長春晚報記者 孫嬌楊
“10日還2800元房貸、16日還500元’白條’、21日還1200元’花唄’，25日還2000元車貸。”在市民楊先生的手機備忘錄上，每個月都會定下這幾個固定的鬧鈴，為的是提醒自己定期還錢。
自從結婚與父母分開生活後，“超前消費”已經成了楊先生的日常生活習慣，“月光族”不是他的標籤，超前“月光族”才是他的稱號。即便如此，楊先生的生活卻並沒有因此而節儉，用他的話說，如今借貸平臺眾多，借完了這個借那個，慢慢還唄。但是，從3月底開始，支付寶還信用卡開始收費，可以說是無形中增加了還款費用。如今，新政實施一月有餘，但在採訪中記者發現，雖然還款已經開始收費，卻似乎並未影響到“超前消費”。
現狀——
兩張信用卡、外加花唄和白條
成部分年輕人消費標配
“手上兩張信用卡，外加一個’花唄’、一個’白條’“成了目前一些年輕人消費時的標配。以楊先生為例，6500元錢，是楊先生目前幾個月的固定債務，因為和妻子兩人每月的收入只有7000元，楊先生結婚後這幾年一直是借了“花唄”還“白條”，藉著信用卡還房貸，“拆了東牆補西牆”，這個月工資還沒到手，錢早已花光，一年到頭，不僅沒有存款，還經常負債累累。
“每個月的固定還款賬單裡，’白條’是我買手機的分期付款，’花唄’幾乎都是我倆叫外賣花的，剩下的房貸和車貸一下子就4000元，一張信用卡還一份，我倆工資的一半多就沒了，就算沒有其餘花銷，這剩下的3000塊錢也不夠日常花銷的。現在錢太不抗花了，進一次超市沒有個100塊錢都出不來，我倆現在幾乎是月月入不敷出，只能靠借貸和啃老生活。”楊先生稱，現在每個月的這些固定還款額都是最低還款額度，即使不算房貸，也得一兩年才能還完。
原本，楊先生以為這樣的生活是因為他和妻子不會管理，結果問了身邊的朋友才知道，大家的生活都差不多，他有位朋友，已經欠了4萬元錢的信用卡，為了還款只好開了各種銀行信用卡，借了這個補另一個。
花現金時捨不得
線上支付花錢像做數字減法
每到年底時，市民薛女士都會收到支付寶的年度賬單，去年，薛女士的年度賬單顯示，她一年在支付寶中消費近7萬元，眼前的“賬單式小康”讓薛女士驚呆了：“我一年的工資才7萬多元錢，啥時候我變得這麼富有了？可要知道這僅僅是支付寶的花銷，還不包括我其它線下消費和微信線上支出呢。”
在薛女士的年度賬單中顯示，這些花費中，包括她的400多次外賣大概近2萬元錢，網上購物要3萬多元錢，其餘的費用幾乎都是打車、看電影等消費。
工資入不敷出，薛女士怕家裡人說她“敗家”，一直都瞞著爸媽。沒錢花的時候，就從信用卡上透支，然後每個月按最低還款額還上一些。
不用租房、自己一個人生活，用薛女士的話說，按理說，在長春，按她每月6000餘元的工資計算，不至於活得像她現在這麼窘迫。就連她自己也不知道，生活是怎麼變成這樣的。
早在上大學的時候，父母眼中的薛女士文靜又懂事，花錢很節約，沒有支付寶，也從來都不網購。直到大學畢業上班之後，眼看身邊的同事沒事就網購、代購，讓薛女士也活了心。
從最開始用微信付款，到後來又開通了支付寶，再後來什麼“白條”“花唄”信用卡，全都開個遍。“以前花手裡的現金，特別捨不得用100元的，總認為100元破開了就沒了。現在網上付款，根本沒那種感覺，就像花的不是錢只是數字一樣，花錢，只不過是做了個減法。”薛女士稱，受身邊人的影響，現在自己也經常買名牌包，一套化妝品就四五千，再加上換季的衣服和鞋，在不知不覺中就慢慢成了“超前消費”一族。
緣由——
不想向周圍人借錢
虛榮心作祟物質不夠透支來湊
對於很多年輕人來說，“這月買下月還”的消費方式已然不是什麼新鮮事。花錢時大手大腳，當信用卡的還款賬單出現時，卻又“蒙圈”。
“每到還賬單的時候，都有種信用卡被盜刷了的感覺。總感覺平時根本沒花什麼錢，怎麼一到月底就變多了呢？”市民金女士幾乎每月都要還信用卡，有一年最多的一次竟然欠了6萬元，眼見著到了還款日還不上，只好求助爸媽最終才免了成為失信人的危險。
超前消費，並不是免費消費，借了的，早晚都要還，而且還要加費還。可是，目前對於很多人來說，明知道超前消費要加費還錢，卻仍然有各種理由繼續消費。
其中，有人稱之所以超前消費、透支信用卡，主要是不想向周圍人借錢。市民小陳稱：“好朋友、好同事，平時一起吃喝玩樂啥都行，但不能借錢，一借錢很有可能朋友就沒得做了，求人不如求己，自己透支信用卡，不是什麼丟人的事。”
有調查顯示，在超前消費群體中，大學生是其中的重要部分。艾瑞諮詢公開發布的《2018大學生消費洞察報告》顯示，大學生日常可支配金額為每月1405元，其中非必要支出達593元；提前消費意識強，50.7%的大學生使用過分期產品。
“既想過好生活又沒錢，怎麼辦？只能透支信用卡。”我市在讀大學生小樑稱，當身邊的人都揹著名牌包、穿著名牌衣服、塗著高檔化妝品的時候，自己就忍不住了，家裡不給那麼多錢，就只能靠借貸滿足自己的虛榮心。
