一文讀懂數字經濟、數字貨幣、數字賬戶的關係

信用卡 經濟 數字貨幣 金融 中新經緯 2017-05-23

一文讀懂數字經濟、數字貨幣、數字賬戶的關係

周子衡(中國社科院金融研究所副研究員。阿里研究院學術委員會委員)

經濟活動包括一個人的經濟活動,人與人的經濟活動,人與賬戶的經濟活動,以及賬戶與賬戶的經濟活動。

首先是一個人也會有經濟活動,例如魯濱孫在孤島上的生產活動,而生產將會產生經濟活動,將會帶來選擇問題,選擇將會面臨機會成本。

第二是人與人的經濟活動,此時機會成本將會普遍發生。

第三是人與賬戶的經濟關係,首先例如信用卡的使用,信用卡可以用來證明自己的身份,是半賬戶關係,其次約定取款約定轉賬,這屬於半自動問題,這時人與賬戶的關係的自動化是有限的。再次是全賬戶關係,是屬於企業與企業之間的關係,或者是法人之間的賬戶關係。第四,在網絡數字經濟時代,開始出現了普遍的人與人之間的經濟關係,並且逐漸大面積大規模迅速提升為賬戶與賬戶之間的關係,此時經濟體系內多種多樣的經濟主體接近於形成全賬戶關係,賬戶關係體系即等於經濟體系,這個層面下賬戶關係可以自動發揮,也是智能化的,至此賬戶的自動化智能化的時代到來。目前我們生活就是在賬戶經濟時代,人是活在賬戶時間裡的。

數字經濟何時到來

3月份揚州人民銀行會議,提議建立數字央行,兩會提出了建立數字經濟。數字經濟到來從經濟角度看就是賬戶體系普遍確定,這個賬戶是就是網絡數字賬戶,並非商業銀行賬戶。商業銀行賬戶的缺點是大量睡眠賬戶的產生,睡眠賬戶管理成本較高。而網絡數字賬戶建立速度很快,一家網絡公司可以迅速吸收大量賬戶,由於賬戶數量大,所以其中個體角色的區別已經不重要,睡眠賬戶的影響很小,這將意味著跨界的發生更加容易,而這在以往商業模式是無法走通的。因此網絡方便跨界的產生。

說到數字經濟不得不提從IT到DT,IT是人作為信息終端,信息是要給人看的懂的,這個時代信息是缺乏的,是不對稱的。而DT時代的到來,意味著是信息與信息關係,此時信息大量增長,由於信息傳輸不是問題,出現了信息大爆炸,過去信息追著人跑,現在是信息比人跑得快,當要處理的信息量足夠壓垮人時,處理信息與信息關係,人與信息關係已經不重要了,信息與信息之間就變成數字關係,哪些信息需要給人看,哪些沒有必要,都會很清晰。所以DT時代,大數據出現,伴隨著數字經濟到來,數字貨幣的到來,並且人是以個人身份參與,賬戶均是個人賬戶,公司的問題是沒有數字資產,沒有賬戶,而當人民銀行發行法定數字貨幣之後,財政部做相應會計規則的調整,數字資產進入公司賬戶,社會財富結構將會發生變化,將會多了數字財富,這是數字資產入賬帶來的影響,無論是個人部門、公司部門、政府部門,數字資產結果增速迅猛,數字交易將會普遍發生,當會計科目變化,數字資產入賬,大量數字交易發生,那麼數字經濟將會到來。

數字貨幣通過數字賬戶實現

數字賬戶將會最大限度降低機會成本。活動的本質在於做出選擇,最基本選擇是機會成本確定。機會成本等同於與自己做交易,也可作為最基本的交易。一個人的活動是有機會成本的,以往經濟活動的本質是生產,用生產力衡量,在產能過剩時,需要去產能,在這種情況下如何提高生產力,這就形成了觀念上的差異。機會成本的核心是時間問題,一個最好的經濟體系是機會成本最小的,沒有選擇困擾,機會成本最小,是最好的狀態。而數字化能最大限度降低機會成本,當人和人之間的關係轉化為賬戶與賬戶之間的關係時,性別角色年齡都不重要了,賬戶之間的關係能夠最大限度減少物理上的摩擦,就是能夠獲取最完美的經濟關係,物理關係中是不完美,但是數理環境下是完美的,能夠過濾掉很多因素,而數字賬戶之間的關係是接近數理環境下的關係,接近數學完美,機會成本變得更小。

數字賬戶把交易分開了,例如下單收單。效率提高,充分利用時間空間,在這個條件下,極大提升交易達成效率,而非完成效率,而交易效率的釋放主要在達成環節,通過交易切成兩個環節,就更有效率。網絡數字交易靠的是算法,交易的機會成本減少,是通過程序驅動完成的。對於經濟的驅動,除了程序驅動之外,還有規則驅動,市場經濟是法治經濟,經濟行為有規則,經濟活動在這套經濟規則之內發生,經濟是制度規範驅動的。大數據的每個數據來自於賬戶,數據即可說明賬戶關係,每個賬戶基本情況是大數據因素,時間是任何時間任何地點,用任何一種交易方式,算是數學上的表達,是24小時工作的,是持續進行交易的,賬戶生成自動化智能化交易。賬戶關係本質是時間關係,最重要的衡量是時間,測量賬戶關係本質,把其有效度量,沒有時間斷點。我們知道數字貨幣和銀行貨幣是兩種主要貨幣,特別是在央行發行法定數字貨幣時,數字貨幣與銀行貨幣之間的差別是在時間上,銀行貨幣是在有限時間範圍內運轉,而數字貨幣是金錢永不眠,始終操作,意味著大量的社會財富向數字財富轉移,財富在時間環節打開,數字貨幣通過數字賬戶實現。

因此,我們生活在賬戶時間裡,通過網絡賬戶+數字貨幣獲取最有效的提純時間效用,濾掉個體差異,使機會成本最小化,實現全分享經濟的到來。(根據社科院金融研究所副研究員周子衡在新書《賬戶》分享會上的發言整理。)(中新經緯APP)

【專家簡介】周子衡,中國社會科學院金融研究所副研究員,阿里研究院學術委員會委員,美國約翰•霍普金斯大學訪問學者,新西蘭惠靈頓維多利亞大學訪問學者,北京磁雲唐泉金服科技有限公司首席經濟學家。

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