在已經順利的晉升為部門經理，那麼這個時候，銀行就會判定你的收入大致在6000-8000左右，而且工作收入相對穩定。
但假如你有後面4-10項中的其中一項或者多項的時候，銀行就有了更多可以判斷你收入的輔助參考選項，這些都會為你加分。
一、社保、公積金
為什麼現在很多銀行辦信用卡都要求只要你有社保、公積金，並且連續繳納6個月以上就符合進件條件，就是因為社保、公積金都是由正規公司對公賬戶代繳的，個人是無法繳納的，除非你是本地戶口。
並且社保、公積金都有一個繳存基數，你繳存的基數越大，證明你的收入越高，比如你是按2000的繳存基數繳的，銀行就認為你的收入就是2000，如果是按6000的繳存基數繳的，銀行就判定你的收入就是6000。
但社保、公積金並不能夠如實反映你的收入，畢竟現在有很多公司為了節省運營成本，通常都是按當地最低的工資收入標準為員工繳納社保、公積金的。
所以銀行通過社保、公積金的繳存基數通常會低估客戶的真實收入，以致於通過此種方式辦卡批卡額度會有所保留。
二、代發工資
代發工資是所有衡量你收入的選項中最能客觀反映你真實收入的重要憑證，為什麼這樣說呢？
因為代發工資是客觀真實的將你的收入反映在你的銀行賬戶上的，是多少就是多少，並且代發工資都是要繳納個人所得稅的，你的收入越高，所繳納的稅就越多。
而且代發工資都是由銀行每個月到點之後系統自動從公賬上劃扣到員工的工資 卡上，所以對於銀行來說這種收入就是持續穩定的。
只有在有實力的大公司上班，才會成為銀行代發工資客戶，這一點銀行很清楚，而且偷偷告訴你個祕密：凡是涉及到繳稅的東西，銀行都喜歡！
三、銀行流水
真正有效的流水必須符合以下三大要素：
1、一定要保證每個月的現金流入大於流出
什麼意思呢？比如你5月份總共收入1萬，但是支出卻顯示1萬2000，為什麼會出現這種情況呢？
這是因為你之前銀行卡里面的資金有2000元以上的結餘，所以才會導致你5月份能夠支出超過你收入的現金。
這樣就說明你當月的花銷已經超過你的收入了，這樣就會讓銀行認為你是一個管不住錢的人，消費很不理智。
如果每個月都是這樣的流水，不僅不會為你增加授信，反而會降低你的授信。
2、每一次的現金流入必須要過夜並且要有結餘
這又是什麼意思呢？比如你5月10日銀行卡里面有一筆1萬元的收入進賬，你不能一下子馬上就把這1萬元全部轉走或取出，至少等到第二天再支取這筆錢；
為什麼存入的資金必須要過夜才有效呢？因為這跟銀行的利益息息相關，假如每一個儲戶都是資金馬上進，馬上出，這跟齊兌有什麼區別。
銀行必須要保證每天都有大量的資金沉澱，因為資金一旦過夜，就會有T+1的賬期，這樣銀行才能夠合理的分配和利用沉澱的資金髮行信用卡、放貸或其它方面的投資，賺取存貸的利息差。
為什麼銀行每個月都會推一些理財產品，說白了就是為了延長儲戶存款的賬期，為銀行賺取更大的收益。
然後你必須保證這1萬元至少要有20%也就是2000元的資金沉澱始終在你的餘額。
至於剩餘的8000元，你可以是在第二天一次性轉走或取出，也可以是分多次轉走或取出。
還有就是在每個月月末的時候，一定要保證銀行卡賬戶內有餘存的資金。這也是銀行在考量流水的時候重點參考的一項數據。
3、現金流出的形式多元化
由於現在的社會發展太快，隨著支付寶、微信支付、銀聯雲閃付及POS機刷卡的大量普及，以致於用現金的地方越來越少了。
所以我們的銀行卡取現的次數跟頻率也會隨之降低，支付寶、微信支付、Apple Pay等使用頻次會越來越高，這就必然決定了將來的銀行卡支出形式一定是趨於多元化的。
所以我們在做流水支出這一塊，一定要對流出的資金進行合理的分配，這樣才會顯得流水更加真實，更符合正常人的用卡習慣。
當然如果你的現金支出能夠適當穿插一些購買銀行理財產品的記錄，或者把這張卡做為你還房貸或車貸的指定還款賬戶，會大大提高你在銀行的綜合授信，更有利於你辦高額信用卡或將現有的信用卡提升更高的額度。
四、他行信用卡額度
其實信用卡的授信額度一般就是根據你月收入的多少來定的，但同時也會參考你目前的資產負債比。
比如你現在的月收入是6000元，那麼在你沒有任何資產或負債的情況下，信用卡額度最高可以批到你月收入的3倍。
如果你有房產或車子，那麼這個額度批覆的比例還會擴大，而如果你現在名下有其它銀行信用卡或消費貸款，那麼這個額度批覆的比例就會縮減。