打時間差透支、還款
把信用卡當理財工具
作為“超前消費”族的成員，有些人甚至是花了信用卡的錢，卻存著工資去買理財和基金產品。
“我和我老公的錢都是分開花的，老公的錢用於日常花銷，不夠了就透支信用卡，我的工資存起來，理財產品或者是基金。我倆都是挺能花錢的人，拿出一人的工資，錢花沒了的時候就會有所顧慮，即使是透支也是在有還款能力的前提下透支。我知道，有人可能會說這麼分配不公平，債是老公的存款是我的，其實並不是這樣。”市民徐女士稱，之所以如此分配工資，並不是她不願意為丈夫還款，而是因為這樣下來，他們花錢能有所節制，而且最終還能剩下存款。否則，如果兩個人的工資都放在一起的話，很可能一點都不剩，甚至還會繼續透支。
兩人賺錢、分開管理，不還信用卡，還買理財產品。其實，徐女士並不是生活中的個例。
市民王女士也是如此，王女士稱，他老公經常透支信用卡理財、買基金，10多萬元是經常事，借了這家還那家，打時間差還款、賺錢。別說她的工資不夠還，即使夠還也不能還，這樣萬一錢還不上了，她還能救個急。不過好在這些年來回折騰，不僅沒賠還賺了一點點。即使賺了錢，王女士還是不贊成對方的透支行為，怕萬一資金鍊斷裂，還不上款。
新政——
還1000元錢收1元服務費
多人稱還款收費影響並不大
“天下沒有免費的午餐”，透支信用卡，不僅還本金、利息，如今一些平臺還要收取手續費。
繼微信信用卡還款收費之後，從3月26日開始，通過支付寶給信用卡還款開始被收取服務費。現在“超前消費”族們這麼多，支付寶還信用卡收費，對於這些人來說並非什麼好消息。那麼，“還款收費”對“超前消費”是否會有什麼影響呢？
接受採訪的楊先生、徐女士、薛女士等人都表示，這並不影響他們使用信用卡透支消費，他們也不會因此而卸載支付寶。
還款收費開始後，支付寶為每人每月提供了 2000 元的免費額度。也就是說，2000 元以內的信用卡還款依然不收費，只有超出部分才會收取 0.1% 的服務費。
“2000元的額度，對於一般人來說估計已經夠用了，但是有房貸和車貸的估計是夠嗆，當然了，我也不夠用。”楊先生稱，雖然給出的額度並不夠用，但是以他的固定還款額來計算，6500元減去2000元，還剩4500元，需要支付的服務費為 4500*0.1%=4.5元，這點手續費完全可以忽略不計。
另闢蹊徑尋渠道
手機裡的銀行APP多了
記者查詢發現，智聯招聘發佈的《2018年秋季中國僱主需求與白領人才供給報告》，長春平均薪資6357元，其中2000元至4000元佔 30.9%，8000 元以上的佔 17.8%。長春市統計局數據顯示，2017年長春市城鎮非私營單位就業人員年平均工資為72136元。而省商務廳數據顯示，2017年，在消費領域長春人均社會消費品零售總額達到3.5萬元左右。也就是說，在長春，年平均工資是遠超過人均社會消費品零售總額的。這也意味著，如果正常花銷，市民無需大量透支信用卡。
多賺多花，少賺少花，按照支付寶給出的服務費用計算，去除掉免費額度，10000元的手續費是10元，10萬元是100元。對於很多人來說，10元錢的手續費還是可以接受的，但100元似乎有些高。但畢竟每個月透支10萬元的市民，不具有普遍性。那麼，對於那些大量透支需要還信用卡的市民，是否還有其他免費還款的渠道？
當然有，目前，涉及大額的信用卡還款，市民安全可以選擇通過銀行網銀、APP 以及銀聯雲閃付等渠道免費還款。即使錢在餘額寶裡，也可先提現到銀行卡再還款。因為使用支付寶，通過餘額寶給本人任一銀行卡轉賬均無手續費。
“之所以使用支付寶還款，就是因為在這裡還款方便，一個平臺我四張信用卡都能還上。不過現在沒有免費的還款了也不怕，我可以下載銀行APP呀，現在手機內存那麼大，多下幾個APP不佔啥內存。”市民薛女士發現，身邊很多像她一樣喜歡透支的朋友，手機裡都多了很多銀行APP。
提醒——
理性消費、理性借款
不要作出能力以外的盲目消費行為
上有政策、下有對策，收取服務費沒有對“超前消費”產生什麼影響，只不過讓大家多下載了幾個APP，人們依舊保持著“超前消費”的習慣。
可在一些老人看來，年輕人的“超前消費”存在一定的風險。特別是現在校園貸事件頻出，更讓老人為孩子們捏了一把汗。
“超前消費是現下很多年輕人的一種消費形式，與個人的觀念等息息相關。”我市一家律師事務所高殿義律師提醒，提前消費可以，但是不能過度消費，年輕人尤其是大學生，不要作出能力以外的盲目消費行為。要保持健康的消費觀念，千萬不要落入“套路貸”、非法校園貸，一旦需要借款，也一定要選擇正規的渠道，落入非法貸款圈套中，要注意保留證據，通過法律解決問題。同時，自己也要在滿足生存和合理享受之間找到平衡點，提前意識到過度消費可能產生的後果，理性消費、理性借款。
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