我們需要達成一個共識,那就是,理財不等於投資,理財也不等於理財產品。
不管你處在人生的哪個階段,也不管你是否能做到理性消費,這裡提供五個建議:
第一,強制儲蓄
理財規劃三大環節,攢錢、護錢、錢生錢,攢錢是起點,所以,我們要先改變自己的消費模式。
從 " 收入 - 支出 = 結餘(儲蓄)",變成 " 收入 - 結餘(儲蓄)= 支出 ",只是把順序換了一下,但是產生的效果卻大不相同。
建議你把每月工資的 30% 用於強制儲蓄,然後,把剩下的錢優先應付必要支出,在有更多結餘的情況下,再來滿足那些想要的支出。
也就是說,我們可以在工資發下來的時候,根據個人實際情況,扣除 10%、20% 或 30% 用於強制儲蓄,強制儲蓄的這部分錢,既可以用來做銀行定存,也可以用來做基金定投。
第二,掌握一些投資技巧
理財規劃三大環節,攢錢是起點,如果,能學習一些投資技巧,比如基金投資的技巧,可以讓攢錢的速度更快。
先打消你的疑慮,掌握基金投資的策略,你也可以獲得 9% 以上的年回報。
假設基金年回報率為 9%,如果每月定投 3000 元,10 年後可以積攢將近 60 萬,這筆錢可用來做購房首付;20 年後可以積攢將近 200 萬,這筆錢可用來做子女留學金;30 年後可以積攢將近 550 萬,這筆錢可用做養老金的補充。
要會買;
- 1、建議搭建一個最多擁有四隻基金的基金組合,這些基金以指數基金為主。
- 2、採取不定期不定額的策略,在熊市多買,牛市可以暫停申購,甚至贖回。
要會賣。
- 1、建議給自己設定一個理財目標,比如,10 年後的百萬富翁計劃,假如基金回報率為 9%,那麼,每月定投的金額為 5000 元左右。
- 2、給自己設定退出的點,可以按照自己當初設定的理財目標來決定退出的點;也可以根據市場的行情來決定退出的點,比如,選擇在 2000-3000 點的時候買進,而 4500-5000 點的時候退出。
第三,做自我投資
月薪 1 萬元以內的工薪族,一定要開源,也就是想辦法讓自己每月的收入增多,比如你可以做一個自媒體,獲得廣告、打賞收入等。
自我投資,比如,學習一個理財的技能,還能為開源做準備。
學好理財技能,不僅可以更好地守住已有的財富,還可以學會更有效的攢錢方式,最主要的是,如果把理財學好,以後還可以順利地轉行做理財諮詢師或理財顧問。
理財規劃師是一個很有 " 錢景 " 的職業,而且是越老越吃香的職業。
理財小白,如何快速地完成理財知識積累?
- 加入一個理財學習的付費社群;
任何一個技能的學習都需要經過三個環節:一是輸入,也就是各種理財知識學習、考證的過程;二是整理,也就是知識管理;三是輸出,就是把學到的知識分享出來。
通過理財學習的社群,你可以學習一整套理財規劃的知識,積累相關投資技巧;我們還會協助你做知識整理,並且給你提供分享的舞臺;最主要的是,你還可能收穫一群小夥伴跟你一起成長。
- 勾搭理財大咖。
勾搭理財大咖的方式很多,比如,約見「在行」理財規劃行家,也許一兩個小時的交流,他們就能從大咖身上吸收幾年、十幾年的功力。
第四,經營好自己的信用
信用卡可以不經常用,但一定要有。
理財規劃三大環節,護錢是保障,所以,我們要優先保障財務的安全,因此,擁有一張信用卡就顯得很有必要。
在個人和家庭出現資金緊張的時候,信用卡可以做為一個短期融資工具,不至於動用辛辛苦苦攢下來的錢,特別是用於專款專用的錢。
信用卡除了用於購物消費,它還有更多的功能,比如提升個人的信用形象。
擁有一張信用卡,也就表明持卡人有一定的信用。
儘早開始慢慢積攢自己在銀行的信用分值,以便為有資金需求的時候提供方便,讓生活更順暢,比如,如果擁有良好的信用形象和信用分值,日後還能提高在銀行的貸款額度。
第五,一定要有一張重疾險保單
理財規劃三大環節,護錢是保障,所以,我們要優先保障財務的安全,因此,除了要有幾張信用卡備用,擁有一張重疾險保單的意義重大。
不管你有多麼不喜歡保險或者保險業務員,一定要懂得利用保險轉嫁風險。
一場重大疾病的花費,少則十幾萬,多則幾十上百萬。對於很多沒有重疾險保單,又沒有儲蓄的人來說,遇到重大疾病,常見的做法是賣房,或者找親戚朋友湊錢,湊不夠就向社會募捐。
購買重疾保險,在突發重大疾病的時候才不會讓自己輸掉所有積蓄。