成年人的世界，沒有容易二字

現在的人生活壓力都很大，尤其在農村，借錢娶媳婦兒、貸款買車買房，這樣的情況盛行。作為中年人，除了生活消費還要照顧孩子、贍養老人，在一座又一座大山中，強努力地支撐著，但又怕自己撐不住倒下，更怕愛人倒下，於是不少人選擇用保險來保障自己。壽險直接以生命為承保條件，保障簡單，身故就賠付，所以理賠中，壽險糾紛都比較少。但今天講述的是買了壽險卻遭保險公司拒賠的案例

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保險案例

2008年3月，張某為33歲丈夫投保了長期人壽保險，保額為50萬元

2009年4月，張某丈夫遭遇車禍死亡。在處理完之後，張某整理資料向保險公司進行理賠

保險公司在審核保單的時候發現，投保人張某簽名和被保人張某丈夫簽名完全一樣，詢問之下得出，保單的被保人張某丈夫沒有在保單簽字，不予生效，於是保險公司做出拒賠回覆

張某不服，於是向法院提起訴訟

法院：簽字的時候代理人應該是在場的，相當於保險公司是認可的，保單生效，應賠付金額50萬元

02

案例分析

（1） 案例中涉及到的保險法內容：

《保險法》規定：以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意並認可金額的，合同無效

所以從這個角度上出發，不予賠付是合理的，我們要借鑑的是合同中應當簽署自己的名字，若是出現代理人代簽字，並且沒有接到回訪電話的，屬於銷售中的違規情況，投保人有權要求全額退保

（2） 投保人代簽字，理論是不賠的，案例中之所以能賠付，是因為業務員沒有告訴投保人張某應該讓其丈夫自己簽名，所以責任在於保險業務員，保險業務員是保險公司的代表，業務員知情，相當於 保險公司的知情，所以法院支持賠付。這裡我們需要借鑑的是：一定要找靠譜的業務員，一個簽字惹出一段官司，落到當事人身上也挺麻煩的，靠譜業務員可以減少很多不必要的麻煩

壽險有著“站著是印鈔機，躺下是一堆人民幣”的說法，可以承載身故之後的愛與責任，除了壽險保障，你的家庭能否經得住意外和重大疾病的風險呢？如果不能，建議選擇商業保險作為補充保障，寧願花一個月工資買保險，不花一生積蓄進醫院。保險很複雜，究竟怎麼買？最好的是提前做好風險規劃，這樣才能避免多花冤枉錢

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