'當保險遇上通貨膨脹，就成了一場騙局嗎？'

通貨膨脹是金融領域繞不開的話題，保險自然也一樣。

“三十年後，30萬還能有什麼用，估計連打針、吃藥都不夠。”這大概是消費者對保險最深的擔憂之一。

說實話，通貨膨脹是所有人都繞不開的貨幣市場現象，普遍存在於金融領域。

十年前，一頓早餐可能只需要1元。十年後的今天，一樣的早飯，價格可能就翻了5倍不止。

貨幣貶值是普遍存在的客觀事實，不因我們是否購買保險而改變。

所以，我們不能讓保險去單獨背這口大鍋，因為通貨膨脹去拒絕保險，不是一個理智的決定。

話雖如此，但通貨膨脹確實也給我們的保險帶來了損失，如何應對？

貶值的保額

坦白說，現在買的30萬，等到20-30年後，實際購買力可能也就現在的15萬可能我們的保費也就這個價格，但這不意味著我們就虧了。

保額在貶值，保費同樣也在貶值。

大家都知道，保險公司的定價從來是，繳費時間越短，總保費越低。制定這樣的規則，就是充分考慮了通貨膨脹的經濟因素。

如果我們按20年繳費期來算，儘管總保費是15萬，但由於每年都有少量的通貨膨脹，我們繳納的保費，實際購買力其實並沒有15萬這麼多。

況且，隨著貨幣的不斷膨脹，以及我們自身的發展情況，我們的收入水平往往也會有一定程度的上漲，而重疾險這類長期保險的費率卻是固定的，醫療險的費率也只與投保人年齡掛鉤，續保只會按照固定的費率上漲保費。

所以說，早買保險，通貨膨脹真的沒那麼大影響。

靈活配置

保費和保額永遠是成正比的，我們想要獲得高保額的強力保障，就勢必要付出更高昂的保費，但一定要根據自身經濟情況，量力而行。

那麼，如何在自己的承受範圍購買充足的保額呢？

這裡給個例子，投保人為30歲男性：

• 終身重疾險（純重疾，無身故責任）50萬保額，6544元/年；附加身故責任，8080元/年。
• 定期壽險50萬保額，保至70歲，繳費期30年，每年保費1470元。
• 醫療險初始費率335元/年。

總保費價格為8349元/年，如果給重疾附加身故責任，則需要9885元/年。

如果預算不足，還可以把重疾險調整為保至70週歲，價格還能進一步下降。

當然，一分君個人還是建議要備一份終身保障的保險，保費價格也不過某某福的一半而已。

或者，我們可以考慮在30週歲的時候按同樣的配置買一份小額保險，比如20萬/30萬。

等過了幾年之後，有性價比明顯更好的產品出現時，我們再按同樣的配置購買一份。

這樣一來，我們能獲得更好更全面的保障，當然，保費也會略有上漲，但還是比退保投新要划算。

一分君有話說

保險公司其實在定價之初就已經充分考慮過通脹的問題。目前保險公司的保底利率約為2.5%，預定利率一般有3.5%以上。

這個利率和銀行去比也完全沒問題，更重要的是保險的利率非常穩定，不隨經濟運行而頻繁調整。

儘管現在的社會不斷向我們灌輸著焦慮，但一分君覺得大家完全沒必要這麼急躁。

通脹真的不是一般人能跑贏的：一線城市，一套40平米普通住宅， 240萬左右，租金5000元/月，一年租金60000元，租售比也不過2.5%。

所謂的通貨膨脹，它會帶來的是我們所有資產的整體變化，絕不是保險本身帶來的問題。

人生是動態的，保險亦如是。人生不同階段，會有不同的資產，不同的家庭結構，動態地配置保險，用更積極的心態和方法去應對通脹才是正解。

此文章為秒懂財經原創，特此聲明！