銀行賺的主要是息差，就是利息差。
錢放在銀行，實際上就成了數字而已，可以根據客戶使用的情況，沉澱很大一筆資金。這筆資金就可以用來放貸。
貸款利率和存款利率都是國家規定的，不過現在國家推行利率市場化，一般利率都會有適度的浮動。
現在三年期及以上定期存款利率是2.75%，五年期及以上貸款基準利率高達4.9%。
我們房貸50萬元，貸款利率是4.9%，這樣利息差就高達2.15%。相當於每年銀行可以獲利的利息差，就高達1萬多元。
但實際情況是很複雜的，比如我們國家規定有存款準備金制度。
國家對大型存款機構的存款準備金率目前是18.5%，中小型存款機構的存款準備金率是15%。
也就是說我們要在銀行貸出50萬元，大型機構需要吸引61.3萬元的存款才可以放出這麼多的貸款。
而實際上銀行往往為了應對提現或者轉賬要求，貸款和存款的比例一般都不會超過80%，國家2015年以前會有存貸比的考核指標，一般要求不超過75%。
按照80%計算是62.5萬元，如果僅憑50萬元賺取利息，支付2.75%的利息，50萬元的成本利率就高達3.4375%。
剛才說了，國家實行利率市場化。利率市場化，實際上在攬儲方面，銀行可以對儲戶做出更大的優惠。比如，對於大額存單，現在很多銀行是按照40%到50%的優惠利率進行提升的。
比如交通銀行給我發的廣告，可以在基準利率上提升52%，這實際上是4.18%的利率。
如果按照80%的存貸比計算，達到這一利率的存款成本會高達5.225%。
這也是為什麼很多銀行會在房貸基準利率上上提1.1倍甚至1.2倍基準利率的情況。
實際上銀行賺到的利息差，只是他各項業務收入的一部分。比如還有銷售理財產品的手續費、銀行轉賬、跨行取錢的一些手續費等等。
總體來看，銀行還是最有錢的部門啊。
至於錢是誰的，對於銀行並不重要。要我們存款，我們的存款就會變成了銀行數據系統中的一些個數字。銀行會有累計數，然後按照累計數進行管理和操作。你們貸款貸到的錢，根本不能區分誰是誰的。
如果能夠區分出誰的，那麼就成了P2P網絡平臺借款了，或者成了我們私人之間的借貸了。其實私人借貸風險太大了，銀行也是給我們承擔風險。