半島記者 張欣健

3月6日,平安銀行發佈2018年年報,拉開了銀行業年報的序幕,A股上市銀行隨後紛紛發佈年報,截至記者發稿,工農中建交全部發布年報,大部分全國性股份制商業銀行、城商行及農商行發佈了2018年年報,其中也包括了2018年剛剛過會的青島銀行和紫金銀行等“新兵”。

從銀行業整體來看,2018年報數據普遍向好,營收大面積上漲,不良率紛紛降低,凸顯了銀行業深化金融改革的成績。另外,在銀行業年報中,金融科技成為了競爭的焦點,各家銀行紛紛在年報中晒出了自己的金融科技投入及取得的成果,有業內人士表示,金融科技目前是銀行業內競爭的焦點之一。

營收上漲 “五大行”共賺1萬億

工農中建交在銀行業經常被統稱為五大行,作為銀行業中的“老大哥”,也一直被市場視為行業的風向標,2018年“五大行”共賺10088.3億元,比2017年增長4.66%,日均賺27.6億。其中,工行以2977億元的淨利潤位居首位。

3月28日,工行年報公佈,全年實現營業收入7738億,同比增6.5%;實現歸屬於母公司股東淨利潤2977億,同比增4.1%;年末總資產27.7萬億,不良率1.52%,撥備覆蓋率175.76%。2018年加權平均ROE為13.79%。

農業銀行3月29日晚間披露年報,2018年度實現淨利潤2028億元。基本每股收益0.59元。擬每股派息0.1739元。資本充足率15.12%,比上年末提升1.38個百分點。

中國銀行3月29日晚間披露年報,2018年淨利潤1801億元,同比增長4.45%。基本每股收益0.59元。股息每股0.184元。

3月27日晚間,建設銀行公佈2018年業績報告,呈現出該行近三年來最好的一份成績單。數據顯示,2018年該行實現營業收入6588.91億元,同比增長5.99%;實現歸屬於上市公司股東的淨利潤2546.55億元,比上年增長5.11%,增速較上年上升0.44個百分點,日賺近7億元。

交通銀行3月29日晚間披露年報,2018年度實現淨利潤736.3億元,同比增長4.85%。每股收益0.96元。

股份制銀行方面,2018年,光大銀行實現淨利潤337.21億元,同比增長6.67%;浦發銀行實現淨利559.14億元,同比增長3.05%;中信銀行淨利同比增長4.6%;招商銀行實現淨利潤805.6億元,同比增長14.8%。城商行方面,2018年,哈爾濱銀行實現淨利潤55.49億元,同比增5.71%;南京銀行實現淨利潤110.7億元,同比增長14.5%。總的來看,多數上市銀行的營收與淨利潤都取得了可觀的增長。

“新兵”登場 交出亮眼成績

3月30日,紫金銀行公佈了上市後首份年報。2018年全年,紫金銀行營業收入42.3億元、淨利潤12.54億元,分別同比增長16.77%和10.2%;2018年末,紫金銀行資產總額1931.65億元,比上年同期增長13%;存、貸規模均大幅增長,位居江蘇省農商系統內第二位。

同樣在3月30日,在2019年1月剛剛登陸深交所的青島銀行業交出了2018年成績單,作為山東省首家A股上市銀行,也是全國第二家A+H股兩地上市城商行,2018年青島銀行資產總額3176.59億元,比上年末增加113.82億元,增長3.72%。發放貸款和墊款1233.67億元,比上年末增加278.52億元,增長29.16%。吸收存款1779.11億元,比上年末增加178.27億元,增長11.14%。非利息淨收入大增272.56%,盈利情況來看,青島銀行2018年內實現營業收入73.65億元,同比增長32.28%。實現利潤總額24.76億元,同比上升4.48個百分點;淨利潤20.43億元,較去年同期增長7.34%;歸屬於股東的淨利潤20.23億元,同比增長6.48%。

不良齊降 資產質量穩步上升

從“五大行”年報數據來看,五大行不良率均下降。其中,農業銀行實現“雙降”。農業銀行年報顯示,2018年不良貸款餘額1900.02億元,較2017年下降40.3億元;不良率1.59%,較2017年下降0.22個百分點;工商銀行、交通銀行、建設銀行、中國銀行2018年的不良貸款率分別為1.52%、1.49%、1.46%、1.42%,分別較2017年下降0.03個百分點、0.01個百分點、0.03個百分點、0.03個百分點。

建行年報顯示,2018年該行資本充足率17.19%,一級資本充足率14.42%,核心一級資本充足率13.83%。工行、農行、中行、交行的資本充足率分別為15.39%、15.12%、14.97%、14.37%,四家銀行的一級資本充足率分別為13.45%、12.13%、12.27%、12.21%,四家銀行核心一級資本充足率分別為12.98%、11.55%、11.41%、11.16%。

幾家中型股份制商業銀行中,浦發銀行不良貸款率、不良貸款額實現雙降,其不良貸款率為1.92%,較年初下降0.22個百分點;招商銀行不良貸款率1.36%,較上年末下降0.25個百分點,不良貸款撥備覆蓋率358.18%,較上年末提高96.07個百分點;平安銀行資產質量明顯改善,逾期貸款餘額494.80億元,較上年末減少92.64億元,逾期90天以上貸款餘額339.84億元,較上年末減少74.76億元,不良貸款率1.75%,較2017年年末降低0.05個百分點。

金融科技 成為競爭焦點

在年報中晒出自己的金融科技投資及取得的成果在近年成為了“潮流”。2018年年報中,金融科技依然佔到較大篇幅,其中平安銀行和招商銀行明確量化了金融科技資金投入情況。數據顯示,2018年平安銀行IT資本性支出25.75億元,同比增長82%;2018年末,該行科技人力較上年末增長超過44%。招商銀行2018年信息科技投入65.02億元,同比增長35.17%,是該行營業收入的2.78%。

“新兵”青島銀行也在年報中指出:“本行處於經濟新常態、行業嚴監管以及金融科技重塑傳統銀行業務發展的關鍵時期。”更在年報中著重指出,以“客戶和業務需求為導向,適度超前”的指導思想,在前端客戶服務、產品服務營銷、業務運營和組織管理四方面培育數字化能力。通過“內部創新+第三方機構合作”的模式,一方面,與第三方互聯網和金融科技合作,以聯合開發或外包開發的形式運用金融科技賦能;另一方面,在自身研發的基礎上,採購第三方解決方案,提升自身產品金融科技水平。

紛紛“泛紅” 業績利好拉動上漲

優秀的“成績單”也反映在了最近的A股市場上,近幾個交易日,銀行業板塊上漲勢頭迅猛,3月29日和4月1日均出現較大漲幅,4月2日開盤也迅速拉高,4月1日單日漲幅達到了6.37%。剛剛上市的“新兵”青島農商行也在近幾日伴隨板塊熱度一路“一字漲停”。

記者採訪業內人士瞭解到,從農曆新年以來,A股市場持續上漲,取得了較大的漲幅,期間也出現過回調和分化,但近期依然有進一步上漲的空間,“大金融”作為A股市場的“定海神針”,其業績利好也會極大地刺激A股市場向好,提振投資者的信心。

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