薅銀行羊毛的機會來了!

銀行 基金 購房 投資 理財幫幫主 2017-06-08

薅銀行羊毛的機會來了!

平時都是我們被銀行各種不合理收費。現在有個機會擺在你面前,可以趁機薅下銀行的羊毛。這個月末就到了銀行年中考核的重要時點了,銀行要多搞點存款滿足各種考核指標,很可能拿你平時不敢想的高利率來誘惑下你,或者推出高收益率的產品。

據媒體報道,現在大多數銀行的一年期存款利率相比基準利率上浮了30%,達到1.95%,有部分城商行的存款利率已經相比基準利率上浮40%了。銀行理財產品收益率也出現大漲,根據普益財富的統計數據,上週封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率已經達到了4.43%。這只是平均水平,有的中小銀行推出的理財產品收益率已經超過了5%,甚至達到7%,為了搶存款銀行也是蠻拼的。

這還只是個開始,6月底才是銀行資金最緊張的時候。現在資金利率已經在往上走了,下面那根陡峭往上走的就是1個月同業拆借利率,已經漲到4.43%,也就是說機構們都在銀行間市場搶錢為月末做準備了。

薅銀行羊毛的機會來了!

6月末銀行不但要應對MPA考核,還可能受美聯儲加息的衝擊,資金面難免緊張,月底的搶錢大戰已經不可避免了。13年的錢荒大家還記得吧,拆借利率飆到30%,理財產品收益率飆到8%。今年6月雖然不會像那時候那麼緊,但是從月初的架勢看來月末也有飆的可能。大家等著撿更高收益的理財產品吧。重點留意全國性的中小銀行。城商行就算了。城商行這種在夾縫裡生存的銀行,容易鋌而走險。

在銀行間市場利率往上飆的情況下,寶寶們是最受益的,餘額寶們的錢主要就用來做資金拆借,銀行間市場利率一漲,寶寶們的收益也就高了。餘額寶最近可能迫於各方的壓力設置了25萬的限額,這個也不要緊,還有那麼多貨幣基金,隨便你挑。

據wind數據,現在7天年化收益率超過4%的貨幣基金有243只,佔了35.53%。我們都知道,寶寶類產品投資的就是貨幣基金,如果你買的寶寶類產品收益率還沒到4%的話就趕緊換了吧。

所以現在思路就很清晰了,抓住這個月下旬資金面趨緊的機會,要麼搞一筆高收益定期存款,要麼買點高收益理財產品,或者買點貨幣基金,都可以薅點羊毛。

如果你手裡還有銀行貸款沒還清的話,也別急著還,現在你隨便買個理財產品平均收益都有4.43%了,房貸基準利率也不過4.9%,大部分人房貸利率還打了85折或者9折,按85折算下來才4.165%。隨便投資點固定收益類理財產品收益就超過房貸利率了。

這也是為什麼最近銀行取消了首套房貸利率優惠,甚至上浮10%,銀行用高存款利率和高收益理財產品在攬存款,資金成本都這麼高了,放貸款如果利率還4點幾的話不就活雷鋒了嗎?你要知道銀行主要就是靠貸款和存款的利率差賺錢的,沒利差怎麼賺錢?所以上個月底銀行間拆借利率跟銀行貸款基礎利率倒掛的時候幫主就說了,這會逼著銀行提高貸款利率。

那麼這對樓市有沒影響?當然有影響,現在買房都需要靠銀行貸款,動不動就借幾百萬貸款。假設一筆200萬的貸款,房貸利率打85折的時候月供是9739,現在如果按利率上浮10%申請貸款的話,月供就變成11218,白白多出1479來。

更重要的是,如果房貸利率形成往上走的趨勢的話,對樓市的打擊是顯而易見的,房價很可能會出現下跌。但是你要問房價拐點會不會出現?我只能說如果央行真的持續加息、中國進入加息通道的話,房價的拐點就不遠了。到時候新買房的和已經買了房的月供都會加到蛋疼。

而且一旦加息整個貨幣政策就等於收緊了,市場上的錢緊了,房價這麼大的泡沫就玩不下去了。關心房價的小夥伴可以繼續關注房貸利率走勢,如果能持續往上走,房價是有可能回調的。

但是考慮到GDP的重要性,我估計央行不會下狠手。房價能稍微跌跌就不錯了。至少目前是這樣。

來來,說說你最得意的一筆投資。關了這個頁面,在最下面的對話框給幫主發消息吧。還沒關注我們微信號的,趕緊搜licaitools關注我們,跟幫主一起聊理財。

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