月薪 1 萬元以內的工薪族,該如何理財?

投資 證券投資基金 信用卡 保險 銀行 在行 51信用卡管家 2019-06-17

我們需要達成一個共識,那就是,理財不等於投資,理財也不等於理財產品。

不管你處在人生的哪個階段,也不管你是否能做到理性消費,這裡提供五個建議:

第一,強制儲蓄

理財規劃三大環節,攢錢、護錢、錢生錢,攢錢是起點,所以,我們要先改變自己的消費模式。

從 " 收入 - 支出 = 結餘(儲蓄)",變成 " 收入 - 結餘(儲蓄)= 支出 ",只是把順序換了一下,但是產生的效果卻大不相同。

建議你把每月工資的 30% 用於強制儲蓄,然後,把剩下的錢優先應付必要支出,在有更多結餘的情況下,再來滿足那些想要的支出。

也就是說,我們可以在工資發下來的時候,根據個人實際情況,扣除 10%、20% 或 30% 用於強制儲蓄,強制儲蓄的這部分錢,既可以用來做銀行定存,也可以用來做基金定投。

月薪 1 萬元以內的工薪族,該如何理財?

第二,掌握一些投資技巧

理財規劃三大環節,攢錢是起點,如果,能學習一些投資技巧,比如基金投資的技巧,可以讓攢錢的速度更快。

先打消你的疑慮,掌握基金投資的策略,你也可以獲得 9% 以上的年回報。

假設基金年回報率為 9%,如果每月定投 3000 元,10 年後可以積攢將近 60 萬,這筆錢可用來做購房首付;20 年後可以積攢將近 200 萬,這筆錢可用來做子女留學金;30 年後可以積攢將近 550 萬,這筆錢可用做養老金的補充。

要會買;

  • 1、建議搭建一個最多擁有四隻基金的基金組合,這些基金以指數基金為主。
  • 2、採取不定期不定額的策略,在熊市多買,牛市可以暫停申購,甚至贖回。

要會賣。

  • 1、建議給自己設定一個理財目標,比如,10 年後的百萬富翁計劃,假如基金回報率為 9%,那麼,每月定投的金額為 5000 元左右。
  • 2、給自己設定退出的點,可以按照自己當初設定的理財目標來決定退出的點;也可以根據市場的行情來決定退出的點,比如,選擇在 2000-3000 點的時候買進,而 4500-5000 點的時候退出。

第三,做自我投資

月薪 1 萬元以內的工薪族,一定要開源,也就是想辦法讓自己每月的收入增多,比如你可以做一個自媒體,獲得廣告、打賞收入等。

自我投資,比如,學習一個理財的技能,還能為開源做準備。

學好理財技能,不僅可以更好地守住已有的財富,還可以學會更有效的攢錢方式,最主要的是,如果把理財學好,以後還可以順利地轉行做理財諮詢師或理財顧問。

理財規劃師是一個很有 " 錢景 " 的職業,而且是越老越吃香的職業。

理財小白,如何快速地完成理財知識積累?

  • 加入一個理財學習的付費社群;

任何一個技能的學習都需要經過三個環節:一是輸入,也就是各種理財知識學習、考證的過程;二是整理,也就是知識管理;三是輸出,就是把學到的知識分享出來。

通過理財學習的社群,你可以學習一整套理財規劃的知識,積累相關投資技巧;我們還會協助你做知識整理,並且給你提供分享的舞臺;最主要的是,你還可能收穫一群小夥伴跟你一起成長。

  • 勾搭理財大咖。

勾搭理財大咖的方式很多,比如,約見「在行」理財規劃行家,也許一兩個小時的交流,他們就能從大咖身上吸收幾年、十幾年的功力。

第四,經營好自己的信用

信用卡可以不經常用,但一定要有。

理財規劃三大環節,護錢是保障,所以,我們要優先保障財務的安全,因此,擁有一張信用卡就顯得很有必要。

在個人和家庭出現資金緊張的時候,信用卡可以做為一個短期融資工具,不至於動用辛辛苦苦攢下來的錢,特別是用於專款專用的錢。

信用卡除了用於購物消費,它還有更多的功能,比如提升個人的信用形象。

擁有一張信用卡,也就表明持卡人有一定的信用。

儘早開始慢慢積攢自己在銀行的信用分值,以便為有資金需求的時候提供方便,讓生活更順暢,比如,如果擁有良好的信用形象和信用分值,日後還能提高在銀行的貸款額度。

第五,一定要有一張重疾險保單

理財規劃三大環節,護錢是保障,所以,我們要優先保障財務的安全,因此,除了要有幾張信用卡備用,擁有一張重疾險保單的意義重大。

不管你有多麼不喜歡保險或者保險業務員,一定要懂得利用保險轉嫁風險。

一場重大疾病的花費,少則十幾萬,多則幾十上百萬。對於很多沒有重疾險保單,又沒有儲蓄的人來說,遇到重大疾病,常見的做法是賣房,或者找親戚朋友湊錢,湊不夠就向社會募捐。

購買重疾保險,在突發重大疾病的時候才不會讓自己輸掉所有積蓄。

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