所以正常情況下，如果你的徵信報告上只顯示有一家銀行信用卡，那麼銀行就會根據你這張信用卡額度來判斷你的收入。
比如你現在信用卡額度是10000，那麼銀行認定你現在的收入就是3000左右，你再申請第二張信用卡的時候，銀行就會減掉你上一張信用卡的月均負債；
一般按信用卡最低還款額10%來計算，也就是1000塊，然後再按剩餘的2000塊收入來給你授信額度。
當然這種計算收入的方式也只是作為參考，並不一定完全準確，畢竟每家銀行都有自己的評估標準。
五、壽險保單
壽險保單這個主要是針對平安銀行信用卡的申請，但壽險保單更多的被應用於信用貸款。
銀行對於壽險保單的收入計算方式是這樣的：
一般傳統型、萬能型壽險保單是按年繳保費最多6倍來計算收入的；
而分紅型壽險保單是按年繳保費最多4倍來計算收入的。
而且這個是按你保單繳費年限來計算倍數的，一般要求至少2年3次以上，繳費年限越長，倍增你收入的機率就越大，你貸款的額度就會越高，保單貸款一般可以貸到年繳保費的最高40倍。
比如你有一份平安傳統型的壽險保單，年繳保費5000，已繳3年4次以上，那麼銀行判斷你的收入大概就是在2萬-3萬之間。
至少要擁有一張信用卡！
-------------------魔力學苑
通過前面一節內容的分享，我們知道收入在整個信用卡評分系統中所佔的比重是最高的。
於是很多人就以為在申請信用卡填表時，收入填的越高越好，其實不然，因為銀行不是傻子，他們都有一套慎密而又科學的收入計算方法。
到底這是一套什麼樣的方法呢？今天魔力金融小編就來聊一聊這個話題。
其實銀行評估你的收入，無非就是從以下幾個方面相互結合來進行綜合判斷：
1、年齡
2、所在單位
3、擔任職位
4、社保、公積金
5、代發工資
6、銀行流水
7、他行信用卡額度
8、壽險保單
9、房貸月還款額
10、車貸月還款額
我們先來看一下，假設你在沒有第4至第10項的情況下，銀行如何來判斷你的收入？
這個時候銀行只能通過你目前的年齡段，在什麼單位上班，以及現在所擔任的職位來進行一個大概的判斷。
比如你現在只有22歲，在一傢俬營企業擔任基層員工，那麼銀行判定你的收入最多也就是2000-3000元，而且隨時會面臨被解僱或者辭職跳槽的不穩定性。
但如果你現在已經滿30歲，仍然在這個單位就職，通過幾年的打拼，現在已經順利的晉升為部門經理，那麼這個時候，銀行就會判定你的收入大致在6000-8000左右，而且工作收入相對穩定。
但假如你有後面4-10項中的其中一項或者多項的時候，銀行就有了更多可以判斷你收入的輔助參考選項，這些都會為你加分。
一、社保、公積金
為什麼現在很多銀行辦信用卡都要求只要你有社保、公積金，並且連續繳納6個月以上就符合進件條件，就是因為社保、公積金都是由正規公司對公賬戶代繳的，個人是無法繳納的，除非你是本地戶口。
並且社保、公積金都有一個繳存基數，你繳存的基數越大，證明你的收入越高，比如你是按2000的繳存基數繳的，銀行就認為你的收入就是2000，如果是按6000的繳存基數繳的，銀行就判定你的收入就是6000。
但社保、公積金並不能夠如實反映你的收入，畢竟現在有很多公司為了節省運營成本，通常都是按當地最低的工資收入標準為員工繳納社保、公積金的。
所以銀行通過社保、公積金的繳存基數通常會低估客戶的真實收入，以致於通過此種方式辦卡批卡額度會有所保留。
二、代發工資
代發工資是所有衡量你收入的選項中最能客觀反映你真實收入的重要憑證，為什麼這樣說呢？
因為代發工資是客觀真實的將你的收入反映在你的銀行賬戶上的，是多少就是多少，並且代發工資都是要繳納個人所得稅的，你的收入越高，所繳納的稅就越多。
而且代發工資都是由銀行每個月到點之後系統自動從公賬上劃扣到員工的工資 卡上，所以對於銀行來說這種收入就是持續穩定的。
只有在有實力的大公司上班，才會成為銀行代發工資客戶，這一點銀行很清楚，而且偷偷告訴你個祕密：凡是涉及到繳稅的東西，銀行都喜歡！
三、銀行流水
真正有效的流水必須符合以下三大要素：
1、一定要保證每個月的現金流入大於流出
什麼意思呢？比如你5月份總共收入1萬，但是支出卻顯示1萬2000，為什麼會出現這種情況呢？
