春林刑辯0017期 郭安然
本文焦點
1. 什麼情況構成騙取貸款罪？
2. 騙取貸款罪和貸款詐騙罪的區別在哪？
典型案例
寧遠縣人民檢察院指控，2004年至2009年期間，被告人王某1為了籌集資金做生意，偽造了歐陽某1、蔣某1等上百人身份證複印件，並私刻了印章，採取冒用這些人的身份，編造借款用途等手段，在寧遠縣雲潭信用社、太平信用社、下墜信用社等多個信用社貸款，並在貸款到期後，用換約的形式騙取貸款合計128.06萬元。直至案發，被告人王某1未歸還貸款本金及利息。
公訴機關認為，被告人王某1以非法佔有為目的，採取假冒用他人名義詐騙信用社貸款，數額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十三條，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以貸款詐騙罪追究其刑事責任。提請本院依法判處。
被告人王某1辯稱：“對公訴機關指控的事實無異議，但認為自己的行為不是貸款詐騙，是騙取貸款”。
法院認為
寧遠縣人民法院認為，被告人王某1因搞工程需要，採用冒用他人姓名和偽造身份信息，私刻私章等欺騙手段，從寧遠縣農村信用合作聯社騙取貸款101萬元，擾亂了正常的金融秩序，其行為已構成了騙取貸款罪。被告人王某1在採取欺騙手段騙取貸款後，將貸款用於投資拆遷工程，事後因工程虧損，致在案發日無法償還貸款本息。被告人王某1在貸款期間償還過部分利息，且在案發後，被告人王某1歸還了貸款本金及部分利息，故被告人王某1主觀上沒有非法佔有的目的，公訴機關指控被告人王某1犯貸款詐騙罪罪名不成立。被告人王某1歸案後如實供述自己的犯罪事實，對騙取貸款的事實予以認可，且在案發後主動償還了貸款本金及部分利息，有悔罪表現，取得了受害人的諒解，依法可以從輕處罰。
案件結果
被告人王某1犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，並處罰金人民幣五萬元
律師答疑
1. 什麼情況構成騙取貸款罪？
《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一 【騙取貸款、票據承兌、金融票證罪】以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。
騙取貸款罪的行為表現為表現為使用欺騙手段騙取貸款，構成騙取貸款罪的情節標準是多次以欺騙手段取得貸款或者其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者其他嚴重情節等情形；數額標準達１００萬元以上，或者造成直接經濟損失２０萬元以上。
2. 騙取貸款罪和貸款詐騙罪的區別在哪？
《中華人民共和國刑法》第一百九十三條 【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重複擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。
從法條來看，騙取貸款罪和貸款詐騙罪的相同點較多：主體都是達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的自然人和單位；兩罪的行為表現均可能是編造引進資金、項目、經商辦企業等虛假理由，使用虛假合同，使用虛假的證明文件，或者虛假的產權證明作擔保，或者超出抵押物價值重複擔保等虛構事實和隱瞞真相的方法。界定該兩罪的關鍵在於主觀要件，是否以非法佔有為目的。貸款詐騙罪的目的不僅是騙取貸款，而且是非法佔有貸款。而騙取貸款罪施用欺騙手段的目的是在不符合貸款條件的情況下取得貸款，不以非法佔有為目的。我們判斷行為人主觀上是否以非法佔有為目的，不僅只看其取得貸款的手段，而且更重要的是要看其取得貸款後對貸款如何處理的客觀表現。如果行為人沒有按貸款用途使用貸款，而是將貸款用於非法活動或者用於高風險投資，大肆揮霍貸款，攜款逃匿，隱匿貸款去向，貸款到期後拒不歸還等等。就應認定是以非法佔有為目的，只要達到數額較大就構成貸款詐騙罪。反之，行為人僅是採取了非法手段取得貸款，如果達到法定的數額標準或者情節標準，就應認定為騙取貸款罪。也就是說，可以理解為“貸款詐騙罪（處罰較重）=騙取貸款罪（處罰較輕）+非法佔有的目的”
作者：郭安然 西南政法大學本科生
北京市春林律師事務所實習生
法律職路特約作者