大部分人都在繳納社保，有些人交了15年了但是還是領不到養老金，這是為什麼呢？下面可以仔細看下。
職工退休時的社保養老金由兩部分組成：
養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金。
其中：
個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數（50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統一是120了）
基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%
（公式中：本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數）
什麼情況下領不到養老金？
1、未及時參加養老金領取資格核驗，要等核驗之後才發放之前沒發放的養老金
2、被判刑、拘役、勞動教育的退休人員暫時不發放養老金，釋放後可以繼續領取
養老金領取所需材料：
1、養老金領取辦理憑證；
2、本政策實施時年滿60週歲人員：本人戶口簿、身份證原件和複印件；《60週歲以上城鄉居民社會養老保險登記表》；復員退伍軍人還需填寫《復員退伍軍人軍齡認定表》，並提供退伍證或復員退伍登記表等相關材料原件和複印件；
3、參保繳費年滿60週歲人員：本人戶口簿、身份證原件和複印件；填寫《城鄉居民社會養老保險待遇核定申請表》；復員退伍軍人還需填寫《復員退伍軍人軍齡認定表》，並提供退伍證或復員退伍登記表等相關材料原件和複印件。
病退人員年齡不到法定退休年齡，其個人賬戶累計存儲額的計發月數要比正常退休的多；正常退休的基礎養老金計算公式全國是一樣的，但病退各省、市、區有一定區別，要到當地社保經辦機構諮詢，以當地政策為準。
社保養老金每月領多少？
因為基本養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金和綜合性補貼組成，而基礎養老金=上一年職工月平均工資×20%。
個人賬戶養老金的計算方法是：退休時的個人賬戶儲存總額÷120，而個人賬戶養老金是按繳費工資的11%劃入；
過渡性養老金=上一年職工月平均工資×本人的平均繳費指數×日前的工齡×1.3%。
這其中，退休時上一年職工月平均工資，退休時的個人賬戶儲存總額，本人的平均繳費指數都要等退休當年才確定，所以現在不能測算出退休時能拿多少養老金的，可以確定的是，選擇的繳費檔次越高，繳費年限越長，退休後領取的養老金就越高。
商業保險不可或缺，必須要買！
前總理朱鎔基曾說過：“基本醫療保障只能是低水平的，‘保’而不‘包’，‘保’即有一個基本的保障，超出部分主要應通過商業保險解決。”社保是國家給公民的福利，但社保肯定是不足的，特別是醫療和養老兩部分，還需要通過商業保險來進行補充。
1、商業保險更能滿足個性化需求
而商保是一種個人行為，是自願的，是個人按自己的經濟能力，在社保的基礎之上自行規劃、單獨購買，是一種更高層次的生活安排和體現。多規劃就多有，少規劃就少有，不規劃就沒有。
2、商業保險保障更全面
商保的小病住院報銷與社保是互補的，在社保報銷後，合同保障多少就報多少；而重大疾病保險是疾病診斷後，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額先行賠付多少。一般重疾的花費都是需要幾萬、幾十萬的很大一筆錢，這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫選擇提供了方便，更突顯出商保的人性化。
3、豁免功能更人性化
商保有重大疾病和投保人的交費豁免功能，即在交費期間，若被保險人發生重疾，保險賠付以後餘下的保費可免交了，但其所享受的保單利益不變；而這一點，社保是完全做不到的。
4、商業保險讓你安心養病
當一個人不幸罹患重大疾病，受到病魔的折磨之餘，還要飽受“斷炊”之苦，那真是不堪設想？重大疾病保險的設計，不僅讓被保險人可以好好地接受治療，更能避免家庭經濟因為龐大的醫療費用而陷入變賣家產，以至家破人亡的困境。
病後的整個療養的過程，社會保險無法顧及到，如果再加上失去工作能力，病人的基本生活將時刻面臨危機，更不用說能安心養病了，對於這個必須的環節，重大疾病保險的保險金可以協助您！
社保是座毛坯房，人要住進去還得裝修、買傢俱。至於是簡裝、是精裝還是豪裝，全在個人自己來決定——這就是商業保險。