這是因為你之前銀行卡里面的資金有2000元以上的結餘，所以才會導致你5月份能夠支出超過你收入的現金。
這樣就說明你當月的花銷已經超過你的收入了，這樣就會讓銀行認為你是一個管不住錢的人，消費很不理智。
如果每個月都是這樣的流水，不僅不會為你增加授信，反而會降低你的授信。
2、每一次的現金流入必須要過夜並且要有結餘
這又是什麼意思呢？比如你5月10日銀行卡里面有一筆1萬元的收入進賬，你不能一下子馬上就把這1萬元全部轉走或取出，至少等到第二天再支取這筆錢；
為什麼存入的資金必須要過夜才有效呢？因為這跟銀行的利益息息相關，假如每一個儲戶都是資金馬上進，馬上出，這跟齊兌有什麼區別。
銀行必須要保證每天都有大量的資金沉澱，因為資金一旦過夜，就會有T+1的賬期，這樣銀行才能夠合理的分配和利用沉澱的資金髮行信用卡、放貸或其它方面的投資，賺取存貸的利息差。
為什麼銀行每個月都會推一些理財產品，說白了就是為了延長儲戶存款的賬期，為銀行賺取更大的收益。
然後你必須保證這1萬元至少要有20%也就是2000元的資金沉澱始終在你的餘額。
至於剩餘的8000元，你可以是在第二天一次性轉走或取出，也可以是分多次轉走或取出。
還有就是在每個月月末的時候，一定要保證銀行卡賬戶內有餘存的資金。這也是銀行在考量流水的時候重點參考的一項數據。
3、現金流出的形式多元化
由於現在的社會發展太快，隨著支付寶、微信支付、銀聯雲閃付及POS機刷卡的大量普及，以致於用現金的地方越來越少了。
所以我們的銀行卡取現的次數跟頻率也會隨之降低，支付寶、微信支付、Apple Pay等使用頻次會越來越高，這就必然決定了將來的銀行卡支出形式一定是趨於多元化的。
所以我們在做流水支出這一塊，一定要對流出的資金進行合理的分配，這樣才會顯得流水更加真實，更符合正常人的用卡習慣。
當然如果你的現金支出能夠適當穿插一些購買銀行理財產品的記錄，或者把這張卡做為你還房貸或車貸的指定還款賬戶，會大大提高你在銀行的綜合授信，更有利於你辦高額信用卡或將現有的信用卡提升更高的額度。
四、他行信用卡額度
其實信用卡的授信額度一般就是根據你月收入的多少來定的，但同時也會參考你目前的資產負債比。
比如你現在的月收入是6000元，那麼在你沒有任何資產或負債的情況下，信用卡額度最高可以批到你月收入的3倍。
如果你有房產或車子，那麼這個額度批覆的比例還會擴大，而如果你現在名下有其它銀行信用卡或消費貸款，那麼這個額度批覆的比例就會縮減。
所以正常情況下，如果你的徵信報告上只顯示有一家銀行信用卡，那麼銀行就會根據你這張信用卡額度來判斷你的收入。
比如你現在信用卡額度是10000，那麼銀行認定你現在的收入就是3000左右，你再申請第二張信用卡的時候，銀行就會減掉你上一張信用卡的月均負債；
一般按信用卡最低還款額10%來計算，也就是1000塊，然後再按剩餘的2000塊收入來給你授信額度。
當然這種計算收入的方式也只是作為參考，並不一定完全準確，畢竟每家銀行都有自己的評估標準。
五、壽險保單
壽險保單這個主要是針對平安銀行信用卡的申請，但壽險保單更多的被應用於信用貸款。
銀行對於壽險保單的收入計算方式是這樣的：
一般傳統型、萬能型壽險保單是按年繳保費最多6倍來計算收入的；
而分紅型壽險保單是按年繳保費最多4倍來計算收入的。
而且這個是按你保單繳費年限來計算倍數的，一般要求至少2年3次以上，繳費年限越長，倍增你收入的機率就越大，你貸款的額度就會越高，保單貸款一般可以貸到年繳保費的最高40倍。
比如你有一份平安傳統型的壽險保單，年繳保費5000，已繳3年4次以上，那麼銀行判斷你的收入大概就是在2萬-3萬之間。
六、房貸、車貸
銀行對於房貸跟車貸都有一個評估標準，就是房貸+車貸每個月的還款金額不能超過你總收入的50%。
如果你每個月的房貸+車貸要還10000，那麼銀行判斷你的收入最多也就是20000。
總結：從以上6大判斷收入的選項來看，代發工資是最能向銀行證明你有持續穩定的收入憑證，也是最有利於你辦理高額度信用卡的。
本文由魔力金融小編整理編輯發佈，更多最新資訊、辦卡，提額，貸款，養卡實操技術，歡迎向校長諮詢。。。
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