信用卡，一直被朋友們褒貶不一。會使用信用卡的朋友們把信用卡當作薅羊毛的利器，對信用卡是大加贊同。而一些玩卡不精的朋友們就落入了信用卡的套路之中，讓自己變成了卡奴。卡神小組想說的是，信用卡其實就是一張卡片而已，到底用的如何還是看使用者的用卡技巧和控制能力。很多卡奴就是因為沒有一個消費控制能力導致刷爆了卡，外加銀行在這個時候時不時的來點小套路，給朋友們點臨時額度繼續使用，然後這些朋友們就越陷越深，變成了十足的卡奴。卡神小組今天要說的主題就是銀行為什麼積極推銷信用卡和信用卡分期服務？，讓我們一起往下看吧。
而各種辦理信用卡的工作人員也越來越賣力，即使你並沒有使用信用卡的需求，他們也會使出渾身解數，並且配合許許多多的優惠、福利、積分活動等來讓你“心動”。實際上朋友們知道為什麼這麼多銀行都如此積極嗎？銀行大堂經理為什麼總是纏著我們辦信用卡？而且為什麼同一家銀行就讓我辦那麼多信用卡啊？
卡神小組告訴朋友們其實答案很簡單，就是因為信用卡業務對銀行來說可不只是有利可圖，簡直是太有利可圖了。卡神小組為什麼這麼說？對於銀行來說，一般的商業貸款年利率為4.6%，而信用卡呢？以12期分期還款為例，銀行會告訴你利息是7.2%。實際上呢？
卡神小組來帶大家算一筆賬：為了方便計算，我們就按分12期，總計消費12000元算。當朋友們消費了12000元時，銀行會怎麼說呢？尊敬的客戶你好，請您放心消費，刷了分12期還就好，我們每期只收取0.6%~0.8%的手續費。
朋友們轉念一想，原本需要一筆支付的肉疼的一大筆錢，可以分12次慢慢還，而且經過一番協商，銀行同意每次只收取0.6%的手續費。
朋友們會計算得出總計還款為12000+12000*0.06*12=12864元，每期1072元。這樣計算剛好符合銀行告訴你的7.2%的利息。然後實際呢？卡神小組告訴朋友們這7.2%利率背後的貓膩。
我們還是先回到剛才這12000元，當朋友們在計算利息的時候，其實疏忽了一個很重要的問題：
第一個月總還款金額是12000，手續費12000*0.6%=72元利息並沒有任何問題。
但是接下來呢？從第二個月開始，你的總還款金額應該是逐月遞減1000的。從11000，10000，9000……發現了嗎？我們計算利息，不應該一直是以12000的本金來計算吧？可是，我們恰恰承擔了這很大一部分原本不應承擔的利息。
為了更通俗易懂地說明我們究竟承擔了多少利息，朋友們請看下面的步驟：
1.新建一個excel文檔；
2.在第A1輸入12000，然後在A2~A13輸入-1072；
3.在A14輸入公式：=IRR(A1：A13)；
得出的結果，就是我們實際承擔的月利率為1.09%。
根據這個結果，我們每月實際承擔的利息並不是0.6%，而是1.09%；而加總到12個月，我們需要支付的利息就是1.09*12=13.08%！這幾乎是銀行告訴我們的7.2%的兩倍！更是遠遠高出目前銀行商業貸款4.6%的利息率的。現在朋友們知道為什麼銀行業務人員總是向用戶推薦信用卡和鼓勵我們進行分期了吧。
在結尾，卡神小組要說的一個案例是JS省YZ市的一家三口因為惡意透支信用卡不還同時獲刑。因為家人欠下高利貸無力償還，全家人竟“拆東牆補西牆”，用虛假證明辦信用卡套現還高利貸。近日，這一家三口因透支近4萬元逾期不還，在JS省YZ市法院同堂獲刑。
卡神小組總結：卡神小組一直對朋友們說，要學會科學用卡和合理用卡。要把信用卡消費能力控制在自己的經濟承受範圍內，盲目的透支消費只能讓信用卡變成誘惑你沉淪的魔鬼。在結尾中的案例，全家人只因為透支了4萬元信用卡就遭到刑事處罰，可謂是自作孽不可活。卡神小組希望朋友們能合理用卡、理智用卡，千萬不要陷入債務的泥潭和陷阱中。希望這個資料對朋友們有所幫助。