難怪你信用卡越用越虧錢！只因你不懂這些信用卡知識！

現在國人信用卡持有率已經很高了，特別是年輕人，在大城市工作的年輕人，幾乎人手一張信用卡，有的甚至持有多張信用卡。然而，信用卡是一把雙刃劍，用得不好，很容易出問題，比如導致負債過重，比如承擔不必要的費用等等。對於年輕人來說，由於收入不高，日常消費比較多，一不小心就容易遭遇信用卡危機。那麼，在信用卡的使用中，需要注意哪些事項呢？本篇，融360信用卡分析師就來跟大家講講信用卡使用過程中應當規避的陷阱。

1、控制好信用卡數量和額度

信用卡數量並不是越多越好，信用卡額度也不是越高越好，需要根據自己的收入水平和消費水平控制在一定的範圍。信用卡數量少、額度低不便於使用，遇到大額消費的時候就不夠用了。但是信用卡數量過多，額度過高也不是好事兒，一來容易過度消費，掉入高額透支的陷阱，另一方面，也不方便管理，稍有不當就有逾期的風險。融360信用卡分析師建議大家，信用卡數量維持在3-5張比較合理，同時，信用卡總額度保持在3個月工資左右即可。

2、儘量每月全額還款

儘管信用卡可以按照最低還款額還款，還可以分期還款，但是這些還款方式看似便利，但是背後卻是不小的“坑”，費用極高。按照最低還款額還款會有利息，日息萬分之五，按月複利；分期還款則會產生分期手續費，實際年利率很高。一般建議全額還款，全額還款不但沒有各種費用，而且還可以充分享受到免息期的優惠。這就需要持卡人在刷卡消費的時候考慮到自己的還款能力，能還多少就刷多少，不要過度刷卡。

3、警惕各種信用卡費用

（1）年費：一般來說，普通的金卡、普卡年費不高，幾十元到幾百元之間，可以通過刷卡滿足一定次數或者金額獲得豁免。但是一些特殊的卡種以及白金卡等高端信用卡，年費費用較高，且通常是不能免的，剛性收取。這就需要辦卡的時候諮詢清楚，你所辦的信用卡究竟有沒有年費，年費怎麼收，如何免等等。

（2）取現手續費：銀行不鼓勵信用卡取現，因此，使用信用卡取現會產生取現手續費，一般為取現金額的1%-3%。同時，信用卡取現是不享有免息期的，自取現當日起開始計收利息。如果不是特別需要，不要輕易取現。

（3）溢繳款領回手續費：不要往信用卡里存錢或者多還款，信用卡存款無息，存了也白存，且很多信用卡多餘的錢取出來時也要收取一道手續費，一般為取款金額0.5%-3%，也不低。當然，目前很多銀行減免了這道手續費，但並不是全免的，需要了解清楚你髮卡銀行的溢繳款領回規則。

（4）貨幣轉換費：通常辦理外幣信用卡，無論是單幣卡還是雙幣卡，辦的都是美元卡，這樣的外幣卡在非美元地區（如歐元區）刷卡消費就會產生一道貨幣轉換手續費，一般為1.5%或1.75%。因此，在境外刷卡的時候，能用銀聯卡就刷銀聯卡，儘量不要使用外幣卡，另外也可以辦理一張全幣種信用卡，是可以免貨幣轉換手續費的。

4、當心信用卡自動還款誤大事

有人圖方便，綁定了信用卡自動還款，以為有了自動還款就萬事大吉了，殊不知，即使綁定自動還款，也有逾期的危險。如儲蓄卡內餘額不足、跨行自動還款有限額等情況都可能導致自動還款失敗，最終導致逾期還款，耽誤大事。這就需要持卡人使用信用卡的時候多上心，特別是還款的時候，要格外注意，一定要保證及時將款項償還到賬。

5、現金分期也不便宜

所謂的信用卡現金分期就是銀行在你有信用卡的前提下，基於你用卡的良好記錄，批給你的一筆信用貸款，一般是不佔用信用卡額度的，有的額度甚至高達50萬元。看著好像很方便，但事實情況是：現金分期的手續費比購物分期賬單還要高，年化利率接近20%，而且有的還要收管理費等費用，很坑！

6、充分利用信用卡積分

信用卡積分是銀行為了鼓勵持卡人刷卡消費給予的回饋，積分可以兌換實物禮品、航空里程、抵扣年費甚至刷卡金等等。需要注意的有兩點，一是有的銀行信用卡積分有有效期，過期就要作廢了，需要持卡人及時兌換；另外一點就是信用卡積分要物盡其用，不要隨便兌換一些鍋碗瓢盆等禮品，通常來講，信用卡積分兌換航空里程更划算。

7、絕對不要以卡還卡

有的人持有多張信用卡，先刷一張，再用另一張卡套出來還款，這樣看似是可以無限循環下去，但其中的風險是極高的。一是手續費比較高，要承擔高昂成本；二是信用卡套刷本事違法，有被銀行降額封卡的風險，且還要承擔法律風險；三是這樣操作極容易讓持卡人產生不用還款的錯覺，不斷透刷信用卡，導致債臺高築，最終無力還款。

8、注意信用卡使用安全，防盜刷

（1）審慎選擇正規交易場所：無論是線上還是線下的POS消費，儘量選擇正規的交易場所。留意好你的卡正面的卡號、有效期、卡背面的CVV，刷卡時不要讓卡離開你的視線。不太信任的小商戶建議採用現金支付。

（2）慎用大額信用卡綁定快捷支付：從安全性角度講，使用各個商業銀行的網銀支付是最安全的，慎用大額度的信用卡綁定快捷支付。