'如何科學的資產配置，做短中長期的理財目標？'

理財不要把所有的資金放在一個籃子裡，所以我們的資金到底是分配在幾個籃子裡面才是合適呢？

標準普爾公司是一家總部位於美國紐約的全球最具影響力的金融分析機構，為全球金融市場參與者提供信用評級、指數編制、投資研究、風險評估和數據服務。

該公司曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，這些家庭都有一個共同的特點，那就是過去30年家庭資產一直在穩步上升，於是標準普爾公司深入分析總結他們的家庭理財方式，最終提煉出一張成功理財的尋寶“地圖”——標準普爾家庭資產象限圖，簡稱標普資產象限圖。

所以我們的資金在安排時，每個籃子都要適當分配。

【要花的錢】主要解決日常的生活費開銷。

這個賬戶預留3-6個月的生活費，方便我們換工作也能夠預留充足的時間。

像支付寶，理財通，信用卡，銀行卡都是屬於這個賬戶，這個賬戶主要是流動性好，所以它的收益性相對就低，所以不適合放太多資金，避免造成資金浪費。

【保命的錢】主要用於解決疾病的支出。

尤其是現在疾病逐步年輕化，通過商業保險，把人生中的這種黑天鵝事件轉移出去，未雨綢繆，避免因為疾病而資金回到解放前。

這屬於槓桿資產，也可以說以小搏大。用較少的投入，獲得保險公司的補償。這個賬戶是我們家庭財富的地基，只有地基足夠穩，我們的財富大樓，才會越建越高。

【生錢的錢】主要用於提高我們的品質生活。

主要以獲取收益為目的，比如股票、房產、黃金、期貨、外匯、等各種形式的投資。這個賬戶的特點就是高收益，但是同時也是高風險。

所以在資金配置的時候，切勿把所有的本金都投到這個賬戶，一定是可以承受損失的閒錢。

【保本升值的錢】主要用於規劃我們未來的養老生活和子女教育金。

子女教育和養老都具有不能不做，不能失敗，不能推遲的特點，所以對於未來有明確安排的資金，就需要本金安全，並且穩健增值，可投資像債券/年金保險等穩健增值產品。

談完了我們的資金應該怎麼分配，那我們就要明確短期，中期和長期規劃怎麼做啦！

1. 短期目標：日常生活費用和半年或者1年期的規劃這些都是屬於短期規劃，那我們的資金就可以放在支付寶or理財通or固收類的產品中。

2. 中期目標：像未來3-5年的安排，都是屬於中期規劃，這種規劃，我們可以做基金定投或者購買國債。

3. 長期目標：通過上圖，我們可以看出，教育規劃和養老規劃都是屬於長期目標，他們都具有不能不做，不能推遲，不能失敗等特點，所以我們可以通過基金定投、年金保險，國債，甚至優質房產來組合配置。

理財的路上首先做好財富安全，把家庭的保障都安排好了，可以按適當的比例來做風險投資，所以資產配置很重要，一定要好好認真聽課哦！

因為大家每個人的財務狀況，處於人生的階段不同，面對的風險和擔憂也不同，所以一個答案是無法滿足所有人的情況。

對於大家的收支表，也涉及到具體的家庭財務狀況，可以發給自己的輔導老師，去做個性化的梳理和盤點，這樣才能更好的幫助大家去做規劃。